外貿(mào)企業(yè)近年來持續(xù)經(jīng)受著高成本壓力，尤其去年因海運成本高、原材料價格上漲、匯率波動等因素，使得外貿(mào)企業(yè)雖然可以接到大量訂單，但利潤率普遍較低，部分企業(yè)增收不增利，還有些企業(yè)面臨資金困境，有單不敢接。實力較弱的中小外貿(mào)企業(yè)容易陷入生存困境，給我國外貿(mào)的長遠發(fā)展帶來挑戰(zhàn)。
淄博的一家玩具出口企業(yè)負責人告訴記者，近年來，同行競爭加劇，企業(yè)研發(fā)和市場開拓等投入持續(xù)加大，多年積累的資金實力不斷被消耗，加上新冠肺炎疫情暴發(fā)后，企業(yè)運費、原材料、人工、匯率等成本急劇攀升，企業(yè)利潤率已削弱至不足10%。
面對復雜的國際國內(nèi)形勢，根據(jù)黨中央、國務院對穩(wěn)住經(jīng)濟大盤作出的一系列決策部署，在全國疫情形勢持續(xù)改善、穩(wěn)增長政策相繼落地這一時間點，齊商銀行多措并舉，精準高效穩(wěn)企紓困，留住外貿(mào)發(fā)展的“青山”。
信貸政策持續(xù)發(fā)力穩(wěn)外貿(mào)，積極創(chuàng)新助企業(yè)乘風破浪
為護航中小外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營，齊商銀行扛起責任，主動為進出口企業(yè)送政策、送知識、送服務，助企紓困。截至今年7月份，該行為全省上千家進出口企業(yè)，提供國際貿(mào)易結(jié)算服務和進出口貿(mào)易融資投放分別同比增長19.61%、67.48%，為外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)給予了有力金融支持。
聚焦外貿(mào)新業(yè)態(tài)、外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈和傳統(tǒng)中小外貿(mào)企業(yè)3個細分領域，齊商銀行不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。做好出口小額信用貸款產(chǎn)品設計，從降低資金成本、拓展客戶名單、優(yōu)化系統(tǒng)配置等方面持續(xù)提升產(chǎn)品生命力。在加強“政銀企擔”合作方面，借助外貿(mào)綜合服務企業(yè)、出口信用保險公司、政府性融資擔保商快速響應服務。
同時，借助外管局區(qū)塊鏈平臺，齊商銀行可從平臺直接獲取報關單源信息，通過供應鏈融資系統(tǒng)一點傳輸至區(qū)塊鏈平臺，實時反饋報關單核驗及重復融資結(jié)果，且通過一鍵關聯(lián)，可將報關單信息同步錄入?yún)^(qū)塊鏈平臺，供其他金融機構(gòu)查詢核驗。通過行內(nèi)系統(tǒng)與區(qū)塊鏈系統(tǒng)直連，極大提高了該行融資服務質(zhì)效，對于緩解中小外貿(mào)企業(yè)融資難題發(fā)揮了積極作用。
采取各種形式積極拓展貿(mào)易融資市場。今年6月份，齊商銀行在走訪山東順聯(lián)物流有限公司時發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)受新冠肺炎疫情影響，出口訂單減少，外銷海運航程延長，回款周期長，資金周轉(zhuǎn)陷入了困境。了解到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、具體困難及融資需求后，齊商銀行向企業(yè)詳細介紹了出口貿(mào)易融資業(yè)務的特點、辦理條件及業(yè)務流程等，并在4個工作日內(nèi)，就為其辦理了出口小額信用貸款50萬美元，企業(yè)經(jīng)營壓力得到緩解。“以前辦理貿(mào)易融資業(yè)務，從整理單證、遞交資料到銀行審核放款通常需要10至 15 天時間，齊商銀行對中小微外貿(mào)企業(yè)的支持，真是大大節(jié)約了我們的人力和時間成本。”山東順聯(lián)物流有限公司負責人為齊商銀行優(yōu)質(zhì)的中小外貿(mào)企業(yè)外匯金融支持“點贊”。
開展中小外貿(mào)企業(yè)匯率避險扶持專項行動，支持中小企業(yè)匯率避險
截至今年7月份，齊商銀行合作遠期結(jié)售匯交易規(guī)模超過 8618萬美元，在上年基礎上大幅度增長，外匯套保比率升至6%，企業(yè)的匯率避險意識與能力進一步增強，對人民幣匯率波動的適應能力逐步提升。
聯(lián)絡員機制發(fā)力，責任落實精準化。齊商銀行以“指導到位、對接精準”為原則，建立“外匯聯(lián)絡員”專項工作機制，通過“總分支”聯(lián)動，為企業(yè)解難題，為市場送服務。外匯聯(lián)絡員以金融為民的初心和使命，負責宣傳外匯政策，提高政策普及率，使市場主體真懂會用；推動落實外匯管理便利化政策，確保政策傳導到位；強化匯率避險宣傳，引導企業(yè)樹立“財務中性”理念，提升匯率風險管理水平。
宣傳解讀發(fā)力，政策指導長效化。針對中小企業(yè)匯率風險管理中普遍存在的企業(yè)負責人匯率避險意識薄弱、專業(yè)操作能力弱的現(xiàn)狀，齊商銀行綜合運用線上、線下多種渠道多次開展中小企業(yè)匯率避險宣傳活動，擴大宣傳范圍，拓寬匯率避險宣傳渠道，包括“線上+線下”匯率避險培訓、“視頻+長圖”微信宣傳推廣以及“講解+案例”友情提示函等多項內(nèi)容。同時，齊商銀行相關負責人帶頭走進多家重點涉外企業(yè)進行宣導，了解企業(yè)政策訴求，幫助企業(yè)解決實際問題。在調(diào)研地區(qū)組織召開金融機構(gòu)座談會和企業(yè)座談會，了解涉外企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀、銀行匯率避險工作開展情況和外匯便利化政策的落實執(zhí)行情況。
科技賦能發(fā)力，貸款操作便利化。過去，銀行受限于政策監(jiān)管、行業(yè)要求、風險防控以及中小外貿(mào)企業(yè)自身臺賬不規(guī)范等情況，導致很多業(yè)績不錯的中小外貿(mào)企業(yè)難以拿到貸款。隨著金融改革深化，金融機構(gòu)自身服務能力增強，金融創(chuàng)新持續(xù)推進，為中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展開辟了新的空間，齊商銀行在金融科技方面，一直在不斷嘗試發(fā)展，為中小外貿(mào)客戶融資提速增效提供技術上支持。
下一步，齊商銀行將持續(xù)“加碼”對中小外貿(mào)企業(yè)的金融資源支持，不僅加大對制造企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新、技術改造、設備升級的信貸支持，同時注重做好對中小外貿(mào)企業(yè)上下游等整個產(chǎn)業(yè)鏈條的金融支持，保證整個中小外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈更加穩(wěn)固，為外貿(mào)業(yè)務保穩(wěn)提質(zhì)貢獻齊銀力量。（張雯雯）
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