科技創(chuàng)新在國家經(jīng)濟社會發(fā)展中具有戰(zhàn)略支撐和引領(lǐng)作用。交通銀行從產(chǎn)品創(chuàng)新、資源配置等方面加大金融支持力度、增強金融服務(wù)能力，著力解決科技型企業(yè)融資難、融資貴問題，激發(fā)企業(yè)科技創(chuàng)新的積極性，促進科技型小微企業(yè)融資“增量、擴面、提質(zhì)”。
引入風補 為企業(yè)增信心
“缺乏傳統(tǒng)抵押物、輕資產(chǎn)是科技型小微企業(yè)普遍面臨的一大融資難題�！苯煌ㄣy行湖南省分行普惠金融部負責人告訴記者，該行著眼于科技型企業(yè)全生命周期提供差異化服務(wù)，通過創(chuàng)新服務(wù)模式、暢通融資渠道、降低融資成本等方式，為企業(yè)發(fā)展蓄勢添能。如有效組合應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、普惠線上信用等方式，引入第三方擔保機制，擴大政府風險分擔模式應(yīng)用，補齊企業(yè)融資的擔保短板。
為著力緩解科技型企業(yè)融資難題，2021年，湖南省科技廳牽頭推動開展了科技型企業(yè)知識價值信用貸款試點工作。作為首批試點銀行，交通銀行積極參與，截至目前已為20余家企業(yè)提供近8000萬元授信支持�！白屟邪l(fā)投入、知識產(chǎn)權(quán)、科技人才等創(chuàng)新要素成為科技企業(yè)獲取貸款的‘硬通貨’，使企業(yè)憑知識貸款更便利�！鄙鲜鋈耸拷榻B。今年初，該分行通過“知識價值信用貸款”為湘潭某機器人科技公司投放500萬元貸款，及時解決了公司有效抵押物不足貸款難問題，幫助企業(yè)新增三條生產(chǎn)線，擴大產(chǎn)能。
創(chuàng)新產(chǎn)品 解決燃眉之急
“資金需求量不大，但是資金要得急”，交通銀行深圳分行相關(guān)負責人表示，“針對深圳科創(chuàng)企業(yè)眾多，科創(chuàng)企業(yè)融資難等問題，交通銀行深圳分行打造‘科創(chuàng)先鋒貸’產(chǎn)品，目的就是要讓普惠金融和科技金融實實在在的給科創(chuàng)企業(yè)帶來實惠，越是在困難的時候越是能發(fā)揮作用。”
深圳某科技公司，主要為金融機構(gòu)提供OCR自然語義識別等相關(guān)技術(shù)服務(wù)。接觸伊始，公司營業(yè)收入不到600萬，企業(yè)無抵押物可提供給銀行，很難獲得信用貸款，再加上客戶剛剛接到金融機構(gòu)的訂單，急需資金擴充技術(shù)人員才能按時交付。交通銀行深圳分行得知該企業(yè)情況后，迅速為該企業(yè)提供了100萬元“科創(chuàng)先鋒貸”。
“科創(chuàng)先鋒貸”以專業(yè)一體化的“信貸工廠”運營模式，針對科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、規(guī)模小”的特點，向企業(yè)提供最長3年期限，最高1000萬的授信額度，年化利率最低至3.7%，從申請貸款到放款，最快可以在3-5個工作日內(nèi)實現(xiàn)。該產(chǎn)品推出后切實為深圳科創(chuàng)小微企業(yè)解決融資難題。2022年以來，該分行累計為超過410戶企業(yè)發(fā)放“科創(chuàng)先鋒貸”約20億元。
打破機制，賦能創(chuàng)新發(fā)展
如何突破“傳統(tǒng)眼光”，解決科創(chuàng)型企業(yè)融資難的問題？ 2021年，交通銀行江蘇省分行成立科創(chuàng)金融專班，建立專業(yè)團隊、專屬產(chǎn)品、專項政策、專門風控的“四專”機制創(chuàng)新科創(chuàng)服務(wù)模式。同時，在科創(chuàng)專班權(quán)限內(nèi)，將科創(chuàng)企業(yè)的融資上限，從2000萬元升到了1億元，極大滿足了高科技企業(yè)快速發(fā)展的需求。
南京某科技公司主營為半導(dǎo)體顯示器件及特種膠粘材料的研發(fā)生產(chǎn)，公司合作伙伴包括國內(nèi)外諸多顯示面板制造龍頭企業(yè)。隨著企業(yè)規(guī)模的迅速擴大，融資需求也從2020年的1300萬元快速擴大至2022年的5000萬元。由于交行科創(chuàng)專班設(shè)立，客戶新增授信由專班審批，該企業(yè)的客戶經(jīng)理及服務(wù)團隊無需調(diào)整，保證了客戶服務(wù)的延續(xù)性和穩(wěn)定性，推動科創(chuàng)企業(yè)“微成長、小升高、高變強”，真正實現(xiàn)全生命周期服務(wù)。截至2022年5月末，該分行科創(chuàng)金融貸款余額88.21億元，惠及科技型企業(yè)一千余戶。
精準滴灌，助力紓困解難
疫情期間，中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動受到不同程度的影響，交通銀行寧波分行精準服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟尤其是高新技術(shù)、“專精特新”等實體企業(yè)，做好困難企業(yè)紓困幫扶，保障金融服務(wù)有序高效運轉(zhuǎn)，全力打好疫情防控硬仗。
某生物公司為寧波市國家級高新技術(shù)、國家級專精特新企業(yè)，于今年3月份中標余姚大規(guī)模核酸檢測實驗室設(shè)備項目，金額3000萬元。核酸檢測任務(wù)繁重，必須全力提升核酸檢測能力，中標項目必須抓緊開工。由于該企業(yè)在融資過程中遇到難題，導(dǎo)致存在資金缺口，項目無法緊急啟動。交通銀行寧波分行在得知這一情況后，立即采取行動，主動對接企業(yè)，了解金融需求，定制專項授信方案，為企業(yè)開辟全流程綠色通道，在3個工作日內(nèi)完成授信審批、2小時完成放款，成功發(fā)放2400萬元專項防疫信用貸款，為企業(yè)項目落地開工按下“倍速鍵”。
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