在民生理財(cái)獲批開(kāi)業(yè)不到1個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，籌備了1年多的恒豐理財(cái)也被銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。
截至目前，年內(nèi)已有5家銀行理財(cái)子公司獲批開(kāi)業(yè)，除恒豐理財(cái)和民生理財(cái)外，還有浦銀理財(cái)、上銀理財(cái)、施羅德交銀理財(cái)。
另外，就在不久前，齊魯銀行（601665.SH）也宣布了籌備理財(cái)子公司的消息。此前，北京銀行（601169.SH）、西安商行（600928.SH）、貴陽(yáng)等多家銀行也均曾表示將設(shè)立理財(cái)子公司，銀行理財(cái)子公司正在不斷擴(kuò)容。
隨著資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束和銀行業(yè)自身的發(fā)展，設(shè)立理財(cái)子公司成為銀行優(yōu)化理財(cái)業(yè)務(wù)架構(gòu)、增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的良好選擇。在此背景下，市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品又發(fā)生了什么新的變化？
理財(cái)業(yè)務(wù)助推非息收入增長(zhǎng)
8月3日，恒豐銀行官網(wǎng)發(fā)布公告表示，該行全資子公司恒豐理財(cái)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“恒豐理財(cái)”）獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本為20億元人民幣，注冊(cè)地為青島。
公開(kāi)信息顯示，恒豐銀行是12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一，前身為煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行，成立于1987年。2003年經(jīng)央行批準(zhǔn)改制為恒豐銀行股份有限公司。2019年完成市場(chǎng)化改革股改建賬，中央?yún)R金公司成為第一大股東。
“設(shè)立恒豐理財(cái)是本行嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求、促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展、推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源的重要舉措”，恒豐銀行表示，這標(biāo)志著該行在推動(dòng)資管回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、助力實(shí)現(xiàn)共同富裕方面邁出重要一步。
隨著資管新規(guī)等一系列政策落地，資管產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型的大方向也確定下來(lái)，各個(gè)銀行打破“剛兌”、回歸資管業(yè)務(wù)本源不斷推進(jìn)。根據(jù)恒豐銀行2021年年報(bào)，去年末該行凈值型理財(cái)占比較去年年初提升27個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到49.63%，不過(guò)，相較同業(yè)還有較大的上升空間。
恒豐銀行表示，恒豐理財(cái)將以“立足青島、齊魯特色、區(qū)域突破、服務(wù)全國(guó)”為市場(chǎng)定位，以“收益領(lǐng)先、客戶(hù)至上、產(chǎn)品多元、服務(wù)優(yōu)越、風(fēng)控完善”為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，努力打造成為一家值得信賴(lài)、綠色引領(lǐng)的一流數(shù)字化資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，更好地為投資者創(chuàng)造價(jià)值。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，設(shè)立理財(cái)子公司承接理財(cái)業(yè)務(wù)，除了更符合監(jiān)管導(dǎo)向外，還能帶來(lái)什么益處？
截至去年末，恒豐銀行存續(xù)的各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模1273.83億元，同比增長(zhǎng)15.09%，新產(chǎn)品規(guī)模占比同比增長(zhǎng)27.42個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是，該行的理財(cái)業(yè)務(wù)收入對(duì)于該行的營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)，特別是非息收入的增長(zhǎng)有較大貢獻(xiàn)。去年，該行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入增幅15.63%，其中，代理及受托業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)21.71億元，同比增長(zhǎng)47.89%，主要是理財(cái)收入、投行類(lèi)業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)。
“與商業(yè)銀行內(nèi)部的理財(cái)業(yè)務(wù)相比，理財(cái)子公司的優(yōu)勢(shì)，除了產(chǎn)品端銷(xiāo)售門(mén)檻降低外，投資范圍的擴(kuò)大，也讓理財(cái)子公司可以為客戶(hù)提供更為豐富的產(chǎn)品體系。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示。
恒豐銀行表示，下一步，該行將按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求嚴(yán)格履行有關(guān)程序，推動(dòng)恒豐理財(cái)盡快開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)。
城商行或是未來(lái)設(shè)立理財(cái)子的主力
截至目前，國(guó)內(nèi)共計(jì)29家銀行理財(cái)子獲批籌建，包括25家銀行理財(cái)公司和4家中外合資理財(cái)公司。其中，26家理財(cái)子已正式開(kāi)業(yè)，恒豐理財(cái)尚未正式開(kāi)業(yè)，渤銀理財(cái)、高盛工銀理財(cái)已獲批籌建但均尚未獲批開(kāi)業(yè)。6家國(guó)有行的全資理財(cái)子公司均已開(kāi)業(yè)，12家股份行中僅浙商銀行尚未獲批籌備理財(cái)子公司。
除這些公司外，更多銀行也在積極謀求理財(cái)子公司的建立。
不久前，7月28日，齊魯銀行發(fā)布了關(guān)于設(shè)立理財(cái)子公司的公告，齊魯理財(cái)注冊(cè)資本擬為10億元，該行持股比例為100%。
隨著大中型銀行陸續(xù)完成布局，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，城商行將成為謀劃籌備理財(cái)子公司的主力軍。擬設(shè)立理財(cái)子的A股上市銀行便達(dá)8家，除齊魯銀行外，還有浙商銀行（2016.HK）、北京銀行(601169)、成都銀行（601838.SH）、重慶銀行（1963.HK）、長(zhǎng)沙銀行（601577.SH）、西安銀行(600928)、貴陽(yáng)銀行（601997.SH），其中以城商行居多。
設(shè)立理財(cái)子公司，符合監(jiān)管政策導(dǎo)向和國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，亦有利于銀行提升綜合金融服務(wù)水平，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、價(jià)值創(chuàng)造和整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
“國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，居民財(cái)富積累，相應(yīng)的投資理財(cái)需求隨之增長(zhǎng)，市場(chǎng)發(fā)展前景廣闊�！敝苊A指出，對(duì)于母行來(lái)說(shuō)，通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，有助于提升理財(cái)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展；通過(guò)理財(cái)與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行隔離，有助于防范理財(cái)產(chǎn)品潛在風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)；理財(cái)子公司的理財(cái)業(yè)務(wù)更加靈活，也為理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展拓展了空間。
伴隨銀行理財(cái)子公司陣營(yíng)的不斷壯大，其發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量、種類(lèi)也日益豐富。
根據(jù)同花順(300033)iFinD數(shù)據(jù)，截至發(fā)稿，今年銀行理財(cái)子公司新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量為5957款，相較于去年同期的3215款，增幅高達(dá)69.98%。其中，固定收益類(lèi)5465款，混合類(lèi)433款，權(quán)益類(lèi)40款，商品及金融衍生品類(lèi)19款。
對(duì)于理財(cái)子公司的未來(lái)發(fā)展，周茂華指出，銀行理財(cái)子公司正積極補(bǔ)短板、鍛長(zhǎng)板，打造新業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)，在鞏固好傳統(tǒng)固收類(lèi)資產(chǎn)配置同時(shí)，逐步向權(quán)益類(lèi)、商品與衍生品等資產(chǎn)拓展，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以滿(mǎn)足多層次、個(gè)性化理財(cái)投資需求，拓寬利潤(rùn)來(lái)源。
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