21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 陳植 上海報(bào)道
為了支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)再出新政。
近日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（下稱《通知》）指出，銀行機(jī)構(gòu)要擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、信用貸款規(guī)模，重點(diǎn)支持高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展，提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。
《通知》還強(qiáng)調(diào)，銀行機(jī)構(gòu)還圍繞高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等市場(chǎng)主體，增加信用貸、首貸投放力度；深入落實(shí)國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等融資模式，促進(jìn)制造業(yè)向高端化、數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型；精準(zhǔn)有效開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，對(duì)國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)做到一視同仁。
在多位銀行業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，《通知》的出臺(tái)，標(biāo)志著金融監(jiān)管部門正積極推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握國(guó)家制造業(yè)發(fā)展總體規(guī)劃和政策取向，確保高質(zhì)量完成《政府工作報(bào)告》“增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款”目標(biāo)任務(wù)，在落實(shí)落細(xì)促進(jìn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)、扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施等文件要求同時(shí)，將金融支持制造業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)政策執(zhí)行到位。
一位股份制銀行華東分支機(jī)構(gòu)對(duì)公業(yè)務(wù)部門主管向記者透露，在《通知》出臺(tái)后，銀行內(nèi)部迅速舉行了會(huì)議，要求各地分支機(jī)構(gòu)加大高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)的首貸與信用貸投放力度。
“目前，我們已與地方高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)進(jìn)行對(duì)接，梳理一批具有高成長(zhǎng)潛力的高新技術(shù)企業(yè)作為重點(diǎn)首貸對(duì)象�！彼嬖V記者。
一位地方城商行產(chǎn)品創(chuàng)新部門人士告訴記者，為了擴(kuò)大高新技術(shù)制造企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款投放覆蓋面，他們更打算與地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)確權(quán)交易平臺(tái)合作，向高新技術(shù)企業(yè)提供基于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的中長(zhǎng)期貸款服務(wù)。
不過(guò)，這些舉措能否轉(zhuǎn)化成實(shí)實(shí)在在的信貸投放規(guī)模增長(zhǎng)，還需邁過(guò)風(fēng)控這道關(guān)。
記者多方了解到，受國(guó)際形勢(shì)變化與疫情反復(fù)影響，如今銀行風(fēng)控部門的貸款審核門檻較以往更嚴(yán)，目前不少銀行正積極優(yōu)化內(nèi)部信貸壞賬考核機(jī)制，若風(fēng)控部門做到勤勉盡責(zé)，則不對(duì)新增壞賬風(fēng)險(xiǎn)做出額外的“處罰”。
值得注意的是，《通知》還要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮新的作用。
《通知》指出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提升制造業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障水平，完善科技保險(xiǎn)服務(wù)，加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科研物資設(shè)備和科研成果質(zhì)量的保障力度，推進(jìn)首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)和新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)。此外，保險(xiǎn)資金要在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)自愿前提下，通過(guò)投資股權(quán)、債券、私募基金、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，為先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金支持。
一家財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新部負(fù)責(zé)人向記者透露，目前他們已著手研發(fā)首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)，目前風(fēng)控部門正在開(kāi)展大量風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別調(diào)研與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)精算，力爭(zhēng)早日推出這款產(chǎn)品，助力高新技術(shù)制造業(yè)更好發(fā)展。
尋找“寬信貸”與“緊風(fēng)控”的平衡點(diǎn)
上述股份制銀行華東分支機(jī)構(gòu)對(duì)公業(yè)務(wù)部門主管向記者透露，在《通知》出臺(tái)后，他們內(nèi)部已迅速梳理出一批高新技術(shù)制造業(yè)大型企業(yè)名單，作為加大中長(zhǎng)期貸款投放的重要對(duì)象。
“尤其是這些企業(yè)若有產(chǎn)能擴(kuò)張項(xiàng)目，銀行高層要求我們務(wù)必拿到一定比例的信貸支持額度。”他告訴記者。
這位對(duì)公業(yè)務(wù)部門主管承認(rèn)，由于銀行爭(zhēng)相放貸，目前不少高新技術(shù)制造業(yè)大型企業(yè)的授信額度相當(dāng)寬裕，未必會(huì)優(yōu)先使用他們的授信額。因此他所在的銀行正考慮為這些高新技術(shù)制造業(yè)大型企業(yè)提供新的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)與貿(mào)易融資，以此拓寬信貸服務(wù)覆蓋面，再逐步加大中長(zhǎng)期信貸投放。
記者多方了解到，盡管眾多銀行業(yè)務(wù)部門不遺余力地向高新技術(shù)制造業(yè)大型企業(yè)加大中長(zhǎng)期授信貸款投放力度，但這能否轉(zhuǎn)化成實(shí)實(shí)在在的貸款額增長(zhǎng)，還得看風(fēng)控部門的“臉色”。
具體而言，受國(guó)際形勢(shì)變化與疫情反復(fù)影響，如今銀行風(fēng)控部門的信貸審核門檻以往更嚴(yán)——以往，不少高新技術(shù)制造業(yè)大型企業(yè)可以憑借業(yè)務(wù)流水與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，相對(duì)輕松地獲取相應(yīng)信貸支持，但疫情反復(fù)令風(fēng)控部門擔(dān)心這些企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r可能遭遇不小的變化，要求企業(yè)必須額外追加新的抵押物作為增信措施。
此外，在俄烏沖突、原材料價(jià)格上漲、國(guó)際物流運(yùn)力緊張等因素影響下，風(fēng)控部門會(huì)綜合分析高新技術(shù)制造出口企業(yè)的訂單穩(wěn)定狀況、抵御原材料漲價(jià)的能力與貨物運(yùn)輸交付狀況，作為審核貸款發(fā)放的新依據(jù)。
“這也令部分企業(yè)開(kāi)始抱怨貸款發(fā)放流程較以往更慢，貸款審核難度更大。”前述對(duì)公業(yè)務(wù)部門主管告訴記者。在《通知》出臺(tái)后，他們所在部門主管也要求風(fēng)控部門能否加快信貸審核流程，但風(fēng)控部門強(qiáng)調(diào)《通知》要求“銀行機(jī)構(gòu)要做實(shí)貸款三查，嚴(yán)格制造業(yè)貸款分類，真實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)情況”，對(duì)現(xiàn)有貸款審核仍采取極其謹(jǐn)慎的策略。
一位城商行IT部門負(fù)責(zé)人向記者透露，目前他們正借助科技賦能，令風(fēng)控部門能夠全面及時(shí)掌握高新技術(shù)制造業(yè)大型企業(yè)的訂單恢復(fù)狀況、生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)最新進(jìn)展與技術(shù)研發(fā)優(yōu)勢(shì)，以便后者能通過(guò)不同維度看到企業(yè)成長(zhǎng)空間，相應(yīng)加快中長(zhǎng)期貸款審核效率與降低貸款利率。
“目前，我們正嘗試依托高新技術(shù)制造領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)數(shù)據(jù)和信息共享，運(yùn)用應(yīng)收賬款、存貨與倉(cāng)單質(zhì)押融資等方式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游制造企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，以此讓風(fēng)控部門能全面掌握整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r，撬動(dòng)更大的中長(zhǎng)期貸款投放規(guī)模�！彼赋�。
多管齊下拓展高科技初創(chuàng)企業(yè)首貸、信用貸“覆蓋面”
值得注意的是，為了扶持高科技中小企業(yè)發(fā)展，《通知》要求銀行機(jī)構(gòu)需加大針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)的信用貸、首貸投放力度。
這也令部分中小銀行頗感壓力。
前述地方城商行產(chǎn)品創(chuàng)新部門人士向記者透露，盡管銀行內(nèi)部多次提出要向高科技中小企業(yè)傾斜更多信貸資源，持續(xù)提升信用貸與首貸比例，但在實(shí)際操作環(huán)節(jié)，由于業(yè)務(wù)部門與風(fēng)控部門對(duì)眾多高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與市場(chǎng)價(jià)值不夠了解，導(dǎo)致一些高科技初創(chuàng)企業(yè)首次申請(qǐng)貸款時(shí)就吃了閉門羹。
在他看來(lái)，這背后的深層次原因，是銀行無(wú)法通過(guò)數(shù)字化手段，將高科技初創(chuàng)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)與科研成果轉(zhuǎn)化成“信用資產(chǎn)”，導(dǎo)致銀行出現(xiàn)“不會(huì)貸不敢貸”的狀況。
“在《通知》出臺(tái)后，這種狀況必須得到改變�！边@位地方城商行產(chǎn)品創(chuàng)新部門人士直言。本周以來(lái)，他開(kāi)始加快與第三方金融科技機(jī)構(gòu)的溝通磋商，希望借助后者的科技賦能，將眾多高科技初創(chuàng)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)與科研成果進(jìn)行市場(chǎng)化“定價(jià)”，作為銀行發(fā)放首貸或信用貸的新依據(jù)。
記者多方了解到，目前第三方金融科技機(jī)構(gòu)一面嘗試通過(guò)IoT設(shè)備手環(huán)等新科技產(chǎn)品，全面采集高科技初創(chuàng)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，從而令銀行更全面地掌握科研成果產(chǎn)品化與商業(yè)化前景，一面則嘗試使用數(shù)字化手段，構(gòu)筑以知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值、產(chǎn)能擴(kuò)張、科研成果競(jìng)爭(zhēng)力、訂單增速為框架的企業(yè)信用資產(chǎn)，以便銀行向高科技初創(chuàng)企業(yè)提供更多元化的金融服務(wù)，有效擴(kuò)大首貸、信用貸的覆蓋面。
“更重要的是，若銀行更全面地了解高科技初創(chuàng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)最新數(shù)據(jù)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)價(jià)值，就能實(shí)現(xiàn)信貸投放風(fēng)控機(jī)制的自動(dòng)化與智能化，令自身信貸服務(wù)擴(kuò)展到更多高科技初創(chuàng)企業(yè)，帶動(dòng)首貸、信用貸規(guī)模的雙雙增加。”一位第三方金融科技平臺(tái)負(fù)責(zé)人直言。
（作者：陳植 編輯：張星）
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