導(dǎo)語(yǔ)
兩名員工明知一公司不具備申請(qǐng)貸款的條件，但仍向其違規(guī)發(fā)放巨額貸款，導(dǎo)致銀行遭受損害。而另一位員工則利用職務(wù)便利，以自己控制經(jīng)營(yíng)的公司之名義，從該行申請(qǐng)數(shù)百萬(wàn)貸款，最終無(wú)力償還。
多名員工因違法發(fā)放貸款獲刑，河南�？h農(nóng)商行引發(fā)關(guān)注。
近日，裁判文書網(wǎng)公布兩則刑事判決書，案涉原河南浚縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（現(xiàn)更名：河南�？h農(nóng)商銀行）多名員工的犯罪細(xì)節(jié)。
其中，兩名員工明知一公司不具備申請(qǐng)貸款的條件，但仍向其違規(guī)發(fā)放巨額貸款，導(dǎo)致銀行遭受損害。
而另一位員工，則利用職務(wù)便利，以自己控制經(jīng)營(yíng)的公司之名義，從該行申請(qǐng)數(shù)百萬(wàn)貸款，最終無(wú)力償還。
根據(jù)判決書，幾名員工違法發(fā)放的貸款金額，合計(jì)接近千萬(wàn)元級(jí)別。
01
17年老員工起“歪心思”
5月26日，裁判文書網(wǎng)公布一紙判決書，將80后男子王某在原河南�？h農(nóng)村信用合作聯(lián)社（下稱：�？h農(nóng)信社）任職期間的犯罪事實(shí)公布于眾。
王某事實(shí)上是�？h農(nóng)信社的一名老員工，在該社以及更名后的河南�？h農(nóng)商銀行的工作時(shí)間長(zhǎng)達(dá)17年之久。
在浚縣農(nóng)信社未改制為河南�？h農(nóng)商行之前，王某便早于2004年3月開始在浚縣農(nóng)信社善堂信用社擔(dān)任客戶經(jīng)理一職。
2015年4月，王某被調(diào)任至�？h農(nóng)信社公司部擔(dān)任客戶經(jīng)理。該社改制為河南�？h農(nóng)商行后，王某又在河南�？h農(nóng)商行善堂支行任綜合柜員，直至2021年7月被該行辭退。
然而，就是這樣一位工齡頗久的老員工，卻沒(méi)能在該行“善始善終”。
擔(dān)任�？h農(nóng)信社善堂信用社客戶經(jīng)理期間，王某還有另外一個(gè)身份——�？h勝利包裝公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)人。
為了給自己實(shí)際經(jīng)營(yíng)的公司籌措資金，擔(dān)任銀行客戶經(jīng)理的王某，最終動(dòng)起了“近水樓臺(tái)先得月”的歪心思。這也為后來(lái)自己的“鋃鐺入獄”埋下了伏筆。
02
利用職務(wù)之便貸款400萬(wàn)
在�？h農(nóng)信社任職期間，王某的工作主要是負(fù)責(zé)收集客戶的貸款資料，并對(duì)收集的貸款資料加以核實(shí)，以辨真假，從而決定發(fā)不發(fā)放貸款。
可以說(shuō)，王某手中掌握的權(quán)力是該社放貸風(fēng)控中的重要一環(huán)。
但沒(méi)想到的是，王某卻利用這項(xiàng)職務(wù)便利，以權(quán)謀私，為自己的公司開起了“小灶”。
2013年，王某以�？h勝利包裝公司的名義，使用虛假資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、買賣合同等貸款材料，從�？h農(nóng)信社申請(qǐng)貸款400萬(wàn)元。
然而在這筆貸款到期后，王某根本無(wú)力償還。后王某又于2014年、2015年連續(xù)換據(jù)續(xù)貸，期間只還了177.74萬(wàn)元的利息給銀行。
到了2017年5月之后，由于公司經(jīng)營(yíng)不善，王某再也無(wú)力償還貸款本息。
不過(guò)，令人頗為疑惑的是，王某雖然沒(méi)錢還債，但卻有錢賭博。
判決書顯示，就在2017年4月，王某因賭博，被警方行政拘留了10天。
2021年9月，接到民警電話通知，王某自動(dòng)投案，如實(shí)供述了自己的犯罪事實(shí)。同年12月，王某被執(zhí)行逮捕。
法院審理認(rèn)為，王某作為金融機(jī)構(gòu)工作人員，違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款，造成特別重大損失。
最終，王某以犯違法發(fā)放貸款罪被法院判刑4年，罰款2萬(wàn)。
03
兩名經(jīng)理違規(guī)發(fā)放貸款550萬(wàn)
無(wú)獨(dú)有偶。就在王某判決書公布的當(dāng)日，裁判文書網(wǎng)還公布了另一則刑事判決書，案件涉及的也是河南浚縣農(nóng)商行兩名員工的犯罪事實(shí)。
判決書顯示，在河南�？h農(nóng)商行改制前的2017年4月，原�？h農(nóng)信社公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理靳某、客戶經(jīng)理吳某，也違規(guī)對(duì)外發(fā)放了一筆巨額貸款。
此二人在明知一家名叫騰達(dá)貿(mào)易的公司不符合發(fā)放貸款的條件下，仍同意向其辦理并發(fā)放了550萬(wàn)元的貸款。
然而，違規(guī)發(fā)放導(dǎo)致的結(jié)果是，騰達(dá)貿(mào)易公司在貸款到期后未能歸還。
時(shí)至去年年底，河南�？h農(nóng)商行也只收回了上述貸款的本息70萬(wàn)元，仍有485萬(wàn)元的貸款本金未能收回。
2020年年底，靳某和吳某接到民警通知，二人前往主動(dòng)投案，并如實(shí)供述自己的罪行。
法院認(rèn)為，靳某和吳某作為金融機(jī)構(gòu)工作人員，在審核發(fā)放貸款過(guò)程中，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款550萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，二人也構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。
靳某被判刑3年，緩刑3年，罰款2萬(wàn)；吳某獲刑2年半，緩刑2年半，罰款2萬(wàn)。
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