始于2020年10月的“斷卡”行動持續(xù)發(fā)威!
日前,多名廣東地區(qū)微博網(wǎng)友稱,自己名下的中國銀行(601988)借記卡被突然凍結,無法正常使用,甚至不能登錄手機銀行APP。有關“中行回應部分用戶提現(xiàn)失敗”的話題也一度登上微博熱搜。
除中行外,亦有多家有類似情況,部分銀行網(wǎng)點也排起了“解凍”的長隊。據(jù)了解,此番銀行卡凍結應與“斷卡”行動有關。
近年來,隨著“斷卡”行動的開展,各家銀行紛紛加強對銀行卡的管理,配合公安部門對銀行賬戶進行排查,識別資金風險,以預防、懲治電信詐騙、洗錢等違法犯罪行為。
但也有儲戶反饋,稱銀行方面“先斬后奏”容易誤傷正常用卡需求,且“解凍”手續(xù)繁雜,帶來極大不便。對此,有銀行工作人員建議,賬戶凍結后可及時與銀行方面聯(lián)系,了解具體原因,再視情況到銀行網(wǎng)點或直接線上進行異常申訴、解凍。
“斷卡”行動持續(xù)發(fā)威
“突然把我工資卡凍結了,工資發(fā)不下來,喊我去解凍,我就去就近網(wǎng)點,結果辛辛苦苦排了一早上,告訴我得打電話給深圳開戶行。”有微博網(wǎng)友無奈表示。
這并非個例。近日,多名廣東地區(qū)儲戶在微博表示,自己名下的中國銀行借記卡被莫名凍結。而就在賬戶狀態(tài)顯示為“凍結”后不久,又有部分儲戶稱手機銀行APP也無法登錄。相關話題一度沖上微博熱搜。
除中行外,亦有多家銀行存在類似情況。有銀行人士認為,大面積出現(xiàn)賬戶凍結應與配合公安部門落實“斷卡”行動有關。
早在2020年10月,國務院打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議就召開全國“斷卡”行動部署會議,決定在全國范圍內(nèi)部署開展以打擊、治理、懲戒開辦販賣“兩卡”違法犯罪團伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動。
所謂“兩卡”,一是指銀行卡,既包括個人銀行卡、個人支付賬戶、單位銀行賬戶、結算卡等,也包括微信、支付寶等第三方支付機構賬戶;二是指電話卡,指三大運營商發(fā)行的手機卡、虛擬運營商發(fā)行的電話卡和物聯(lián)網(wǎng)卡等。
據(jù)了解,“斷卡”行動意在攔截“實名不實人”的兩卡買賣行為,斬斷詐騙集團的“信息流和資金流”,鏟除電信網(wǎng)絡詐騙、跨境賭博犯罪滋生的土壤,維護社會治安穩(wěn)定。
黑龍江警方曾于2020年11月披露,“斷卡”行動開展一個月內(nèi),全省公安刑偵部門即抓獲嫌疑人379名,對839人實施懲戒,打掉各類開卡團伙100個,收、販卡團伙138個,處置整治電信行業(yè)網(wǎng)點116個,銀行網(wǎng)點63個,收繳各類銀行卡、手機卡1475張。
儲戶心聲:不宜“一斷了之”
對于“斷卡”行動的推進,不少網(wǎng)友表示理解。不過,也有部分儲戶反饋,“賬戶凍結來得太突然,正常的用卡需求也被‘卡’住了”“出發(fā)點是好的,但賬戶畢竟是個人的,通知一下哪怕短信提醒也好啊”。
還有儲戶表示,“解凍”手續(xù)繁雜,帶來極大不便,“讓我去網(wǎng)點解凍,但我們也要正常上班的啊,哪里有時間去網(wǎng)點”“我在深圳辦的卡,現(xiàn)在人都不在深圳了,難不成還要回去解凍啊”。
對此,有銀行工作人員建議,賬戶凍結后可及時與銀行方面聯(lián)系,了解具體原因,再視情況到銀行網(wǎng)點或直接線上進行異常申訴、解凍。
有分析認為,銀行方面不宜“一斷了之”,首先要提高精準識別能力,減少對正常用卡的“誤傷”,同時充分尊重儲戶的知情權,第一時間告知客戶具體情況、明確“解凍”規(guī)則。此外,通過線上辦理、本地辦理等方式,便利儲戶盡快“解凍”。
儲戶方面又應如何防范?銀行方面提醒:
一是要妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具,保護好登錄賬號和密碼等個人信息,對于長期不適用、閑置或丟失的銀行卡,要及時做銷戶處理;
二是做好有效防范,不隨意點擊短信、網(wǎng)絡聊天工具或網(wǎng)站中的可疑鏈接,警惕來歷不明的二維碼;不輕信陌生電話,使用資金較少的銀行卡用于網(wǎng)絡支付。
三是任何單位及個人不出租、出售、出借個人銀行卡、身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等存取工具,以免造成更大的經(jīng)濟損失,并承擔法律責任。
據(jù)了解,對于公安機關認定為出租、出售、出借、購買銀行賬戶的單位和個人,在承擔法律責任的同時,5年內(nèi)不得新開賬戶,5年內(nèi)不得暫停非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務,同時計入個人征信。
綜合防治開卡難
“斷卡”行動開展下,新用戶開卡也不再那么簡單。
不少人發(fā)現(xiàn),與以往相比,銀行開卡流程變得更加復雜,根據(jù)開卡人的實際情況,有的銀行可能還要其增加工作證明、社保證明、居住證明等,如果是異地辦卡,可能需要更多手續(xù)和資料。
“有時候能看出來客戶很不耐煩,但我們也沒辦法,誰開卡、誰負責到底,畢竟非法開卡帶來的風險太大,甚至可以說是網(wǎng)絡詐騙高發(fā)的重要根源,還是希望客戶理解,只要辦卡用途是正常的,銀行是會支持的。”有銀行工作人員表示。
而針對個人用戶、小微企業(yè)開戶痛點,央行去年三季度已先后出臺《關于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》和《關于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務和風險防控工作的指導意見》,提出了要建立、健全個人銀行賬戶分類分級管理。
《意見》提到,要充分利用存量銀行賬戶,從根源上防止開戶難。例如,銀行可利用客戶已經(jīng)開立賬戶跨行代發(fā)工資,而不是強制其在本行新開戶,并為個人提供便利的異地開立、補換卡等服務,減少個人因異地學習、工作、生活等原因新開戶。
同時,改進銀行客戶身份識別方法,按照“風險為本”的原則優(yōu)化開戶流程,拒絕開戶的要予以復核;推行小微企業(yè)簡易開戶服務,即充分利用已掌握的外部有效數(shù)據(jù),交叉核實客戶身份,減少對客戶提交證明材料的要求。
此外,建立個人銀行賬戶服務長效機制。從提升銀行賬戶風險防控能力、改進考核機制、加強服務監(jiān)督等三方面推進優(yōu)化服務綜合治理,提升銀行優(yōu)化服務的能力。要求銀行切實承擔賬戶服務主體責任,實現(xiàn)涉案賬戶數(shù)量和開戶難投訴數(shù)量的“雙降”。
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