近日，聯(lián)合資信發(fā)布廣東順德農(nóng)商銀行2022年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告。報(bào)告顯示，聯(lián)合資信通過(guò)對(duì)順德農(nóng)商銀行主體及其相關(guān)債券的信用狀況進(jìn)行跟蹤分析和評(píng)估，確定維持順德農(nóng)商銀行主體長(zhǎng)期信用等級(jí)為 AAA，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。
聯(lián)合資信對(duì)順德農(nóng)商銀行的評(píng)級(jí)反映了順德農(nóng)商銀行在存貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、存款穩(wěn)定性較好、信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定且優(yōu)良、資本保持充足水平等方面的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，聯(lián)合資信指出，外部經(jīng)濟(jì)及政策環(huán)境對(duì)順德農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)的影響需關(guān)注，以及順德農(nóng)商銀行對(duì)公存款的拓展面臨一定壓力。
對(duì)公存款拓展難度加大
作為地方性商業(yè)銀行，順德農(nóng)商銀行在當(dāng)?shù)貭I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛，建立起良好的品牌知名度和社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，為業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展提供了良好的先決條件。
數(shù)據(jù)顯示，順德農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模保持增長(zhǎng)，截至2021 年末，順德農(nóng)商銀行總資產(chǎn)突破4000億元，達(dá)4057.24億元。其中，貸款及墊款凈額近2000億元。
順德農(nóng)商銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持在良好水平，撥備保持在充足水平。截至 2021 年末，順德農(nóng)商銀行不良貸款余額 19.72 億元，不良貸款率0.96%，撥備覆蓋率338.39%。
“但考慮到新冠肺炎疫情對(duì)部分行業(yè)的小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)仍帶來(lái)負(fù)面影響，同時(shí)部分享受貸款延遲還本付息的企業(yè)還款能力面臨一定的不確定性，順德農(nóng)商銀行未來(lái)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化仍需關(guān)注�！甭�(lián)合資信表示。
客戶存款是順德農(nóng)商銀行最主要的負(fù)債來(lái)源，2021 年，順德農(nóng)商銀行客戶存款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。從存款客戶類型來(lái)看，2021 年末順德農(nóng)商銀行儲(chǔ)蓄存款余額占存款總額的 67.45%；從存款期限來(lái)看，定期存款占 49.83%，存款穩(wěn)定性較好。該行客戶存款中對(duì)公存款增長(zhǎng)相對(duì)乏力，導(dǎo)致存貸比有所上升。
聯(lián)合資信認(rèn)為，受對(duì)公存款利率競(jìng)爭(zhēng)，以及新冠肺炎疫情對(duì)地方財(cái)政收支帶來(lái)影響，順德農(nóng)商銀行對(duì)公存款拓展難度有所加大。
盈利指標(biāo)有所回升
2021年，順德農(nóng)商銀行盈利指標(biāo)有所回升。具體來(lái)看，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入84.06億元，凈利潤(rùn)35.71億元，分別同比增長(zhǎng)32.48%、30%。
從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，2021年，順德農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入71.08億元，是該行營(yíng)收的主要來(lái)源。在投資收益方面，順德農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)投資收益 6.42億元，扭轉(zhuǎn)2020年投資收益虧損局面。
此外，2021 年，為了促進(jìn)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，順德農(nóng)商銀行對(duì)科技及電子設(shè)備、廣告宣傳、員工激勵(lì)、薪酬福利、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等方面的投入力度較大，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用呈上升態(tài)勢(shì)，但成本收入比受營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)的影響有所下降。
聯(lián)合資信表示，2021 年，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的持續(xù)推動(dòng)，順德農(nóng)商銀行利息凈收入實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，營(yíng)業(yè)收入實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)；為增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，貸款減值準(zhǔn)備的計(jì)提力度加大，營(yíng)業(yè)支出同比增長(zhǎng)較為明顯，整體收益水平較上年有所提升，處于同業(yè)較好水平。
資料顯示，順德農(nóng)商銀行前身為佛山市順德區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2009 年改制為佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行，是廣東省首批改制的三家農(nóng)村商業(yè)銀行之一，2012 年正式更為現(xiàn)名。
目前，順德農(nóng)商銀行正在推進(jìn) A 股 IPO 上市工作，計(jì)劃在深交所發(fā)行不超過(guò) 16.94 億股，募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后全部用于補(bǔ)充資本金，若發(fā)行成功后其資本實(shí)力和品牌影響力將得到顯著提升。
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