今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險機構新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元，全力支持穩(wěn)增長穩(wěn)市場主體穩(wěn)就業(yè)。
普惠小微貸款個別月份總量下跌？何時可以完成對所有村鎮(zhèn)銀行客戶的墊付工作？穩(wěn)地產(chǎn)，銀保監(jiān)會準備采取哪些措施？目前我國銀行業(yè)資產(chǎn)質量情況如何？
7月21日，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相，政策研究局負責人葉燕斐，統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞介紹2022年上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況。
普惠小微貸款個別月份總量下跌
今年4月，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額環(huán)比下降900多億元，受到多方關注。
綦相表示，今年受疫情多點反彈和國際局勢動蕩等超預期因素影響，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的確面臨比較大困難，有效的信貸需求與以前相比有所下降�！皬臄�(shù)據(jù)上看，5月份、6月份，普惠型小微企業(yè)的貸款增量分別達到3300億元和9300億元，有力扭轉了4月份總量下跌的勢頭。”
談及穩(wěn)定普惠型小微企業(yè)貸款投放，綦相指出下一步將重點做好四個方面工作。
擴大信貸增量，繼續(xù)抓好“兩增”考核。做好月度監(jiān)測，督促銀行業(yè)金融機構完成全年普惠小微企業(yè)信貸計劃，保持普惠型小微企業(yè)貸款快速增長勢頭。
第二，穩(wěn)住信貸存量。主要跟蹤監(jiān)測小微企業(yè)等市場主體貸款延期還本付息政策的執(zhí)行情況，督促銀行業(yè)金融機構抓好政策落實，合理運用續(xù)貸、貸款展期、調整還款計劃等方式為市場主體辦理貸款延期，努力做到“應延盡延”。
第三，提升服務質效。聯(lián)合相關部門進一步深化信用信息共享，破解銀企信息不對稱的問題，加大對小微企業(yè)的支持力度，尤其是信用貸和首貸的支持力度。鼓勵銀行創(chuàng)新專屬產(chǎn)品和服務，更好滿足“專精特新”中小企業(yè)的金融服務需求。
第四，健全長效機制。主要著眼于提高服務動力和能力。對銀行的小微企業(yè)金融服務做定期監(jiān)管評價，督促銀行機構抓好組織機構、資源配置、績效考核、盡職免責、不良容忍、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面問題的整改，做好制度完善和在基層的落地。
嚴防類信貸“影子銀行”反彈回潮
經(jīng)過不懈努力，我國類信貸“影子銀行”規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴張勢頭已經(jīng)得到遏制。
劉忠瑞表示，受金融體系結構、金融深化程度以及監(jiān)管政策取向等因素影響，我國高風險“影子銀行”呈現(xiàn)出與全球其他經(jīng)濟體不同的特點。主要體現(xiàn)在類信貸，類信貸“影子銀行”本質是貸款，但未按貸款監(jiān)管，而且透明度較低，資金池運作是“影子銀行”最大風險隱患。對此銀保監(jiān)會積極采取措施，堅決清理借金融創(chuàng)新的名義，實質開展脫實向虛、亂加杠桿、監(jiān)管套利等現(xiàn)象，彌補監(jiān)管制度短板，對違法違規(guī)行為嚴肅問責，大力壓降類信貸“影子銀行”規(guī)模。
據(jù)介紹，截至6月末，銀行同業(yè)理財由高峰時的超過6萬億元，壓降至百億左右。信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業(yè)特定目的載體投資保持下降趨勢。
劉忠瑞強調，受國內外復雜形勢的影響，經(jīng)濟下行壓力逐步映射到金融領域，呈現(xiàn)出新老問題交織的特點。部分金融產(chǎn)品結構復雜，杠桿水平高、隱藏的金融風險依然較大。高風險“影子銀行”還可能以所謂“創(chuàng)新”旗號改換頭面、卷土重來。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)嚴防類信貸“影子銀行”反彈回潮，嚴禁多層嵌套投資、資金空轉、脫實向虛、偽金融創(chuàng)新行為等，把所有金融活動納入監(jiān)管，統(tǒng)一同類機構和產(chǎn)品監(jiān)管標準，建立“影子銀行”的風險分類、風險權重、資本撥備計提等標準。
多渠道補充中小銀行資本，包括外資
“我們批準了中原銀行，吸收合并了洛陽銀行、平頂山銀行以及焦作中旅銀行，這標志著城商行風險化解取得階段性進展�！痹谡劶胺�(wěn)步推進中小銀行風險處置問題時，綦相說。
目前，中小銀行總資產(chǎn)96萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)29%。其中，中小銀行的“三農(nóng)”貸款和小微企業(yè)貸款分別占到銀行業(yè)的39%和46%，比例相當。因為種種歷史原因，中小銀行也積累了一些風險，受到社會廣泛關注。
談及扎實推進中小銀行改革化險問題，綦相表示，一是健全公司治理。目前大部分中小銀行已經(jīng)建立了“雙向進入、交叉任職”領導體制。加大對股東股權的監(jiān)管力度，推動引入合格股東，清退問題股東，優(yōu)化股權結構。銀保監(jiān)會也在開展常態(tài)化股權和關聯(lián)交易專項整治，重點打擊掏空中小銀行的違法股東和高管。
二是推動深化改革。深入推進農(nóng)村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原則加快改革進程。今年4月，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行已經(jīng)正式開業(yè)，標志著以省聯(lián)社改革為重點的農(nóng)信社改革步入了實質性推進階段。
三是穩(wěn)步推進風險處置。持續(xù)摸排中小銀行實際風險底數(shù)，大力推進不良資產(chǎn)處置。上半年，中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元。監(jiān)管部門也支持兼并重組，優(yōu)化市場布局，增強中小銀行發(fā)展動力。特別是推動“一省一策”“一行一策”處置化解中小銀行風險。
資本是銀行抵御風險的重要防線。在多渠道補充資本方面，據(jù)介紹，上半年，經(jīng)國務院批準，已經(jīng)向遼寧、甘肅、河南、大連四�。ㄊ校┓峙淞�1030億元額度，同時指導中小銀行統(tǒng)籌內源性資本補充，借助市場化補充資本，鼓勵引進符合條件的各類社會資本，也包括外資，提高中小銀行資本水平和質量。
妥善應對不良貸款反彈
經(jīng)濟下行壓力逐步映射到金融領域，銀行不良貸款反彈壓力加大。
劉忠瑞表示，今年上半年，我國銀行資產(chǎn)質量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風險總體可控。二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。銀行業(yè)金融機構持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，上半年累計處置的不良資產(chǎn)較上年同期多處置接近2200億元。
如何妥善應對不良資產(chǎn)反彈？劉忠瑞稱，將持續(xù)督促銀行嚴格落實金融資產(chǎn)風險審慎分類，充足計提撥備。會同有關部門持續(xù)優(yōu)化不良資產(chǎn)處置政策安排，拓寬處置渠道，擴大單戶公司類不良貸款轉讓和批量個人不良貸款轉讓試點范圍，指導銀行運用高撥備優(yōu)勢，加大不良資產(chǎn)核銷處置力度。同時，積極會同有關部門加快推動專項債補充中小銀行資本工作，制定中小銀行處置不良資產(chǎn)的政策措施，督促中小銀行加強資產(chǎn)質量管理，加大不良處置力度。
綠色金融：綠色信貸每年可支持減排二氧化碳當量超9億噸
葉燕斐稱，推動銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)提升綠色金融服務質效，銀保監(jiān)會制定發(fā)布銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引，組織開展綠色融資統(tǒng)計和綠色信貸自評價，持續(xù)推動氣侯投融資相關工作。
“按照信貸資金占綠色項目總投資的比例測算，現(xiàn)在的綠色信貸每年可支持節(jié)約標準煤超過5億噸，減排二氧化碳當量超過9億噸。與此同時，保險方面，環(huán)境污染責任保險等綠色保險覆蓋面不斷拓展，保險資金通過多種形式積極參與綠色項目投資建設�！比~燕斐說。
他表示，接下來將堅持先立后破、通盤謀劃、有保有壓、分類施策、積極支持清潔低碳能源體系建設，支持重點行業(yè)和領域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災；完善綠色金融體系政策制度，指導銀行保險機構認真落實好綠色金融指引等政策，完善綠色金融管理制度和流程，協(xié)同推進氣侯投融資相關工作；并且，提升綠色金融創(chuàng)新與服務能力，引導銀行保險機構深入研究經(jīng)濟綠色低碳轉型路徑，積極穩(wěn)妥開展綠色金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，促進綠色低碳技術的研發(fā)應用，有效提升綠色金融服務能力和質效。
保交樓，協(xié)助推進項目快復工、早復工、早交付
6月30日，江西景德鎮(zhèn)某個樓盤因為延期交房引發(fā)了輿論關注。
劉忠瑞表示，銀保監(jiān)會對此高度重視，積極加強與住建部、人民銀行等部門的協(xié)同配合，支持地方更加有力推動“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作。在地方黨委政府“保交樓”工作安排的總體框架下，指導銀行積極參與相關工作機制，配合壓實企業(yè)、股東等相關各方責任，遵循市場化、法治化原則，主動參與合理解決資金硬缺口方案研究，做好具備條件的信貸投放，協(xié)助推進項目快復工、早復工、早交付。同時，指導銀行做好客戶服務工作，加強與客戶溝通，依法保障金融消費者的合法權益。
他指出，在房地產(chǎn)信貸政策中，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，堅持“三穩(wěn)”目標，保持政策連續(xù)性、穩(wěn)定性，有效滿足房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，大力支持租賃住房建設，支持項目并購重組，滿足剛需和改善性客戶住房需求，努力保持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)有序運行。
數(shù)據(jù)顯示，6月份，房地產(chǎn)貸款新增2003億元，房地產(chǎn)信貸整體運行平穩(wěn)。其中，6月份房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增522億元。
村鎮(zhèn)銀行風險處置逐步推進
7月21日，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局發(fā)布公告稱，自2022年7月25日起，對4家村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務客戶本金開始第二批墊付，墊付對象為單家機構單人合并金額10萬元（含）以下的客戶。
綦相表示，河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行事件爆發(fā)以后，銀保監(jiān)會多次公開表示，要嚴格依法依規(guī)，以事實為依據(jù)，以法律為準繩進行處理。銀保監(jiān)會明確，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務均受到國家法律的保護。
7月17日，銀保監(jiān)會有關部門負責人接受了媒體采訪時也提出：根據(jù)目前所掌握證據(jù)，絕大多數(shù)賬外業(yè)務普通客戶對新財富集團涉嫌犯罪行為不知情、不了解，而且也未獲得額外的高息或補貼。因此處置方案確定對這些客戶的本金分批墊付。
綦相稱，為了確保信息的真實性，兩個省新搭建了客戶信息登記系統(tǒng)，目前正在做客戶的登記工作。因為涉及到的人數(shù)多，工作量比較大，而且要跟后臺數(shù)據(jù)進行交叉核驗，因此工作是逐步推進的過程。下一步，銀保監(jiān)會將和相關部門一道，繼續(xù)積極配合地方黨委政府依法依規(guī)處置風險。
最新評論