7月27日,每日經(jīng)濟新聞記者獲悉,2022年6月,北京轄內(nèi)金融機構(gòu)企業(yè)貸款加權(quán)平均貸款利率創(chuàng)下歷史新低,為3.36%,比全國平均水平低80BP。
每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)編輯 廖丹
7月27日,每日經(jīng)濟新聞記者從人民銀行營業(yè)管理部、外匯局北京外匯管理部獲悉,2022年6月,北京轄內(nèi)金融機構(gòu)企業(yè)貸款加權(quán)平均貸款利率創(chuàng)下歷史新低,為3.36%,比全國平均水平低80BP。
此外,信貸結(jié)構(gòu)變化值得關(guān)注。6月末,轄內(nèi)金融機構(gòu)投向制造業(yè)的中長期貸款余額同比增長35.6%,比各項貸款的增速高26.4個百分點。
再貸款再貼現(xiàn)方面,上半年末資金余額為890.5億元,同比增長77.9%。
貸款利率延續(xù)下行態(tài)勢
7月27日,在人民銀行營業(yè)管理部、外匯局北京外匯管理部舉行的2022年金融助企紓困、服務(wù)首都高質(zhì)量發(fā)展新聞發(fā)布會上,人民銀行營業(yè)管理部調(diào)查統(tǒng)計處處長周丹介紹,上半年,全市人民幣各項貸款增加7540.6億元,比上年同期多增2869.7億元;社會融資規(guī)模增加11727.8億元,比上年同期多增3837.3億元,均創(chuàng)歷史同期新高。
信貸結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。6月末,投向制造業(yè)的中長期貸款余額同比增長35.6%,比各項貸款的增速高26.4個百分點;普惠小微貸款余額同比增長21.3%,比各項貸款增速高12.1個百分點。普惠小微授信戶數(shù)為100.6萬戶,首次突破百萬戶,同比增長35.3%。
與此同時,住戶部門貸款平穩(wěn)增長,增速有所回升。6月末,住戶部門貸款余額同比增長7.6%,增速比上月末高1.7個百分點。上半年住戶部門貸款增加1002.1億元,比上年同期多增26.4億元,其中消費貸款增加676.2億元,比上年同期多增12.2億元;經(jīng)營貸款增加325.9億元,比上年同期多增14.2億元。
在此期間,企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。上半年,北京地區(qū)人民幣貸款利率創(chuàng)統(tǒng)計以來新低。6月份,北京轄區(qū)金融機構(gòu)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.36%,比上年同期低50個基點。普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.52%,比上年同期低24個基點。
人民銀行營業(yè)管理部貨幣信貸管理處處長余劍進一步介紹,2019年8月以來,持續(xù)推進LPR改革,不斷打破貸款利率隱形下限,推動金融機構(gòu)運用LPR定價,促進降低貸款實際利率水平。按照市場化、法治化原則,推進存量貸款定價基準轉(zhuǎn)換。同時,積極推動轄內(nèi)各類放貸主體明示貸款年化利率,保護金融消費者合法權(quán)益。
余劍提到,LPR改革以來,北京轄內(nèi)金融機構(gòu)一般貸款利率、企業(yè)貸款利率、普惠小微貸款利率呈現(xiàn)整體下行態(tài)勢,均創(chuàng)有統(tǒng)計以來新低。2022年6月,一般貸款加權(quán)平均利率為3.79%,比LPR改革前下降119個基點;企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.36%(比全國低80個BP),比改革前下降121個基點;普惠小微貸款加權(quán)平均利率為4.52%,比改革前下降158個基點。2020年以來,通過貸款利率下降,金融業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟累計讓利750億元。
結(jié)合北京實際提出14條細化金融措施
余劍介紹,今年以來,人民銀行營業(yè)管理部靠前發(fā)力、持續(xù)加力,攜手相關(guān)部門和轄內(nèi)金融機構(gòu)一道,陸續(xù)出臺一系列政策舉措,聚焦餐飲、文化、交通物流等受困行業(yè),以及科創(chuàng)、綠色、民營小微等重點領(lǐng)域市場主體,加大信貸投放力度、幫助紓困解難,有力有效支撐穩(wěn)增長、穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)。
其一便是強化貨幣信貸政策引導(dǎo)。鼓勵金融機構(gòu)用好用足貨幣政策工具,上半年,北京地區(qū)累計投放央行低成本政策性資金超千億元,直接支持市場主體超3萬戶。加強信貸政策指導(dǎo),激勵金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的支持力度。另外,積極會同行業(yè)主管部門和各區(qū),及時疏通金融支持重大項目建設(shè)的堵點,促進有效貸款需求落地。
進一步看,上半年,人民銀行營業(yè)管理部累計投放再貼現(xiàn)資金525億元、再貸款資金314億元;再貸款再貼現(xiàn)余額達890.5億元,同比增長77.9%。近9成資金投向小微、民營企業(yè),其中有近7成資金用于支持批發(fā)零售、居民服務(wù)和信息技術(shù)等受疫情影響大或具有首都發(fā)展特色的行業(yè)。獲得再貸款再貼現(xiàn)支持的小微企業(yè)貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率分別降至4.5%和2.3%,均創(chuàng)下歷史新低。
余劍還介紹,圍繞落實“金融23條”助企紓困政策,人民銀行營業(yè)管理部及時出臺《金融支持抗疫紓困和經(jīng)濟社會發(fā)展專項行動方案》,結(jié)合北京實際提出14條細化金融措施,并建立工作專班,按日監(jiān)測調(diào)度轄內(nèi)金融機構(gòu)落實情況。同時,積極推動有關(guān)部門出臺首貸補貼、擔保降費、小微融資風險補償資金池等配套措施,促進財政、金融、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同發(fā)力、助企紓困。
此外,線上、線下多渠道組織開展政銀企對接。人民銀行營業(yè)管理部梳理3000多家住宿餐飲、文化旅游等受疫情影響嚴重的企業(yè)名單,推送給銀行走訪對接。篩選2萬戶創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體,組織開展“創(chuàng)貸”拓戶專項行動。優(yōu)化北京市銀企對接系統(tǒng)功能,推動銀行線上、批量對接企業(yè),提升對接效果。目前,系統(tǒng)已覆蓋重點領(lǐng)域企業(yè)21萬余家,實現(xiàn)融資落地超800億元。此外,我們聯(lián)合有關(guān)部門、各區(qū)召開數(shù)十場不同行業(yè)領(lǐng)域銀企對接會,面對面解決受困市場主體融資難題。
在金融助企紓困成效方面,上半年,北京地區(qū)新增人民幣貸款7541億元,創(chuàng)歷史同期新高。6月末,普惠小微貸款余額7186億元,同比增長21%;創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額近30億元,是去年同期的10余倍。從貸款利率看,企業(yè)貸款加權(quán)平均利率、普惠小微貸款利率均創(chuàng)有統(tǒng)計以來新低。通過引導(dǎo)貸款利率下行,上半年向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利204億元,超過去年全年規(guī)模。支持轄內(nèi)銀行為中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機,以及受疫情影響的個人辦理貸款延期金額超600億元,惠及近2萬戶市場主體。
余劍透露,下一步,將繼續(xù)發(fā)揮好貨幣政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能?偭可,力爭全年發(fā)放央行政策性資金不低于1500億元,助力金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟支持力度。結(jié)構(gòu)上,進一步加大小微、科技、綠色、文化、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域政策工具運用,引導(dǎo)金融機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),降低企業(yè)融資成本。
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