當前促銷費無疑成為拉動經(jīng)濟的重要手段，而為了刺激消費，各路金融機構(gòu)紛紛降低借貸利率。
“7月以來，我?guī)缀趺刻於冀拥礁黝愘J款中介的電話、短信，50萬元純信用借款當天到賬無需審批，利息最低只有三厘。而一些股份制商業(yè)銀行原先關(guān)閉的三十萬以內(nèi)的信用貸也重新上線了，而且審批非�？欤⒁膊桓�，和房貸差不多。如果有大件購物需求，我還真的會考慮一下。”7月28日，上海某事業(yè)單位員工夏明（化名）對《華夏時報》記者表示。
無疑，像夏明這類工作穩(wěn)定、信譽良好且有充足存款的人群，是各類金融機構(gòu)搶占的放貸對象，盡管對銀行、互聯(lián)網(wǎng)助貸機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)銀行、消費金融公司、保險公司們來說，在促消費的大背景下，并非人人都可獲得低利率資金，但是各類機構(gòu)普遍降低小金額放貸利率已成為不爭的事實。以花唄、微粒貸等為例，原先超過12%的年化利率也在近期打了七折，不到8%，而幾家互聯(lián)網(wǎng)銀行的借款利率甚至打了對折，在7.5%左右。
“我們銀行大消費貸款的利息還是比較低的，對于優(yōu)質(zhì)老客戶們，我們甚至有5萬元借15天只要75元的優(yōu)惠貸款券，年化利率只有3.65%，相當于公積金貸款了，主要還是為了增加客戶粘性，3個月以上的30萬元左右借款利率也從原先的7%以上降至5.7%左右。”7月29日，上海某股份制商業(yè)銀行個金部負責人盛鈺告訴《華夏時報》記者。
在他看來，不同的金融機構(gòu)消費貸、經(jīng)營貸等都有自己針對的客戶群，銀行利率低并不代表市場份額小，而各種助貸機構(gòu)利率高也要承受更大的風險。
銀行消費貸利率最低破4%
7月28日，記者梳理多家股份制商業(yè)銀行、城商行等手機APP上的消費貸（包括裝修、教育、大件消費品、旅游等不同用途）利率發(fā)現(xiàn)，相比之前普遍7.5%以上的年化利率降了差不多兩個百分點，這是僅限于銀行自身的消費貸產(chǎn)品利率下降；而作為銀行下設(shè)的消費金融公司，其推出的一些消費貸、經(jīng)營貸等產(chǎn)品的利率仍然高達12%左右，相比之前接近18%也是降幅明顯。
“今年5月之后，各地頻頻出臺扶持經(jīng)濟和消費的政策，加之疫情得到控制后消費需求提升，銀行推廣消費貸的意愿增強，而金融管理部門引導金融機構(gòu)降低對實體經(jīng)濟的融資成本，整個市場利率處于下行通道，消費信貸利率也存在下調(diào)空間。消費貸利率仍較高的銀行，可能會針對優(yōu)質(zhì)客戶繼續(xù)下調(diào)，實施優(yōu)惠利率，下降幅度已較大的短期下行空間則有限�！币患铱偛吭谏虾５墓煞葜粕虡I(yè)銀行消費金融部負責人7月29日對《華夏時報》記者表示。
股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行是如此，事實上國有大行也是如此，只是國有大行實施優(yōu)惠貸款的“門檻”會更高。
據(jù)記者了解，目前，工農(nóng)中建四大行的消費貸產(chǎn)品利率均已下調(diào)至4%，對于符合標準的用戶，農(nóng)行網(wǎng)捷貸年化利率低至3.7%，建行快貸年化利率最低4%，工行融e借年化利率最低3.75%，中國銀行(601988)中銀e貸年化利率最低3.9%。
“最低利率需要符合相關(guān)條件。工行融e借年化利率最低可到3.75%，但是所在單位需是世界500強企業(yè)或者公檢法等單位。二季度以來有這個活動，但不確定是否一直會有�！惫ば猩虾Ｒ患抑锌蛻艚�(jīng)理表示。
而交行上海分行相關(guān)人士則向《華夏時報》記者介紹稱，目前該行有消費貸產(chǎn)品一年期最低利率可到3.7%，但也有一定條件，如果貸款人工作單位跟農(nóng)行有合作，則會給貸款人申請授信優(yōu)惠利率，最低可到3.7%。另外，根據(jù)個人金融資產(chǎn)達到一定條件或者在農(nóng)行有房貸的客戶，根據(jù)模型測算，消費貸產(chǎn)品最低利率也可到3.7%。
消費貸利率下調(diào)成為大趨勢
優(yōu)質(zhì)客戶自有銀行去爭取，但是銀行渠道之外的助貸機構(gòu)之間的競爭同樣激烈。
“現(xiàn)在我們的借款年化利率打?qū)φ�，不�?%，你可以貸一筆試試，哪怕只要一天，沒什么成本�！边B續(xù)多日本報記者都接到微眾銀行客服電話推薦貸款的電話。
而在支付寶借唄（現(xiàn)已更名“信用貸”）上，記者發(fā)現(xiàn)手機頁面上可貸資金接近15萬元，年化單例7.3%，當前正處優(yōu)惠期，原本利率14.6%；微信借錢頁面微粒貸利率則仍高達12.775%。
“如果是純信用貸，不要相信那些借貸電話所說的3%的利息，基本不可能。因為這些助貸機構(gòu)的錢也是從銀行等金融機構(gòu)流出來的，銀行的貸款利息都要4%以上，他們會倒貼錢去把錢放出去嗎？沒有一兩個點的利差并且覆蓋可能產(chǎn)生的壞賬，這些機構(gòu)是不會做這種生意的，而且這種助貸機構(gòu)的背后往往伴生的是暴利催收，所以一般人是不會去通過這種渠道借款的。這其實就是高利貸，盡管當前利率也下降了�！睂Υ松鲜鲢y行人士受訪時坦言。
值得一提的是，當前連保險公司也開始推出更低利率的保單貸款活動了�！度A夏時報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，很多大中型壽險公司都通過微信或APP頁面有現(xiàn)金價值的人身險保單貸款活動，最低年化利率也低于5%。
“保單借款除非遇到必須要借錢的事情，因為有現(xiàn)金價值的人身險保單對于普通客戶來說，也借不到多少。保險公司更多的還是針對企業(yè)主、高凈值人士的百萬級保費推出的促銷活動。”7月29日，上海一家大型壽險公司資金運營部負責人周韋（化名）受訪時表示。
對于包括銀行在內(nèi)的各類金融機構(gòu)推出的消費貸優(yōu)惠利率活動，光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華分析指出，從大環(huán)境看，為應對國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力，國內(nèi)宏觀政策逆周期調(diào)節(jié)，財政、金融政策發(fā)力，市場流動性保持合理充裕，市場利率中樞下移，自然帶動消費貸等小額信用貸款成本下降。
“另外，從供需角度看，由于散發(fā)疫情等因素超預期沖擊，經(jīng)濟放緩，并對國內(nèi)消費貸等小額信用貸需求構(gòu)成拖累，隨著國內(nèi)疫情受控，紓困助企、穩(wěn)增長政策效果逐步顯現(xiàn)，消費需求快速回暖，部分金融機構(gòu)也希望通過加大折扣更多獲客、拓展業(yè)務�！敝苊A稱。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛也表示，大力發(fā)展消費信貸有助于通過信貸實現(xiàn)穩(wěn)增長、穩(wěn)消費，對整個經(jīng)濟運行大盤具有促進作用。個人消費貸款利率下調(diào)將成為趨勢，有助于降低消費信貸持有人的成本，促進對消費信貸的需求，進而促進消費，對經(jīng)濟穩(wěn)增長大有益處。
而就在7月13日國新辦舉行的2022年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會上，中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘表示，上半年住戶貸款增加2.18萬億元，其中消費貸款增加6468億元。
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