日照銀行把“創(chuàng)新”寫入企業(yè)核心價值觀，厚植創(chuàng)新文化(300336)基因，將創(chuàng)新作為“第一責(zé)任”，通過不斷強化管理創(chuàng)新，取得了豐碩的管理創(chuàng)新成果，創(chuàng)新日益成為全行的思想自覺和行動自覺。
管理模式創(chuàng)新打牢改革發(fā)展根基
頂層設(shè)計規(guī)劃創(chuàng)新發(fā)展藍(lán)圖。成立深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組，研究部署全行重大改革事項；建立改革試點機制，本著“先行先試、示范引領(lǐng)、復(fù)制推廣”的原則，傾斜資源推進(jìn)改革試點實施方案，2021年確立了改革試點項目7項；設(shè)立產(chǎn)品創(chuàng)新委員會，對產(chǎn)品創(chuàng)新實行項目制管理，堅持市場導(dǎo)向、問題導(dǎo)向，解決產(chǎn)品創(chuàng)新過程中遇到的新變化、新問題。借力國內(nèi)外知名咨詢公司高起點謀劃，加強外部資源合作與互聯(lián)互通，自2015年以來，先后聘請9家國內(nèi)外知名公司，開展合作項目27個、投入費用1.14億元，業(yè)務(wù)創(chuàng)新與資源整合能力持續(xù)提升。
深化架構(gòu)改革讓創(chuàng)新更持久。持續(xù)改革完善組織架構(gòu)。近年來，先后調(diào)整、新設(shè)了發(fā)展規(guī)劃部、投行與資產(chǎn)管理部、普惠金融部、網(wǎng)絡(luò)金融部、數(shù)字銀行部、消費信貸中心、重點客戶服務(wù)中心、信用卡中心等；改革風(fēng)險管理體制，進(jìn)一步理清貸款“三查”職責(zé)，構(gòu)建起以“首席風(fēng)險官-風(fēng)險總監(jiān)-風(fēng)險經(jīng)理”為主線的垂直風(fēng)險管理架構(gòu)，總行“五大中心”職能持續(xù)強化；緊扣地方行政區(qū)劃和園區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，在日照轄區(qū)推行中心支行架構(gòu)改革，進(jìn)一步釋放總行管理精力和資源，更好服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
強化考核引領(lǐng)讓目標(biāo)更清晰。制定《日照銀行創(chuàng)新項目考核管理辦法》，每年開展重點創(chuàng)新項目評選考核，每季開展日常創(chuàng)新項目考評，鼓勵分支行與總行部室聯(lián)合立項開展創(chuàng)新項目，實現(xiàn)創(chuàng)新常態(tài)化引導(dǎo)、督促和推動。近五年，評選出139個管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新項目。開展創(chuàng)新課題研究、學(xué)習(xí)華為大討論、工創(chuàng)行動、供應(yīng)鏈場景創(chuàng)意大賽等活動。積極參加行外創(chuàng)新活動，榮獲山東十大創(chuàng)新發(fā)展企業(yè)等榮譽。通過評選年度十大創(chuàng)新項目、優(yōu)秀創(chuàng)新項目等措施，極大激發(fā)了全行各單位的創(chuàng)新熱情。近五年，先后評選出動產(chǎn)質(zhì)押融資方案、金融惠民服務(wù)站、信貸風(fēng)險管控優(yōu)化項目等“十大創(chuàng)新項目”30項，好伙伴成長計劃、智慧銀行項目、CBUS5.0、移動辦公項目等優(yōu)秀類、良好類創(chuàng)新項目78項。
日照銀行通過管理創(chuàng)新實踐，總結(jié)確立了“八個堅持”的理念。即堅持發(fā)展第一要務(wù)；堅持把市場位次作為衡量發(fā)展成效的標(biāo)尺；堅持推動改革轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展；堅持積極對接地方經(jīng)濟(jì)重大戰(zhàn)略；堅持以寧可發(fā)展得慢一點也不能出風(fēng)險的決心解決分行問題；堅持強總行強條線建設(shè)；堅持把抓好精神文明建設(shè)作為抓好經(jīng)營的基礎(chǔ)；堅持依法治行從嚴(yán)治行。這八條管理思路，是該行成長為活力銀行、區(qū)域精品銀行的關(guān)鍵所在。
風(fēng)控機制創(chuàng)新助推風(fēng)險管理換擋升級
以目標(biāo)為導(dǎo)向強化風(fēng)險管理。根據(jù)分支機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量情況實行差異化考核，引導(dǎo)各分支機構(gòu)有針對性地開展資產(chǎn)質(zhì)量管控。加強不良貸款主動管控，優(yōu)化潛在風(fēng)險授信主動退出機制，對潛在問題授信施行名單制管理，強化退出工作的主動性和策略性，確保應(yīng)退盡退、能退盡退；強化對正常類授信的下遷考核，提高考核占比，設(shè)立貸后管理考核指標(biāo)，督導(dǎo)全行扎實做好貸后管理工作。
重塑信貸系統(tǒng)貸后管理模塊。在系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置自動化規(guī)則，由系統(tǒng)自動生成貸后檢查任務(wù)，有效引導(dǎo)客戶經(jīng)理及時開展貸后檢查工作；擴大貸后檢查線上化范圍，將擔(dān)保公司、監(jiān)管公司均納入貸后檢查范圍，進(jìn)一步完善風(fēng)險管控體系；此外，通過充分應(yīng)用內(nèi)外部權(quán)威數(shù)據(jù)，實現(xiàn)貸后檢查報告線上化生成和檢查信息的自動化填充，極大減少客戶經(jīng)理錄入操作，讓客戶經(jīng)理將更多精力投入到實地調(diào)查和調(diào)查分析中。
聚力打造陽光智能高效的授信管理體系。在總結(jié)二十多年發(fā)展經(jīng)驗和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新凝練出日照銀行“365”授信審批文化—鑒真求行謀發(fā)展，并將文化內(nèi)涵融入授信審批管理制度、流程、標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，通過統(tǒng)一思想認(rèn)識和工作方法，形成強大發(fā)展合力，推動保障全行高質(zhì)量發(fā)展。
深化授信管理數(shù)字化建設(shè)。重塑信貸流程，實現(xiàn)100%線上審批，創(chuàng)新大數(shù)據(jù)線上智能盡調(diào)，最大限度降低信息不對稱風(fēng)險，做到貸前主動精準(zhǔn)對接、貸中快速有效審批；改造升級移動審批、影像等系統(tǒng)建設(shè)，創(chuàng)新推行無紙化、移動化作業(yè)，提高審查審批效率；實施移動智慧核保，利用人臉識別技術(shù)，實現(xiàn)面簽環(huán)節(jié)客戶身份的自動識別確認(rèn)，簡化操作環(huán)節(jié)，減少操作風(fēng)險。
創(chuàng)新打造親清銀企關(guān)系。堅持推行“5+5”限時審批和限時放款出賬等信貸業(yè)務(wù)全流程限時服務(wù)，在承諾時間內(nèi)及時審批授信業(yè)務(wù)，切實提高業(yè)務(wù)辦理效率，強化對客服務(wù)效能。向廣大客戶發(fā)出廉潔從業(yè)公開信，向全行干部員工亮出“高壓線”、劃出“硬杠杠”，自覺接受社會監(jiān)督，著力構(gòu)建風(fēng)清氣正良好合作氛圍，助力地方優(yōu)化營商環(huán)境。
“智慧審計”創(chuàng)新為高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航
構(gòu)建現(xiàn)代化“智慧審計”工作體系。以數(shù)據(jù)資源管理為基礎(chǔ)，以大數(shù)據(jù)審計機制為核心，以信息技術(shù)支持為紐帶，以專業(yè)人才隊伍建設(shè)為保障，內(nèi)審部門逐步形成“總體分析、發(fā)現(xiàn)疑點、分散核查、系統(tǒng)研究”數(shù)字化審計工作法，確立了現(xiàn)代化、智慧化審計工作體系，不斷推進(jìn)智慧審計向縱深發(fā)展。
持續(xù)探索審計模型研究與創(chuàng)新。2021年累計新建模型146個，發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題或風(fēng)險隱患32類，延伸開展非現(xiàn)場審計15項，對其中較為典型突出的違規(guī)線索與業(yè)務(wù)條線部門進(jìn)行了移交。審計模型的不斷優(yōu)化升級，有力增強了數(shù)據(jù)分析的廣度、深度與精度，有效提升了風(fēng)險點識別的全面性與充分性，為現(xiàn)場審計提供精確導(dǎo)航。
研究建立全行問題數(shù)據(jù)信息庫。以內(nèi)外部監(jiān)督檢查項目發(fā)現(xiàn)問題為數(shù)據(jù)來源，依托審計系統(tǒng)研發(fā)“線上問題庫”功能，實現(xiàn)對問題整改全流程的線上維護(hù)與管理，提高整改工作效率的同時，為機構(gòu)“畫像”提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，確保“畫像”結(jié)果能夠客觀地反映出履職能力和合規(guī)管理成效。
不斷豐富內(nèi)外部數(shù)據(jù)源。上游數(shù)據(jù)源已覆蓋全行超過80%業(yè)務(wù)條線的經(jīng)營管理數(shù)據(jù)，以及工商、稅務(wù)、訴訟、輿情、環(huán)保等行外大數(shù)據(jù)，升級EAST數(shù)據(jù)源作為行內(nèi)數(shù)據(jù)源的補充，保證了數(shù)據(jù)來源的全面性和準(zhǔn)確性。
通過強化機制、政策、協(xié)同聯(lián)動支撐，日照銀行的創(chuàng)新“軟環(huán)境”不斷優(yōu)化。
推進(jìn)平臺創(chuàng)新，提升創(chuàng)新“硬實力”
搭建資源支持平臺。近五年，堅持常態(tài)化交流科技條線與其他條線人員，目前全行在崗員工科技背景的375人，科技條線人員128人，信息科技投入資金9.29億元，在營業(yè)總支出中占比年均達(dá)到4%，處于同業(yè)較高水平。
搭建系統(tǒng)支持平臺。建成全省一流水平數(shù)據(jù)中心，在持續(xù)強化自身研發(fā)能力的同時，加強與山東城商行聯(lián)盟、地方大數(shù)據(jù)發(fā)展局等的合作，實現(xiàn)了從核心業(yè)務(wù)的信息化到全部業(yè)務(wù)的信息化，信息科技監(jiān)管評級穩(wěn)居山東省城商行前列。
搭建服務(wù)支持平臺。召開科技強行、服務(wù)立行、人才興行大會，實施“1833”科技工程、六大金融服務(wù)提升行動、人才選拔“五三計劃”等，搭建了人才匯聚、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的平臺。按需召開信息科技管理委員會，及時謀劃金融科技發(fā)展，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，賦能業(yè)務(wù)和管理創(chuàng)新。
日照銀行用改革創(chuàng)新鋪就了持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展之路，通過搭建三大支持平臺，逐步實現(xiàn)區(qū)域競爭賽場上“追趕者”到“領(lǐng)跑者”的轉(zhuǎn)變。
人力資源改革為發(fā)展注入活力
構(gòu)建多序列職業(yè)發(fā)展體系，促進(jìn)員工多樣化發(fā)展。落地領(lǐng)導(dǎo)力條線“三化塑形”項目，完善管理崗位工作手冊，提升干部管理精細(xì)化水平，增強管理人員崗位履職能力。推進(jìn)管理、專業(yè)、銷售、操作4大序列類別、13個子序列建設(shè)，配套完善評聘考核規(guī)范，推進(jìn)建立序列內(nèi)縱向晉升和序列間橫向交流機制，探索建立內(nèi)部人力資源市場，加快復(fù)合型人才培養(yǎng)。
改革人才培養(yǎng)儲備制度，推進(jìn)干部隊伍專業(yè)化年輕化。堅持實踐、實干、實績，大膽選拔啟用視野寬、格局大、敢擔(dān)當(dāng)、善作為、口碑好的干部。實施人才培養(yǎng)“五三計劃”，加快落實第二輪“258”人才培養(yǎng)工程，充實“80后”班子，實現(xiàn)“85后”中層正職、“90后”中層副職、研究生以上學(xué)歷干部占比三項提升，推進(jìn)干部隊伍專業(yè)化年輕化建設(shè)。
建立市場化選人用人機制，推行任期制和契約化管理。加大高層次人才引進(jìn)、培養(yǎng)、儲備力度，不斷優(yōu)化干部人才隊伍結(jié)構(gòu)。進(jìn)一步豐富和明確人才引進(jìn)的類別、標(biāo)準(zhǔn)，加大管理人才市場化選聘力度，通過職業(yè)經(jīng)理人招聘、人才引進(jìn)等方式，引進(jìn)風(fēng)險管理、信息科技、產(chǎn)品研發(fā)、戰(zhàn)略規(guī)劃等方面高層次人才，吸引各類人才到日照銀行就業(yè)創(chuàng)業(yè)。豐富創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式，持續(xù)開展“領(lǐng)航”“遠(yuǎn)航”“續(xù)航”“啟航”四航系列培訓(xùn)計劃，推行干部員工多崗位輪崗交流機制，真正讓人才動起來、活起來。大力推行任期制和契約化管理，認(rèn)真執(zhí)行輪崗交流和強制休假管理規(guī)定，嚴(yán)格管理人員考核獎懲和審計監(jiān)督，激發(fā)干部隊伍活力。
推進(jìn)全員精細(xì)化考核，搭建薪酬動態(tài)管理機制。完善干部人才長效激勵機制，改革優(yōu)化職級薪酬體系，做好企業(yè)年金、補充醫(yī)療保險管理維護(hù)，探索創(chuàng)新人才激勵保障措施，提升干部人才隊伍吸引力、凝聚力。搭建完善員工績效管理框架，強化考核結(jié)果運用，提升考核精細(xì)化水平，完善員工定薪、調(diào)薪規(guī)則，實現(xiàn)薪酬“能增能減”的動態(tài)化管理。
通過人力資源創(chuàng)新，搭建起價值導(dǎo)向型選人用人機制，日照銀行員工隊伍整體素質(zhì)和人才競爭力全面提升。
特約撰稿人 郭振綱
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