招商銀行上半年歸母凈利潤增長13.52%,不良貸款“雙升”丨和訊曝財報

2022-08-22 19:49:35 和訊銀行  蘇菲

  近日,招商銀行(600036)發(fā)布2022年半年報。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1790.91億元,同比增長6.13%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤694.2億元,同比增長13.52%。

  截至2022年6月末,招商銀行資產(chǎn)總額97249.96億元;貸款和墊款總額59318.07億元,較上年末增長6.49%;負(fù)債總額88293.30億元,較上年末增長5.32%;客戶存款總額70371.85億元,較上年末增長10.87%。

  凈利息收益率同比下降5個基點(diǎn)

  凈息差方面,報告期內(nèi),招商銀行凈利息收益率為2.44%,同比下降5個基點(diǎn),較上年全年下降4個基點(diǎn) ;二季度單季,招商銀行凈利息收益率2.37%,較一季度環(huán)比下降14個基點(diǎn)。

  對于凈利息收益率下降的主要原因,招商銀行表示:

  資產(chǎn)端,結(jié)構(gòu)方面,受疫情持續(xù)反復(fù)沖擊和房地產(chǎn)市場下行影響,居民消費(fèi)意愿疲弱,收益率相對較高的信用卡貸款和個人住房貸款增長放緩 ;定價方面,融資需求不足疊加貸款市場報價利率(LPR)多次下調(diào),各類新發(fā)放人民幣貸款定價均有所下降。

  負(fù)債端,企業(yè)資金活化不足,企業(yè)結(jié)算等對公活期存款增長受限,同時資本市場擾動下居民投資向定期儲蓄轉(zhuǎn)化,活期占比有所下降。

  展望下半年,招商銀行將積極采取以下措施,努力將凈利息收益率維持在行業(yè)內(nèi)較優(yōu)水平 :

  資產(chǎn)端,持續(xù)做好大類資產(chǎn)配置,促進(jìn)信貸規(guī)模平穩(wěn)增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和定價企穩(wěn)回升,同時,根據(jù)信貸需求情況、市場利率水平和流動性余缺情況,靈活安排投資類資產(chǎn)投放,提升整體配置效率 ;

  負(fù)債端,堅持以低成本核心存款增長為主,加強(qiáng)對高成本存款的限額管控,同時根據(jù)市場利率走勢,靈活安排市場化資金融入,降低整體負(fù)債成本。

  不良貸款“雙升”

  資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2022年6月末,招商銀行不良貸款余額563.86億元,較上年末增加55.24億元;不良貸款率0.95%,較上年末上升0.04個百分點(diǎn);撥備覆蓋率454.06%,較上年末下降29.81個百分點(diǎn)。

  從業(yè)務(wù)大類看,公司貸款不良生成額90.73億元,同比增加25.12億元 ;零售貸款(不含信用卡)不良生成額35.81億元,同比增加10.50億元 ;信用卡新生成不良貸款180.48億元,同比增加38.98億元。

  從地區(qū)看,不良生成主要分布在長三角、西部地區(qū)及總行(信用卡貸款);從行業(yè)看,不良生成主要集中在房地產(chǎn)業(yè);從客群看,不良生成多數(shù)為大型企業(yè)。

  招商銀行稱,下半年,受內(nèi)外部多重因素疊加影響,部分行業(yè)、區(qū)域的風(fēng)險或?qū)⒊掷m(xù)暴露,該行風(fēng)險管理仍將面臨較大挑戰(zhàn)。

  該行將一方面加大重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度,助力夯實(shí)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行、質(zhì)量提升的基礎(chǔ) ;另一方面,持續(xù)推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,密切關(guān)注重點(diǎn)行業(yè)、區(qū)域及客戶風(fēng)險,加強(qiáng)對房地產(chǎn)、小微客戶等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警,審慎研判并做好風(fēng)險預(yù)案,加強(qiáng)對關(guān)注類和逾期類貸款管理,充分計提撥備,并積極推進(jìn)不良貸款處置,切實(shí)做好信用風(fēng)險防范與化解,努力保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

  個人住房貸款關(guān)注貸款率和逾期貸款率有所上升

  關(guān)于房地產(chǎn)貸款,數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,招商銀行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計4937.12億元,較上年末下降3.48%,理財資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)主動管理的代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計3163.81億元,較上年末下降23.22%。

  此外,截至2022年6月末,招商銀行對公房地產(chǎn)貸款余額3552.06億元,較上年末下降7.71億元,占貸款和墊款總額的6.35%,較上年末下降0.43個百分點(diǎn)。對公房地產(chǎn)不良貸款率2.95%,較上年末上升1.56個百分點(diǎn)。

  截至2022年6月末,招商銀行個人住房貸款不良率0.27%,較上年末下降0.01個百分點(diǎn) ;關(guān)注率0.63%,較上年末上升0.27個百分點(diǎn) ;逾期率0.34%,較上年末上升0.06個百分點(diǎn)。

  招商銀行表示,受疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行影響,個人住房貸款關(guān)注貸款率和逾期貸款率均較上年末有所上升,其中關(guān)注貸款率上升主要是受外部風(fēng)險信號影響的非逾期貸款增加導(dǎo)致。個人住房貸款關(guān)注余額中非逾期占比超過八成,同時,期末個人住房貸款加權(quán)平均抵押率33.28%,優(yōu)于上年末1.10個百分點(diǎn),抵押物充足且穩(wěn)中向好,個人住房貸款業(yè)務(wù)整體風(fēng)險可控。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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