理財市場又有“新玩家”入局。8月3日，恒豐銀行發(fā)布公告，宣布全資子公司恒豐理財獲批開業(yè)。這也是繼浦銀理財、施羅德交銀理財、上銀理財、民生理財、高盛工銀理財后，今年第六家獲批開業(yè)的理財公司。
從2019年首批銀行理財公司獲準(zhǔn)開業(yè)算起，理財公司獨立運營已三年有余。隨著恒豐理財?shù)募尤�，截至目前，理財公司開業(yè)獲批的數(shù)量已增至28家，亦有不少銀行相繼對外透露設(shè)立全資理財公司的意愿。在眾多“玩家”接連加入的情況下，未來理財市場格局將會如何？
恒豐理財拿到開業(yè)許可
又一家理財公司拿到開業(yè)“許可證”。8月3日，恒豐銀行發(fā)布公告稱，該行全資子公司恒豐理財獲得銀保監(jiān)會批準(zhǔn)開業(yè)。
根據(jù)公告內(nèi)容，恒豐理財注冊資本為20億元，注冊地為青島，業(yè)務(wù)范圍為：面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理；面向合格投資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理；理財顧問和咨詢服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
恒豐理財表示，下一步，該行將按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求嚴(yán)格履行有關(guān)程序，推動恒豐理財盡快開業(yè)運營。
事實上，早在2021年6月，恒豐理財?shù)幕I建便獲得了銀保監(jiān)會的批復(fù)，彼時，公告顯示，銀保監(jiān)會同意恒豐銀行出資20億元籌建恒豐理財，所需資金從資本金中撥付，并自批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成籌建工作�；I建完成后，向銀保監(jiān)會提出開業(yè)申請。
對于理財公司設(shè)立的進(jìn)一步信息，北京商報記者8月4日聯(lián)系恒豐銀行進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿之時尚未得到回復(fù)。
在融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平看來，2021年下半年開始，理財公司開業(yè)步伐放緩，多家理財公司籌建期超過6個月甚至1年，主要是因為監(jiān)管趨嚴(yán)，銀保監(jiān)會曾公開表態(tài)，理財子公司秉承成熟一家審批一家的原則。理財公司一般會選擇母行總部所在地或者經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)作為注冊地，恒豐銀行總部位于山東省濟(jì)南市，青島是其理財客戶主要分布地區(qū)之一，經(jīng)濟(jì)也比較發(fā)達(dá)，在青島落戶有利于其業(yè)務(wù)發(fā)展。
在產(chǎn)品設(shè)計方面，7月30日，恒豐理財(籌)候任總裁羅鵬宇，在“2022青島·中國財富論壇”上曾透露，恒豐理財將以綠色作為最鮮明的底色，經(jīng)營目標(biāo)是打造值得信賴、綠色引領(lǐng)的一流數(shù)字化資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。
從母行過往的理財產(chǎn)品體系來看，恒豐銀行2021年年報顯示，該行理財產(chǎn)品主要包括機(jī)構(gòu)客戶專屬的“豐實”系列、混合類產(chǎn)品的“豐彩”系列、權(quán)益類產(chǎn)品的“豐溢”系列等，并在報告期發(fā)行了兩只ESG美好家園主題理財產(chǎn)品。截至2021年末，恒豐銀行存續(xù)的各類理財產(chǎn)品規(guī)模為1273.83億元，同比增長15.09%。
銀行爭相設(shè)立理財公司
從2019年首批銀行理財公司獲準(zhǔn)開業(yè)算起，理財公司獨立運營已三年有余。隨著恒豐理財?shù)募尤�，截至目前，理財公司開業(yè)獲批的數(shù)量已增至28家。
具體來看，目前國有六大行均已設(shè)立理財公司；股份行方面，隨著恒豐理財獲批開業(yè)，股份行理財公司已擴(kuò)充至10家，渤海銀行、浙商銀行旗下理財公司也在籌備中，其中，渤銀理財獲批籌建的時間甚至早于恒豐理財近兩個月，不過目前暫未拿到開業(yè)“許可證”，浙商銀行則是在2020年11月發(fā)布公告，對外宣稱擬出資20億元，全資設(shè)立浙銀理財（暫定名），但目前尚未有籌備獲批進(jìn)展。
城商行也是理財公司的生力軍，截至目前，杭銀理財、寧銀理財、徽銀理財、南銀理財、蘇銀理財、青銀理財和上銀理財7家城商行理財公司均已開業(yè)。農(nóng)商行方面，現(xiàn)僅有渝農(nóng)商理財1家開業(yè)。
此外，理財公司成員中，還包括匯華理財、貝萊德建信理財、施羅德交銀理財、高盛工銀理財4家中外合資理財公司。
除28家拿到開業(yè)“許可證”的理財公司外，齊魯銀行、蘭州銀行、貴陽銀行(601997)、西安銀行(600928)、北京銀行(601169)、烏魯木齊銀行等也公開透露擬設(shè)立全資理財公司的意愿。
談及各家銀行爭相設(shè)立理財公司的原因，劉銀平認(rèn)為，作為獨立的法人機(jī)構(gòu)，理財公司比商業(yè)銀行有更多的經(jīng)營決策權(quán)利，投資范圍也比銀行更廣，有利于提升理財公司的資產(chǎn)管理能力，增強(qiáng)與外部資管機(jī)構(gòu)的競爭力。理財公司獨立于母行運營，還有利于建立有效的風(fēng)險隔離機(jī)制，打破理財剛性兌付。此外，從監(jiān)管態(tài)度來看，未成立理財子公司的銀行今后或不能再新增理財業(yè)務(wù)，這也迫使部分中小銀行設(shè)立理財子公司。
擴(kuò)容后格局將如何
理財公司成立具備一定的“門檻”。根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，成立理財子公司最低注冊資本要求為10億元，且作為控股股東的銀行此前應(yīng)有理財業(yè)務(wù)專營部門并連續(xù)運營3年以上。
資深政策監(jiān)管專家周毅欽認(rèn)為，確實離理財公司標(biāo)準(zhǔn)相差太遠(yuǎn)的中小銀行，未來資產(chǎn)端要將主要精力轉(zhuǎn)移到傳統(tǒng)的表內(nèi)信貸上，對區(qū)域的實體經(jīng)濟(jì)、‘三農(nóng)’、小微予以扶持；負(fù)債端大量客戶的傳統(tǒng)理財需求，可以通過發(fā)展理財代銷、財富管理業(yè)務(wù)予以平穩(wěn)過渡。
談及未來理財公司獲批趨勢及競爭格局，劉銀平認(rèn)為，未來理財公司成立步伐將會有所放緩，一方面是目前國有銀行、大部分股份制銀行及理財實力較強(qiáng)的城商行已經(jīng)成立了理財子公司，二是監(jiān)管層對理財公司審批從嚴(yán)，城商行、農(nóng)商行將成為理財公司成立的主力軍。在格局上，已成立的理財公司將在資產(chǎn)管理、投研能力、投資業(yè)績、產(chǎn)品系列、客戶資源等方面開展競爭。
金樂函數(shù)分析師廖鶴凱進(jìn)一步分析指出，未來已成立的理財公司預(yù)計同質(zhì)化業(yè)務(wù)競爭將日趨白熱化，形成差異化的競爭優(yōu)勢，需要理財公司不斷提升管理和服務(wù)能力，需要結(jié)合母公司的業(yè)務(wù)特點和客戶訴求，不斷創(chuàng)新完善符合自身優(yōu)勢和目標(biāo)客戶群體需求的產(chǎn)品體系，以此來打開市場，創(chuàng)造更多的附加價值。
北京商報記者 孟凡霞 李海顏
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