2022年，面對日趨嚴(yán)峻的外部環(huán)境以及疫情的反復(fù)沖擊，蘇州銀行(002966)逆勢前行，交出了一份頗為亮眼的“中考”成績單。截至2022年6月末，蘇州銀行資產(chǎn)規(guī)模突破5000億大關(guān)，報告期內(nèi)，實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤21.77億元，較上年同期增長25.08%，盈利能力持續(xù)提升。
如今，百年大變局加速演進(jìn)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力的背景下，如何踐行數(shù)字普惠金融，依靠數(shù)字化賦能驅(qū)動創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，突出差異化競爭能力成為銀行的必考題。
蘇州銀行將普惠小微企業(yè)貸款作為發(fā)力重點，以綠色金融踐行“雙碳”要求，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為發(fā)展“主軸戰(zhàn)略”，以“服務(wù)中小、服務(wù)市民、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展”為己任，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展譜寫出更加精彩的時代篇章。
資產(chǎn)規(guī)模再上新臺階
憑借區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，根植于長三角核心經(jīng)濟(jì)圈的蘇州銀行，始終保持著強勁的發(fā)展態(tài)勢。截至2022年6月末，蘇州銀行資產(chǎn)規(guī)模突破5000億大關(guān)，達(dá)到5057.47億元，較上年末增長11.64%。
報告期內(nèi)，蘇州銀行盈利能力持續(xù)提升，實現(xiàn)營業(yè)收入59.54億元，較上年同期增長8.05%，呈回暖態(tài)勢；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤21.77億元，較上年同期增長25.08%。
從今年二季度表現(xiàn)來看，蘇州銀行營業(yè)收入實現(xiàn)兩位數(shù)提速。4-6月，該行實現(xiàn)營業(yè)收入29.53億元，同比增長11.31%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤11.04億元，同比增長29.88%。
經(jīng)營發(fā)展持續(xù)向好，主要得益于蘇州銀行堅定不移地以“客戶體驗友好、合規(guī)風(fēng)控有效、數(shù)據(jù)驅(qū)動轉(zhuǎn)型、特色專營突破、精準(zhǔn)管理賦能” 五大戰(zhàn)略制高點為引領(lǐng)。
而在資產(chǎn)保持穩(wěn)健發(fā)展、盈利能力不斷提升的同時，蘇州銀行繼續(xù)夯實風(fēng)控底盤。截至6月末，蘇州銀行不良貸款率0.90%，較上年末下降0.21個百分點，較一季度末下降0.09個百分點，繼續(xù)呈現(xiàn)大幅下行態(tài)勢；撥備覆蓋率504.93%，較上年末上升82.02個百分點，風(fēng)險“安全墊”進(jìn)一步增厚。
做好普惠金融“助推器”
十余年匠心耕耘，蘇州銀行始終堅守普惠戰(zhàn)略發(fā)展定位，服務(wù)便民、金融惠民，將普惠小微企業(yè)貸款作為投放重點，切實加大對普惠小微貸款的支持力度。
數(shù)據(jù)顯示，目前蘇州銀行銀保監(jiān)普惠金融口徑下“兩增兩控”小微企業(yè)貸款余額逾490億元，較年初增加逾57億元，增幅逾13%。小微企業(yè)有貸戶數(shù)超25000戶。
在黨的十八屆三中全會上 ，“普惠金融”被正式寫入《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，為了加大對小微企業(yè)貸款資源傾斜，蘇州銀行建立專門的資源配置機制，單列普惠型小微企業(yè)貸款增量計劃，優(yōu)先滿足小微企業(yè)的貸款需求。
在支持中小企業(yè)融資、地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展的道路上，蘇州銀行以“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展出了一系列“平臺家族”，成為盤活區(qū)域銀政企合力、破局中小企業(yè)融資難的一種“現(xiàn)象級”創(chuàng)新模式，全力支持產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群發(fā)展�？苿�(chuàng)企業(yè)用信增長逾16%，人才企業(yè)用信增長逾26%；積極為企業(yè)智能化改造、數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供金融支持，上半年“智改數(shù)轉(zhuǎn)”授信戶數(shù)、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記項目均位列蘇州市第一。
自碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)提出以來，如何助力我國經(jīng)濟(jì)社會加快綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，成為銀行業(yè)的要務(wù)之一，綠色金融亦逐漸走進(jìn)公眾視野。
作為蘇州本土法人城商行，蘇州銀行積極踐行“雙碳”理念，成立綠色金融專營機構(gòu)，制定綠色金融三年發(fā)展綱要，逐步健全“綠色智造”“綠色消費”“綠色鄉(xiāng)村”“綠色金租”品牌體系。
金融支持碳達(dá)峰碳中和，不止要留住“綠水青山”，更要與實體經(jīng)濟(jì)共筑“金山銀山”。
蘇州銀行將節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)列為優(yōu)先支持類，持續(xù)加大對新能源、清潔交通、生態(tài)農(nóng)業(yè)、污水處理、大氣治理、節(jié)能環(huán)保、環(huán)境衛(wèi)生等綠色產(chǎn)業(yè)的信貸支持；將高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)、船舶制造業(yè)、小紡織、小化工及不符合環(huán)評要求的化工類企業(yè)列為壓縮退出類，同時實行名單制管理，嚴(yán)格落實風(fēng)險限額要求。
2022年初蘇州銀行成功發(fā)放蘇州市首筆“蘇碳融”貸款，通過與企業(yè)碳賬戶掛鉤的創(chuàng)新模式，實現(xiàn)對綠色低碳項目的精準(zhǔn)支持；成功簽署聯(lián)合國《負(fù)責(zé)任銀行原則》；綠色信貸余額較年初增加46億元，增幅超40%；綠色智造貸較年初增長逾135%。
聚焦綠色制造、綠色消費、綠色鄉(xiāng)村、綠色金租等重點領(lǐng)域，未來蘇州銀行仍將大力支持生態(tài)綠色一體化示范區(qū)等重點項目，完善農(nóng)村“三資”監(jiān)管平臺功能，借鑒其他地區(qū)“三資”平臺經(jīng)驗，并將持續(xù)向省內(nèi)其他地市復(fù)制推廣，以數(shù)字化平臺助力鄉(xiāng)村振興建設(shè)。
打“科技牌”走好轉(zhuǎn)型之路
當(dāng)前世界正處于百年未有之大變局，銀行業(yè)面臨的發(fā)展環(huán)境復(fù)雜多變，機遇與挑戰(zhàn)并存，對于中小銀行來講，要實現(xiàn)與國有大行競爭中的彎道超車，科技、數(shù)字正成為新捷徑。
順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)興起之勢，蘇州銀行堅持將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為發(fā)展“主軸戰(zhàn)略”，全面啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，立足“客戶體驗友好”重塑客戶服務(wù)旅程。
聚焦科技，蘇州銀行履行創(chuàng)新試驗田職責(zé)，經(jīng)營亮點不斷涌現(xiàn)：推出智造貸、科創(chuàng)通、蘇科貸；聚焦線上，推出快抵貸、征信貸、信保貸。其中“征信貸”和“快抵貸”已實現(xiàn)從客戶貸款申請、數(shù)據(jù)授權(quán)、模型審批、電子合同簽約、自主用款還款的全流程線上化，為業(yè)務(wù)辦理“減負(fù)、提速”，大幅提升了服務(wù)效率和客戶體驗。
圍繞“雙循環(huán)”新格局積極搶抓長三角一體化、長江經(jīng)濟(jì)帶、“一帶一路”、自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)等國家戰(zhàn)略疊加的機遇，蘇州銀行將繼續(xù)穩(wěn)中求進(jìn)，全面推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，突出創(chuàng)新驅(qū)動，突出文化傳承，積極支持小微企業(yè)、創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展，全力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，切實履行社會責(zé)任，以一流的服務(wù)、一流的業(yè)績，奮力向“蘇州市區(qū)主流銀行、蘇南蘇中特色銀行、蘇北質(zhì)量最佳銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)邁進(jìn)。
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