星展中國(guó)王偉強(qiáng)：中小企業(yè)貸款，謹(jǐn)防“十個(gè)瓶九個(gè)蓋”

　　近年來(lái)，星展銀行在中國(guó)持續(xù)布局，動(dòng)作頻頻。

　　去年6月份，星展集團(tuán)控股的星展證券（中國(guó)）有限公司正式掛牌成立，去年10月，星展集團(tuán)又以人民幣52.86億元認(rèn)購(gòu)深圳農(nóng)商銀行13%的股份，雙方展開(kāi)戰(zhàn)略合作。

　　星展銀行（中國(guó)）有限公司中型及中小型企業(yè)銀行部主管、董事總經(jīng)理王偉強(qiáng)近日接受第一財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)透露，雙方正在展開(kāi)全方位、多層次的業(yè)務(wù)合作，拓展并深化在大灣區(qū)的業(yè)務(wù)布局。重點(diǎn)推進(jìn)包括跨境業(yè)務(wù)、財(cái)富管理、金融市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的深度合作。

　　“這是我們?cè)诖鬄硡^(qū)的中長(zhǎng)期策略�！蓖鮽�強(qiáng)說(shuō)。

　　中小企業(yè)業(yè)務(wù)是星展銀行在中國(guó)重點(diǎn)推進(jìn)的業(yè)務(wù)板塊之一。

　　王偉強(qiáng)說(shuō)，疫情后，中國(guó)的中小企業(yè)出現(xiàn)了兩大變化，一是加速了數(shù)字化進(jìn)程。

　　“以前，中小企業(yè)客戶對(duì)于網(wǎng)銀、數(shù)字平臺(tái)很抗拒，如今在疫情的限制之下，很多時(shí)候需要居家辦公，客戶們不僅學(xué)會(huì)使用數(shù)字化產(chǎn)品，而且還會(huì)主動(dòng)提升自己的數(shù)字化能力。我們集團(tuán)在今年開(kāi)展了一項(xiàng)調(diào)研顯示，97%的亞太地區(qū)企業(yè)表示他們正面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的外部壓力�！� 王偉強(qiáng)說(shuō)。

　　二是企業(yè)變得越來(lái)越輕資產(chǎn)。

　　“我們看到二十幾年前的中小企業(yè)主要是給大型企業(yè)代工，這種業(yè)務(wù)毛利率很低，凈利潤(rùn)微薄，而最近幾年，一些創(chuàng)業(yè)者的發(fā)展方向不再是低端代工、重資產(chǎn)，而是輕資產(chǎn)化，比如新零售、物聯(lián)網(wǎng)、短視頻經(jīng)濟(jì)等�！蓖鮽�強(qiáng)認(rèn)為，中小企業(yè)在變，銀行也要隨之變化。

　　“作為銀行，一方面要教育中小企業(yè)積極擁抱數(shù)字化；另一方面，我們自己也要通過(guò)數(shù)字化手段，在信貸審批中，綜合評(píng)估第三方數(shù)據(jù)和企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，而不是單單只看企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，事實(shí)上，有些中小企業(yè)單憑財(cái)務(wù)報(bào)表是很難獲得銀行授信的�！彼�說(shuō)。

　　今年，銀行也在面臨著中小企業(yè)融資意愿低迷的問(wèn)題，根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示：2022年7月，社會(huì)融資規(guī)模增量為7561億元，比上年同期少3191億元。

　　回顧過(guò)去，王偉強(qiáng)認(rèn)為，大部分中小企業(yè)對(duì)于自身的信貸需求沒(méi)有特別清醒的認(rèn)知，比如，貸款需求究竟是不足還是錯(cuò)配？在國(guó)內(nèi)，中小企業(yè)除非具有抵押物，否則很難拿到中長(zhǎng)期貸款，這就導(dǎo)致很多中小企只能短債長(zhǎng)用。

　　“一定程度上，每家企業(yè)都有短債長(zhǎng)用的情況，萬(wàn)一出現(xiàn)應(yīng)收帳款等方面的問(wèn)題無(wú)法及時(shí)回籠資金，就容易導(dǎo)致‘十個(gè)瓶九個(gè)蓋’，也就是企業(yè)無(wú)法償還前一筆短貸，進(jìn)而又演化成為更加嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)�！蓖鮽�強(qiáng)說(shuō)。

　　“我給中小企業(yè)的建議是，需要非常清楚自己企業(yè)的資金架構(gòu)，包括長(zhǎng)期、中期、短期的資金架構(gòu)是否合理。企業(yè)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，有時(shí)候并不是出在貸款總量上，而是資金架構(gòu)設(shè)置不合理。”王偉強(qiáng)說(shuō)。

　　總體而言，王偉強(qiáng)認(rèn)為，粵港澳大灣區(qū)的中小企業(yè)具有很好的發(fā)展前景，尤其是深圳的中小企業(yè)具有高度的創(chuàng)新性、靈活性，能夠敏銳的捕捉到商業(yè)機(jī)會(huì)、抓住機(jī)遇。

　　“這也是大灣區(qū)中小企業(yè)的特點(diǎn)。”他說(shuō)。