養(yǎng)老是社會(huì)關(guān)注的重要話(huà)題，是黨和政府關(guān)切的民生問(wèn)題，也是金融機(jī)構(gòu)要著力服務(wù)的重要戰(zhàn)略領(lǐng)域。交通銀行履行國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，在服務(wù)人民美好生活向往上做表率，于2021年6月推出“交銀養(yǎng)老”服務(wù)品牌，發(fā)布“交銀養(yǎng)老行動(dòng)計(jì)劃20條”，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化、可持續(xù)、普惠型、穩(wěn)健型的養(yǎng)老金融服務(wù)，讓交銀養(yǎng)老服務(wù)走進(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)。
最新消息，交行在前期積極參與第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)改革試點(diǎn)，相繼獲批開(kāi)展養(yǎng)老目標(biāo)基金、個(gè)人稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)基礎(chǔ)上，正緊密配合監(jiān)管部門(mén)，按照政策要求，積極開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金的各項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備，不斷豐富個(gè)人養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。
截至今年一季度末，交通銀行旗下交銀基金發(fā)行的兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金規(guī)模超225億元，市場(chǎng)規(guī)模占比超21%，居市場(chǎng)首位。交行旗下交銀理財(cái)不久將面向10個(gè)試點(diǎn)城市的投資者推出添福、添鑫、添年系列養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。
養(yǎng)老財(cái)富積累是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，客群跨越“已老”和“未老”，服務(wù)周期長(zhǎng)、涉及金額大、個(gè)性化需求多。交通銀行養(yǎng)老金融部總經(jīng)理夏華龍表示，交行將繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，研發(fā)具有特色的個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品，同時(shí)豐富產(chǎn)品貨架，形成布局更加全面、風(fēng)格更加清晰的財(cái)富管理產(chǎn)品體系，為不同年齡階段、不同收入水平、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人群適配豐富的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品。同時(shí)，由“產(chǎn)品銷(xiāo)售者”向“銷(xiāo)售+投顧”轉(zhuǎn)變，針對(duì)客戶(hù)的不同養(yǎng)老財(cái)富管理需求，提供長(zhǎng)周期、陪伴式養(yǎng)老規(guī)劃和投資顧問(wèn)服務(wù)，給出針對(duì)性配置建議。
今年4月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金制度正式建立。對(duì)大多數(shù)居民來(lái)說(shuō)，個(gè)人養(yǎng)老金財(cái)富管理具備一定專(zhuān)業(yè)門(mén)檻，無(wú)論是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)立、繳費(fèi)水平確定、稅優(yōu)激勵(lì)測(cè)算還是投資產(chǎn)品選擇等都可能成為居民參與個(gè)人養(yǎng)老金的困惑。
交通銀行以高標(biāo)準(zhǔn)、高起點(diǎn)籌備個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，以客戶(hù)體驗(yàn)為核心目標(biāo)，秉持服務(wù)要“向前一步”的理念，用更加便捷的操作流程、更加通俗易懂的投顧解讀、更加人性化的服務(wù)來(lái)最大程度降低居民養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備和管理的門(mén)檻，為不具備專(zhuān)業(yè)投資能力的老百姓提供幫助。同時(shí)發(fā)揮自身線(xiàn)上、線(xiàn)下全渠道優(yōu)勢(shì)，結(jié)合居民生活場(chǎng)景，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度惠及更多居民。
夏華龍認(rèn)為，商業(yè)銀行作為深受居民信任、網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)覆蓋最廣的金融機(jī)構(gòu)，在消費(fèi)者教育和引導(dǎo)方面具有天然的優(yōu)勢(shì)，也承擔(dān)更大的責(zé)任。
目前，交行正憑借全牌照優(yōu)勢(shì)以及線(xiàn)上線(xiàn)下渠道優(yōu)勢(shì)，通過(guò)深入了解個(gè)人客戶(hù)在儲(chǔ)蓄、投資、信貸、消費(fèi)等方面的需求，以更精準(zhǔn)的客戶(hù)畫(huà)像、更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)據(jù)分析、更普及的投資者教育，做客戶(hù)全流程、全生命周期的養(yǎng)老投資顧問(wèn)，幫助客戶(hù)跨越經(jīng)濟(jì)周期，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的財(cái)富保值增值，形成長(zhǎng)期、科學(xué)、系統(tǒng)的養(yǎng)老規(guī)劃，建立更充足合理的個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)備，達(dá)成美好生活的愿望。
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