近日,河南一村鎮(zhèn)銀行客戶追查其錢(qián)款流向時(shí)發(fā)現(xiàn)南京銀行(601009)是清算行一事引發(fā)關(guān)注,市場(chǎng)也在揣測(cè)兩者是否存在關(guān)聯(lián)。
對(duì)此,南京銀行7月13日深夜做出澄清:商業(yè)銀行代理村鎮(zhèn)銀行清算是根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理辦法》規(guī)定依法合規(guī)開(kāi)展,是一項(xiàng)常規(guī)的代理業(yè)務(wù)。代理清算過(guò)程中,作為代理清算行的商業(yè)銀行,負(fù)責(zé)清算指令的接收和按指令收付資金工作,只與被代理行和人民銀行發(fā)生清算關(guān)系。
記者采訪了解到,目前村鎮(zhèn)銀行多通過(guò)有資質(zhì)的銀行機(jī)構(gòu)代理辦理資金清算業(yè)務(wù),以間接方式加入央行現(xiàn)代支付清算系統(tǒng)。商業(yè)銀行代理村鎮(zhèn)銀行清算業(yè)務(wù)只作為資金清算通道,并不承擔(dān)資金風(fēng)險(xiǎn)。
南京銀行火速回應(yīng)
近日,禹州新民生村鎮(zhèn)銀行一名客戶稱,在河南4家村鎮(zhèn)銀行“取款難”事件發(fā)酵后,該客戶立即找轉(zhuǎn)賬行咨詢,詢問(wèn)自己的資金是否進(jìn)入了禹州新民生村鎮(zhèn)銀行,得到回復(fù)稱,禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的上級(jí)代理銀行為南京銀行。
這引發(fā)了輿論關(guān)注與討論,禹州新民生村鎮(zhèn)銀行為何要通過(guò)南京銀行代理清算?南京銀行在其中扮演了什么角色?
對(duì)此,7月13日,南京銀行在其官網(wǎng)發(fā)布了《商業(yè)銀行代理村鎮(zhèn)銀行資金清算業(yè)務(wù)說(shuō)明》。其中稱,商業(yè)銀行代理村鎮(zhèn)銀行清算業(yè)務(wù)只作為資金清算通道,不承擔(dān)資金風(fēng)險(xiǎn)。
南京銀行表示,村鎮(zhèn)銀行的資金清算都是通過(guò)有清算資格的商業(yè)銀行代理的。商業(yè)銀行代理村鎮(zhèn)銀行清算是根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理辦法》規(guī)定依法合規(guī)開(kāi)展,是一項(xiàng)常規(guī)的代理業(yè)務(wù)。在代理清算過(guò)程中,作為代理清算行的商業(yè)銀行,負(fù)責(zé)清算指令的接收和按指令收付資金工作,只與被代理行和人民銀行發(fā)生清算關(guān)系。
比如,匯款人要將其在A銀行的資金轉(zhuǎn)給村鎮(zhèn)銀行,A銀行受理后,將該筆資金轉(zhuǎn)入A銀行在人民銀行開(kāi)立的備付金賬戶,人民銀行根據(jù)A銀行的清算指令,將該筆資金轉(zhuǎn)入村鎮(zhèn)銀行的代理清算行在人民銀行開(kāi)立的備付金賬戶,并通知代理清算行,代理清算行根據(jù)該指令,將該筆資金轉(zhuǎn)給村鎮(zhèn)銀行。在資金轉(zhuǎn)給村鎮(zhèn)銀行后,代理清算行的工作完成。
南京銀行強(qiáng)調(diào),商業(yè)銀行代理村鎮(zhèn)銀行清算業(yè)務(wù)只作為資金清算通道,不承擔(dān)資金風(fēng)險(xiǎn)。
村鎮(zhèn)銀行多通過(guò)代理行辦理資金清算業(yè)務(wù)
根據(jù)原銀監(jiān)會(huì)定義,村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)、在縣域及以下地區(qū)設(shè)立、主要服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。為解決農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足等問(wèn)題,2006年開(kāi)始,原銀監(jiān)會(huì)探索設(shè)立以村鎮(zhèn)銀行為主體的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),并放寬準(zhǔn)入政策。
數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,全國(guó)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1651家,占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的36%左右。
根據(jù)人民銀行大額和小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法等規(guī)定,對(duì)不能直接加入支付系統(tǒng)的中小銀行機(jī)構(gòu),比如農(nóng)村商行、村鎮(zhèn)銀行和外資銀行等,中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)其通過(guò)有資質(zhì)的銀行機(jī)構(gòu)作為直接參與者代理辦理資金清算業(yè)務(wù)。
一位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家對(duì)記者表示,人民銀行支付清算系統(tǒng)是全國(guó)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施,其安全性非常重要,在里面進(jìn)行一級(jí)交易的機(jī)構(gòu)是不能夠隨意倒閉或出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的,在這種情況下,人民銀行支付清算系統(tǒng)有非常嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件,所以很多小銀行沒(méi)有資格直接參與支付清算體系,“比如城商行、農(nóng)商行要通過(guò)城銀清算支付清算系統(tǒng)和農(nóng)信銀資金清算中心來(lái)連接央行的清算體系,央行為了保證清算體系的穩(wěn)定性而采取這種方式!
除了監(jiān)管規(guī)定原因,村鎮(zhèn)銀行自身因素也導(dǎo)致其需要以間接方式加入央行現(xiàn)代支付清算系統(tǒng)。
博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博告訴記者,經(jīng)由代理行接入央行清算系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)行與行之間的轉(zhuǎn)接清算是村鎮(zhèn)銀行的必然選擇。
“清算規(guī)模小、資金規(guī)模小,村鎮(zhèn)銀行不需要自己接入央行清算系統(tǒng),只需由代理行進(jìn)行清算,所以可以看到禹州新民生村鎮(zhèn)銀行由南京銀行進(jìn)行代理清算的情況。村鎮(zhèn)銀行通過(guò)有資質(zhì)的銀行機(jī)構(gòu)代理辦理資金清算業(yè)務(wù),以間接方式加入央行現(xiàn)代支付清算系統(tǒng)進(jìn)行跨行清算!蓖跖畈┱f(shuō)。
不過(guò),上述專(zhuān)家也表示,并不是所有有資格的商業(yè)銀行都愿意開(kāi)展代理清算業(yè)務(wù)。比如,規(guī)模較大的銀行可能不太愿意為村鎮(zhèn)銀行提供這種清算服務(wù)。而一些城商行對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)比較感興趣,因?yàn)槌酥Ц肚逅愕馁M(fèi)用外,還可以提供其他增值服務(wù),有拓展銀行業(yè)務(wù)的考量。
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