缺乏抵押物，湖北專精特新“小巨人”武漢慧聯(lián)無線科技有限公司卻成功貸到了100萬，這筆“活水”來自興業(yè)銀行武漢分行的“人才貸”。該行通過“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，把人才價(jià)值量化作為信貸審批依據(jù)，有效實(shí)現(xiàn)了企業(yè)“技術(shù)流”轉(zhuǎn)化為“資金流”。這僅是興業(yè)銀行武漢分行破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題的金融產(chǎn)品之一。據(jù)悉，興業(yè)銀行武漢分行推出投聯(lián)貸、人才貸、科創(chuàng)云貸、科保貸等多款科創(chuàng)金融特色產(chǎn)品，發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢(shì)，近三年累計(jì)向湖北省科技型企業(yè)投入資金近800億元，與該行合作的科創(chuàng)客戶超1700戶，融資余額超過270億元。
投貸聯(lián)動(dòng) 與科創(chuàng)企業(yè)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
“資金缺口是科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的一大瓶頸，興業(yè)銀行武漢分行以‘貸款+直投’的創(chuàng)新融資模式，為我們輸血供氧，感謝興業(yè)銀行的支持！”瀚海新酶董事長(zhǎng)楊廣宇在接受記者采訪時(shí)感慨。
據(jù)了解，瀚海新酶專注于體外診斷（IVD）核心原料酶及輔酶研發(fā)生產(chǎn)的瀚海新酶經(jīng)營(yíng)規(guī)模呈現(xiàn)幾何式快速增長(zhǎng)，已在酶研發(fā)生產(chǎn)領(lǐng)域擁有一定市場(chǎng)地位。但科創(chuàng)中小微企業(yè)一般具有“輕資產(chǎn)、無抵押、高風(fēng)險(xiǎn)”的特征，在銀行傳統(tǒng)的信貸審批體系中，容易被拒之門外。
“其實(shí)市場(chǎng)上有很多流貸產(chǎn)品，期限短，但作為科創(chuàng)研發(fā)公司，我們的資金周期會(huì)比較長(zhǎng)，這是科創(chuàng)企業(yè)貸款的痛點(diǎn)之一。”楊董介紹稱，興業(yè)銀行武漢分行在了解公司的融資需求后，為公司延長(zhǎng)貸款期限至三年，并用股權(quán)投資+信貸支持雙管齊下，為解決了科創(chuàng)企業(yè)融資難題提供了新路徑，讓企業(yè)發(fā)展無后顧之憂。
據(jù)了解，興業(yè)銀行“投聯(lián)貸”產(chǎn)品，聚焦獲得優(yōu)質(zhì)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)投資的細(xì)分領(lǐng)域領(lǐng)先企業(yè)，在有效把握第一還款來源的基礎(chǔ)上，以信用免擔(dān)保的方式為企業(yè)授信。該產(chǎn)品側(cè)重對(duì)行業(yè)發(fā)展、技術(shù)突破、專利儲(chǔ)備、人才及研發(fā)情況等方面的評(píng)價(jià)，具體對(duì)象為納入興業(yè)銀行“投聯(lián)貸”合作名單的投資機(jī)構(gòu)已投資或擬投資入股的大中小企業(yè)客戶及其子公司。優(yōu)先選擇國(guó)家重點(diǎn)支持發(fā)展的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域企業(yè)，包括新一代信息技術(shù)、高端裝備、新材料、新能源、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥等。
興業(yè)銀行武漢分行相關(guān)工作人員介紹，“通過投貸聯(lián)動(dòng)，將一進(jìn)步加深銀企合作，把企業(yè)和銀行的命運(yùn)捆綁在一起，有利于企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展，也將持續(xù)鞭策本行提高服務(wù)的能力和效率。”
精準(zhǔn)出擊 構(gòu)建1100戶科創(chuàng)企業(yè)“沙盤”
“我們從十幾個(gè)人的‘小工程隊(duì)’能發(fā)展成為一家科創(chuàng)型企業(yè)，十多年來的成長(zhǎng)，離不開金融的支持�！蔽錆h中科通達(dá)高新技術(shù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中科通達(dá)”）負(fù)責(zé)人向記者表示，雖然合作的銀行有近十家，但對(duì)興業(yè)銀行贊賞有加。“看重的就是其服務(wù)品質(zhì)，有什么問題打電話給興業(yè)銀行的客戶經(jīng)理，很快就能得到反饋，產(chǎn)品豐富而且服務(wù)高效�！�
中科通達(dá)成立于2007年，主要從事城市公共安全管理信息化系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)、實(shí)施、運(yùn)維等服務(wù)，是全國(guó)知名的智慧交通綜合服務(wù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商，擁有發(fā)明專利15項(xiàng)，是武漢上市金種子企業(yè)。
有潛力的科創(chuàng)企業(yè)向來是銀行爭(zhēng)搶的重點(diǎn)客戶，興業(yè)銀行武漢分行如何脫穎而出？該行通過深入推進(jìn)“芝麻開花•科創(chuàng)小巨人”培育計(jì)劃，實(shí)施“主辦銀行式”的管理和服務(wù)，提供個(gè)性化的授信方案，給予了6000萬元的授信額度。有了金融“活水”的灌溉，中科通達(dá)持續(xù)保持其在區(qū)域細(xì)分行業(yè)的龍頭地位，并成功登陸資本市場(chǎng)。
興業(yè)銀行武漢分行副行長(zhǎng)馬宏生介紹，該行一直致力于打造“科學(xué)家+金融家+企業(yè)家”三家合一的生態(tài)合作聯(lián)盟，并整合多方優(yōu)勢(shì)資源，為科創(chuàng)企業(yè)提供投融資、財(cái)務(wù)顧問、成長(zhǎng)計(jì)劃、企業(yè)管理等全生命周期的金融服務(wù)。該行還搭建了以“專精特新”為代表的科創(chuàng)企業(yè)專屬服務(wù)平臺(tái)，成立專門的企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，針對(duì)不同業(yè)務(wù)需求，專人響應(yīng)，多項(xiàng)業(yè)務(wù)可同時(shí)推進(jìn)，提高整體服務(wù)效率。圍繞東湖高新區(qū)、臨空港開發(fā)區(qū)、武漢經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)三大重點(diǎn)區(qū)域內(nèi)的高新科技園區(qū)、科技孵化器，興業(yè)銀行武漢分行聚焦“專精特新小巨人”，“隱形冠軍企業(yè)”、擬上市公司、上市后備企業(yè)、“東湖新區(qū)瞪羚企業(yè)”等重點(diǎn)客群，構(gòu)建了1100戶科技型企業(yè)客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷沙盤，為其提供全方位、一攬子的金融服務(wù)方案。
興業(yè)銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年該行將科創(chuàng)金融作為五大新賽道之一，與普惠金融、能源金融、汽車金融和園區(qū)金融并列，致力于為各類科創(chuàng)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)，繼續(xù)充分發(fā)揮‘商行+投行’優(yōu)勢(shì)，持續(xù)完善股債貸一體化的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，加大對(duì)各類科技創(chuàng)新主體的綜合金融服務(wù)，培育支持更多高新技術(shù)企業(yè)和專精特新企業(yè)成長(zhǎng)壯大。
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