“目前，工銀理財(cái)已積極投身于系統(tǒng)（個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)系統(tǒng)）對(duì)接等相關(guān)工作之中。”近日，工銀理財(cái)黨委委員李雪松在中國(guó)財(cái)富管理50人論壇財(cái)富管理專委會(huì)舉辦的“個(gè)人養(yǎng)老金三支柱發(fā)展策略研討會(huì)”上透露。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，這是《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》發(fā)布以來(lái)，首個(gè)公開(kāi)表示正在進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)系統(tǒng)對(duì)接的銀行理財(cái)公司。
上述文件顯示，個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累。參加人通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)，建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。參與個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)行的金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品由相關(guān)金融監(jiān)管部門確定，并通過(guò)信息平臺(tái)和金融行業(yè)平臺(tái)向社會(huì)發(fā)布。
其中，個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)由人社部組織建設(shè)，與符合規(guī)定的商業(yè)銀行以及相關(guān)金融行業(yè)平臺(tái)對(duì)接，歸集相關(guān)信息，與財(cái)政、稅務(wù)等部門共享相關(guān)信息。此前，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者曾報(bào)道，已經(jīng)有多家銀行已與個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行過(guò)對(duì)接。金融行業(yè)平臺(tái)包括理財(cái)、保險(xiǎn)、信托等多個(gè)平臺(tái)，其中基金業(yè)務(wù)信息平臺(tái)由中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司建設(shè)并運(yùn)營(yíng)。
李雪松表示，信息平臺(tái)的系統(tǒng)對(duì)接、統(tǒng)一的行業(yè)中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)、標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品評(píng)價(jià)體系等對(duì)養(yǎng)老金產(chǎn)品的發(fā)展尤為重要，是監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)表現(xiàn)、充分壓實(shí)主體責(zé)任的關(guān)鍵抓手，也是真正實(shí)現(xiàn)有進(jìn)有退、優(yōu)勝劣汰、為民理財(cái)?shù)闹匾h(huán)節(jié)。
個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購(gòu)買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇。
作為首批四家養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一，李雪松認(rèn)為，四類養(yǎng)老金融產(chǎn)品要做好功能上的區(qū)分與互補(bǔ)，理財(cái)公司作為產(chǎn)品供給方，也在持續(xù)強(qiáng)化養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的長(zhǎng)期性、穩(wěn)健性和普惠性，滿足居民多元化養(yǎng)老理財(cái)需求。
一方面，要將豐富的產(chǎn)品類型與個(gè)人養(yǎng)老金賬戶制度相結(jié)合，推出更多開(kāi)放形態(tài)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，增加定投功能，持續(xù)分紅條款，以滿足投資者的需求；
另一方面，建議細(xì)分客戶群體，根據(jù)不同年齡段客戶的不同養(yǎng)老需求，設(shè)計(jì)出不同產(chǎn)品類型配置的資產(chǎn)范圍，采取不同的投資策略。比如，中青年客群的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高、未來(lái)職業(yè)發(fā)展空間較大，在產(chǎn)品投資角度可以適當(dāng)配比一些風(fēng)險(xiǎn)和收益相對(duì)較高的投資策略和標(biāo)的；中老年客群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、養(yǎng)老資金支付需求較大，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程中則更需要關(guān)注流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)與回撤。
“工銀理財(cái)將會(huì)在存量養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢(shì)，貫徹落實(shí)養(yǎng)老金第三支柱總體發(fā)展要求，努力推出匹配度更高、個(gè)性化更強(qiáng)、投資體驗(yàn)更好的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，讓普惠金融更好惠及民生福祉�！崩钛┧杀硎�。
在個(gè)人養(yǎng)老金配套政策方面，李雪松建議，期待后續(xù)出臺(tái)的監(jiān)管配套政策和制度規(guī)定能夠給不同類型的機(jī)構(gòu)預(yù)留創(chuàng)新空間，使其在實(shí)踐中不斷探索新方向，比如在估值方法、期限錯(cuò)配、流動(dòng)性比例、杠桿比例，風(fēng)險(xiǎn)限額等方面探索創(chuàng)新，進(jìn)一步豐富和完善養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。
在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品方面，李雪松披露，該公司目前已發(fā)行的四期頤享安泰養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，募集金額超過(guò)70億元。在今年復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境下，堅(jiān)持積極積累固收“安全墊”，逐步小幅靈活調(diào)整權(quán)益投資策略，全量產(chǎn)品年化收益率保持4%以上，產(chǎn)品業(yè)績(jī)位于同業(yè)前列。
作為工銀理財(cái)母行的工商銀行，工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部總經(jīng)理韓強(qiáng)在上述會(huì)議上也透露，工商銀行正根據(jù)人社部、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的要求，在其指導(dǎo)下，加快搭建包括賬戶開(kāi)立、資金繳存、產(chǎn)品投資、待遇領(lǐng)取等全生命周期服務(wù)的個(gè)人養(yǎng)老金的資金賬戶體系，并與人社部的信息平臺(tái)、金融行業(yè)平臺(tái)積極開(kāi)展對(duì)接，以便為下一步的政策落地提供基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)的保障。
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