在二維碼掃碼支付覆蓋面越來越廣的今天，掃碼存取款因其便利性也逐漸進(jìn)入大眾視野，不過如今卻有銀行叫停了這一業(yè)務(wù)。近日，建設(shè)銀行表示，將自8月19日起關(guān)閉ATM二維碼存款功能，8月16日，北京商報記者從相關(guān)人士處獲悉，此舉是為了更好服務(wù)用戶而做出的優(yōu)化。在分析人士看來，除了業(yè)務(wù)優(yōu)化之外，銀行也是從減少糾紛、加強安全管理的角度暫停這類項目，例如ATM二維碼存款業(yè)務(wù)可能存在不能準(zhǔn)確識別存款人身份、不能確認(rèn)存款人與收款人關(guān)系等漏洞。
這家銀行叫停ATM二維碼存款
無需帶證件，掃二維碼就可以辦業(yè)務(wù)，近年來，掃碼存取款變成新時尚，但如今，這一業(yè)務(wù)突然被銀行停止。近日，建設(shè)銀行發(fā)布《關(guān)于停止ATM二維碼存款業(yè)務(wù)的公告》表示，“由于業(yè)務(wù)調(diào)整，我們非常遺憾地通知您，自2022年8月19日起我行將關(guān)閉ATM二維碼存款功能”。
ATM二維碼存款如何操作？8月16日，北京商報記者隨機走訪北京地區(qū)建設(shè)銀行網(wǎng)點評測后發(fā)現(xiàn)，在建設(shè)銀行ATM機上共設(shè)有刷臉服務(wù)、手機智慧辦理、存折取款、無卡無折存款等多種金融服務(wù)類別，ATM二維碼存款則要通過手機智慧辦理進(jìn)行，在點擊該選項選擇掃碼存款后，用戶便可以獲取二維碼。
接著，用戶需要登錄建設(shè)銀行手機銀行，然后選擇掃一掃，掃描ATM機上顯示的二維碼，掃碼后手機銀行界面會顯示賬戶、辦理機構(gòu)、設(shè)備類型、設(shè)備編號等內(nèi)容，點擊確定賬戶，隨后按照ATM機顯示的界面操作即可完成存款。
對于關(guān)停這項業(yè)務(wù)的原因，北京商報記者8月16日從建設(shè)銀行客服人員處了解到，“之前為提升我行持卡用戶服務(wù)能力，前期我行在ATM自助渠道部署了二維碼存款功能。但因為后期我行新增‘刷臉辦’等功能，可以更好為用戶提供服務(wù)，所以系統(tǒng)功能在一步步優(yōu)化中，我們也會根據(jù)實際情況來進(jìn)行調(diào)整”。
“‘刷臉辦’功能并不需要用戶進(jìn)行開通，無卡無折用戶進(jìn)行存款操作時可以直接選擇刷臉服務(wù)，系統(tǒng)會自動識別和判斷引導(dǎo)用戶進(jìn)行操作�！苯ㄔO(shè)銀行客服人員說道。
從銀行人士回應(yīng)的口徑來看，此舉是對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行優(yōu)化升級。不過，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為此次調(diào)整有兩個方面原因。他解釋稱，第一是存在用戶使用習(xí)慣和操作繁瑣的問題，日常使用ATM存款的人目前還是以中老年人為主，這類人群更習(xí)慣直接使用銀行卡，而注冊了手機銀行的年輕人存取現(xiàn)金需求相對較少。所以這類產(chǎn)品使用者相對較少，對銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的幫助也不大。其次，銀行也是從減少糾紛、加強安全管理的角度暫停這類項目，例如ATM二維碼存款業(yè)務(wù)可能存在不能準(zhǔn)確識別存款人身份、不能確認(rèn)存款人與收款人關(guān)系等漏洞，此舉也是為了落實反洗錢相關(guān)制度。
多銀行布局ATM二維碼存取款業(yè)務(wù)
如今，移動支付勢頭發(fā)展迅猛，已經(jīng)滲透到我們生活的各類衣食住行中，大到商場、超市，小到便利店、路邊攤都可以掃碼支付，越來越多的銀行也開始乘著東風(fēng)推出ATM掃碼存取款應(yīng)用場景，包括國有銀行、股份制銀行，以及地方商業(yè)銀行等。
在業(yè)務(wù)流程方面，各家銀行推出的ATM二維碼存取款業(yè)務(wù)基本相同，掃碼存款方式主要為用戶首先點擊ATM機掃碼存款功能，然后登錄手機銀行掃描二維碼，選擇存款賬戶輸入密碼，在ATM機存入現(xiàn)金后完成后續(xù)操作。
掃碼取款方式主要為用戶首先點擊ATM機掃碼取款功能，然后登錄手機銀行掃描二維碼，選擇取款賬戶輸入取款金額，最后在ATM機輸入取款密碼取走現(xiàn)金。
從用戶體驗來說，雖然ATM二維碼存取款業(yè)務(wù)不需要使用銀行卡，但在操作過程中，用戶不僅需要配合手機使用，下載手機銀行掃描二維碼，還需要在ATM機上輸入密碼，并未減少整體存取款流程、壓縮整體存取款時間。
而從網(wǎng)點情況來看，更多儲戶還是愿意用較為傳統(tǒng)的方式進(jìn)行存款、取現(xiàn)操作。北京商報記者在多家銀行網(wǎng)點處觀察發(fā)現(xiàn)，前來進(jìn)行存款、取現(xiàn)的人士中，大部分以中老年人居多，采用的存款、取現(xiàn)方式均為持有銀行卡操作。在北京商報記者走訪過程中，有老年用戶對記者表示，“我還是更喜歡傳統(tǒng)的銀行卡存取方式，年齡大了看不清手機屏幕，也不會操作，還是握著銀行卡比較安全”。
從安全性來看，ATM二維碼存取款業(yè)也需要多種交叉驗證來保障用戶安全，例如手機銀行App登錄密碼、現(xiàn)場掃碼、掃碼后仍需要在ATM機上輸入銀行卡交易密碼等等；出于安全考慮，部分銀行也對無卡取款設(shè)置了一定的取款限額，如，二維碼取款要求日累計取款金額不超5000元，預(yù)約取款的單筆限額為1000元等。
金樂函數(shù)分析師廖鶴凱在接受北京商報記者采訪時表示，ATM二維碼存取款安全性有多重驗證，驗證程序上比傳統(tǒng)銀行卡取款更安全，就是對于老年人來說還是比較繁瑣，風(fēng)險在于老年人對于操作不熟悉導(dǎo)致被不法分子盯上，在這個環(huán)節(jié)誤導(dǎo)或迷惑老年人，借機獲取存款。
“黑科技”更應(yīng)戴好安全帽
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的洗禮和非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長的背景下，ATM機的地位和作用也大幅銳減。央行最新發(fā)布的《2022年第一季度支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，ATM機共有93.67萬臺，較上季度末減少1.11萬臺，全國每萬人對應(yīng)的數(shù)量環(huán)比下降1.17%至6.63臺。
當(dāng)數(shù)量縮減成為常態(tài)，強化金融服務(wù)水平便成為要義。當(dāng)前各家銀行已開始對ATM機金融服務(wù)功能進(jìn)行了改造升級，除了二維碼掃碼存取款、刷臉服務(wù)之外，無卡無折存款、手機預(yù)約取款、口頭掛失以及打印冠字號等功能也成為發(fā)力方向。
“若能在安全驗證的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步簡化老年人的操作程序，比如只需要人臉識別后，手機上點確認(rèn)即可取款�！绷晰Q凱進(jìn)一步指出，或者結(jié)合語音識別、指紋識別等其他識別技術(shù)多重驗證，結(jié)合語音提示，方便不會用手機的老年人便捷取款，取款過程中驗證人臉和周圍環(huán)境，及時提示取款風(fēng)險、最大限度減少不法分子的可操作空間。
“建議銀行在設(shè)置ATM機金融功能服務(wù)時，首先應(yīng)滿足安全性和反洗錢相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定，其次可以為用戶提供支付和支付以外的增值服務(wù)等。”王蓬博如是說道。
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