2022年上半年收官!支付行業(yè)認(rèn)領(lǐng)36張罰單,罰金接近9800萬元

2022-06-30 18:11:07 北京商報網(wǎng) 

2022年上半年的最后一天,支付機(jī)構(gòu)被罰情況完整出爐。6月30日,北京商報記者根據(jù)央行各分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的信息統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),僅從披露時間來看,2022年上半年,第三方支付行業(yè)不論是罰單數(shù)量還是罰沒金額,較上年同期均有不同程度的增長。過去的半年間,32家支付機(jī)構(gòu)共計被罰沒9794.89萬元,商戶管理和反洗錢成為被罰的重災(zāi)區(qū)。

36張罰單出爐

罰單年年有,今年特別多。6月30日,據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計,2022年以來,央行針對第三方支付領(lǐng)域共計發(fā)布36張罰單,共計32家機(jī)構(gòu)遭罰沒9794.89萬元。

與2021年上半年相比,2022年上半年罰單數(shù)量和罰沒金額均有大幅增長。上年同期,央行共計發(fā)布26張罰單,23家支付機(jī)構(gòu)被罰9461萬元。其中,僅福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司就被罰沒7016萬元。

從被罰沒金額來看,支付機(jī)構(gòu)最低被處罰款3萬元,最高超過2200萬元。2022年上半年,央行一共披露了2張千萬元級別罰單。銀盛支付服務(wù)有限公司被罰沒2245萬元,是年內(nèi)被罰沒最多的支付機(jī)構(gòu)。此外,快錢支付清算信息有限公司年內(nèi)被罰1004萬元。

盡管最高罰沒金額相比上年存在較大差異,但年內(nèi)百萬元級別罰單數(shù)量明顯增多。年內(nèi)的36張罰單中,包括責(zé)任人被罰在內(nèi),有14張罰單所涉及的罰沒金融超過百萬元,占比接近40%。其中還有3張罰單涉及金額超過700萬元。而在2021年,僅有5家機(jī)構(gòu)領(lǐng)到百萬元罰單。

進(jìn)一步拉長時間線來看,近幾年央行針對第三方支付違規(guī)處罰的金額持續(xù)上升。2020年大額罰單頻出,合計罰沒總金額超過了4億元;2021年罰沒情況比2020年有所緩解,千萬以上罰單有4張。

在零壹研究院院長于百程看來,第三方支付是很多網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢違法行為的通道,針對支付市場的各種亂象,從2015年開始,央行嚴(yán)控了支付機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入,出臺了備付金、分類監(jiān)管等辦法,同時加大了非銀支付違規(guī)行為行政處罰的力度。

“隨著近些年監(jiān)管力度不斷加強(qiáng),支付領(lǐng)域整體合規(guī)程度有所提升!庇诎俪讨赋觯2022年上半年罰單金額與上年同期相比有小幅增長,但罰單數(shù)量增長較多,平均單筆處罰金額較上年同期明顯縮減。這一結(jié)果顯示出在監(jiān)管加強(qiáng)的背景下,支付領(lǐng)域特別重大的支付違規(guī)事件在減少,但數(shù)量依然不減,行業(yè)合規(guī)問題依然有一定的普遍性。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮同樣表示,2022年上半年這一罰單增長情況,也能夠充分表明監(jiān)管對支付合規(guī)工作的重視程度,同時也反映出支付行業(yè)從重從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢。

持續(xù)提高合規(guī)意識

另從罰單違法事宜來看,32家被罰機(jī)構(gòu)中,僅有少數(shù)涉及到違反備付金管理規(guī)定、違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定等單條違法,多數(shù)機(jī)構(gòu)均涉及到多條違規(guī)行為。商戶管理和反洗錢也依舊是被罰的重災(zāi)區(qū)。

一直以來,為了避免支付機(jī)構(gòu)卷入到各類違法案件中,央行對于支付機(jī)構(gòu)商戶管理都有明確要求,罰單中對于客戶身份識別違法行為分類也更加細(xì)化。過往的罰單中,涉及到商戶管理和反洗錢的內(nèi)容也十分常見。

究其原因,蘇筱芮認(rèn)為,一方面,商戶管理和反洗錢涉及到的商戶數(shù)量多、交易規(guī)模廣,歷來是支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)薄弱之處;另一方面,這些合規(guī)薄弱區(qū)需要內(nèi)部建立完善的管理系統(tǒng),編制嚴(yán)密的“防護(hù)網(wǎng)”,部分機(jī)構(gòu)缺乏內(nèi)控管理,還有部分從業(yè)人員合規(guī)意識低下甚至為了所謂利益主動違規(guī),給機(jī)構(gòu)合規(guī)工作造成了隱患。

“此外,外部的洗錢手段不斷翻新,不乏高學(xué)歷或?qū)I(yè)人員參與其中,這為支付機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作提升了難度,給機(jī)構(gòu)合規(guī)帶來了不小挑戰(zhàn)。”蘇筱芮補(bǔ)充道。

于百程指出,近兩年支付違規(guī)領(lǐng)域有所集中,包含了違反商戶管理規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反支付結(jié)算管理規(guī)定、違反反洗錢相關(guān)規(guī)定等。并且,當(dāng)違規(guī)行為較為嚴(yán)重時,對第三方支付相關(guān)負(fù)責(zé)人同樣進(jìn)行處罰,“雙罰制”比例越來越高,這也對支付機(jī)構(gòu)起到一定的警示作用。

于百程認(rèn)為,合規(guī)問題依然是目前支付領(lǐng)域的主要問題之一,當(dāng)下行業(yè)正處于牌照續(xù)展階段,合規(guī)問題突出的公司將影響牌照續(xù)展,從而進(jìn)一步影響到業(yè)務(wù)層面的持續(xù)。

針對后續(xù)支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)建設(shè),蘇筱芮建議,一是提升合規(guī)意識,建立基本合規(guī)制度,暢通跨部門協(xié)作,明確分工的同時將責(zé)任落實(shí)到人;二是加強(qiáng)風(fēng)控水平,靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新型技術(shù)提升合規(guī)工作效率;三是適時調(diào)整策略,加大商戶巡檢等工作力度,防范外部風(fēng)險蔓延。

北京商報記者 廖蒙

(責(zé)任編輯:岳權(quán)利 HN152)
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