7月7日,上海銀保監(jiān)局開出8張罰單,重罰員工行為嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等,合計罰沒金額達810萬。其中,工商銀行上海市分行被罰金額超百萬,大連銀行上海分行更是連收兩張百萬級罰單。
雙罰制之下,8張罰單中,有4張針對銀行,4張針對相關(guān)責(zé)任人。
罰單顯示,工商銀行上海市分行的主要違法違規(guī)事實為:2016~2019年,該分行信息安全和員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;2020年11月,該分行未按規(guī)定提供報告。由此該分行被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正,并處罰款共計320萬元。
值得注意的是,根據(jù)同花順(300033)iFinD數(shù)據(jù),年內(nèi)工商銀行已經(jīng)被銀保監(jiān)局、央行等監(jiān)管部門處罰63次,共計罰沒金額達到5977.86萬元,累計被罰金額在所有銀行中排第一。其中,百萬級的大額罰單達到13張,主要涉及信貸管理嚴重失職、違反金融消費權(quán)益保護制度建設(shè)、員工管理不到位、違反反洗錢法、違反人民幣管理規(guī)定、違反支付結(jié)算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定等。
除罰單大戶工行外,大連銀行上海分行也在一日之內(nèi)連收2張百萬級別罰單。其中一張罰單顯示,該分行因違規(guī)向某“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放委托貸款、個人貸款貸后管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款、部分流動資金貸款未按規(guī)定測算借款人營運資金需求、違規(guī)提供政府性融資,被上海銀保監(jiān)局罰款230萬元。
另一張罰單顯示,該分行存在以下違法違規(guī)行為:個人經(jīng)營貸款貸后管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;虛增存貸款;未嚴格監(jiān)督流動資金貸款的使用情況;超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款;作為抵押物財產(chǎn)保險索賠權(quán)益人,未和借款企業(yè)共同承擔(dān)保險費用。由此該分行被罰210萬元。
根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù),大連銀行今年已經(jīng)被開5張罰單,累計罰沒540萬元。除上述違規(guī)行為外,大連銀行還涉及關(guān)聯(lián)方管理不到位,向關(guān)系人發(fā)放的個人按揭貸款條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件;信貸管理不到位,導(dǎo)致貸款形成不良;個人住房按揭貸款首付資金審查不到位等。
此外,民泰銀行也被罰50萬元。罰單顯示,2019年8月至9月,民泰銀行上海分行員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,直接責(zé)任人被禁止從事銀行業(yè)工作五年。
同日被罰的還有中信銀行(601998)違規(guī)行為的相關(guān)責(zé)任人,罰單顯示,2019年1月至2020年2月,中信銀行上海分行個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,直接責(zé)任人被上海銀保監(jiān)局警告。
在梳理罰單時,記者發(fā)現(xiàn),商業(yè)銀行因違反“審慎經(jīng)營原則”遭到處罰的情況非常普遍,這是因為該處罰事由涉及的內(nèi)容很多!吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第21條規(guī)定,商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條還規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
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