錨定生態(tài) 平安、中信銀行疾進(jìn)供應(yīng)鏈金融

2022-08-26 14:07:34 經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群 受益于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化快速迭代,供應(yīng)鏈金融正迎來發(fā)展機(jī)遇期,中信銀行(601998)和平安銀行(000001)都將發(fā)力點(diǎn)錨定供應(yīng)鏈金融生態(tài)建設(shè)。

“報(bào)告期內(nèi),本行供應(yīng)鏈累計(jì)融資3825.87億元,同比增長53.53%;融資客戶數(shù)15796戶,同比增長60.92%。”8月25日,中信銀行發(fā)布的2022年中報(bào)顯示,中信銀行大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),上線“信e采”“信e銷”融資產(chǎn)品,解決上游企業(yè)訂單生產(chǎn)、下游企業(yè)采購進(jìn)貨的資金難題;推出“信保函·極速開”產(chǎn)品, 提供一站式快速開立保函服務(wù);通過不斷豐富和完善以資產(chǎn)池為核心的線上融資體系,為各類企業(yè)、集團(tuán)公司、集群客戶提供統(tǒng)一的資產(chǎn)管理和資金融通服務(wù)。

中信銀行供應(yīng)鏈金融融資客戶數(shù)還在進(jìn)一步增加。據(jù)中信銀行近日披露,截至7月末,中信銀行一系列交易銀行線上融資產(chǎn)品已累計(jì)融資超6200億元,服務(wù)客戶18000余戶。

2022年上半年,平安銀行供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額5424.52億元,同比增長24.0%!皬恼攮h(huán)境的角度看,現(xiàn)在是供應(yīng)鏈金融最好的時(shí)代!8月23日,平安銀行行長胡躍飛在平安銀行主辦的2022供應(yīng)鏈金融大會(huì)上表示,只有充分的開放,才能帶來豐富的生態(tài),而生態(tài)越開放,參與主體越多,價(jià)值鏈條越長,要素流動(dòng)就會(huì)越充分,最終供應(yīng)鏈的價(jià)值生產(chǎn)就會(huì)越大。

平安銀行:構(gòu)建生態(tài)

近年,隨著宏觀經(jīng)濟(jì)疲弱,企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模逐年擴(kuò)大,賬期越來越長,尤其是大企業(yè)拖欠中小企業(yè)賬款的問題比較突出。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù),2011到2021年,規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈增長11.82萬億,累計(jì)增長168%,而同期營業(yè)收入只增長51.7%,從賬款回收期看,2021年相對(duì)于2011年,多增加了19.7天。

“這些數(shù)據(jù)一方面顯示了我國產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的規(guī)模在不斷增長,但更重要的是供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)回款壓力在增大,各類供應(yīng)鏈金融服務(wù)還不充分,成本效率還有待提升!焙S飛認(rèn)為,持牌金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、倉儲(chǔ)及物流企業(yè)、平臺(tái)科技公司應(yīng)聚焦主業(yè),立足于各自專業(yè)優(yōu)勢和市場定位,加強(qiáng)共享與合作,深化信息協(xié)同效應(yīng)和科技賦能,共同推動(dòng)供應(yīng)鏈金融線上化、數(shù)字化、場景化、生態(tài)化建設(shè),共同營造公平有序、良性循環(huán)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。銀行應(yīng)在發(fā)揮資金成本、風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)和產(chǎn)品組合優(yōu)勢外,為供應(yīng)鏈提供結(jié)算、融資、財(cái)資管理,避險(xiǎn)等系統(tǒng)化的綜合解決方案,從不同行業(yè)、不同場景需求出發(fā),為核心企業(yè)及其上下游量身定制金融服務(wù),提升整條供應(yīng)鏈的融資能力和資金管理水平,提升支付效率、降低企業(yè)成本,暢通和穩(wěn)定上下游產(chǎn)業(yè)鏈條。

在平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)中,供應(yīng)鏈金融是兩大主賽道之一的重要組成部分。

平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林在平安銀行中報(bào)業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示,平安銀行對(duì)公領(lǐng)域聚焦兩大賽道,一是科技驅(qū)動(dòng)的交易銀行服務(wù)小微企業(yè),沿著供應(yīng)鏈,通過物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等手段,緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。二是投行驅(qū)動(dòng)的復(fù)雜投融服務(wù)大中企業(yè),圍繞專精特新、高端制造、綠色金融等領(lǐng)域,打造真投行、真行業(yè)、真甲方的能力,打通直接融資和間接融資,幫助客戶降低融資成本,提升融資效率。

為構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài),平安銀行于2019年啟動(dòng)“星云物聯(lián)計(jì)劃”,將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與人工智能、云計(jì)算、邊緣計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)深度融合,深耕供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場景,消除信息不對(duì)稱痛點(diǎn),在貸后監(jiān)控預(yù)警、貸前審批增信等方面發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值,提升金融服務(wù)的可得性和易得性。2022年6月末,“星云物聯(lián)計(jì)劃”已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源(600869)、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域落地20 多個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目,服務(wù)客戶超18000戶,接入物聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備超1250萬臺(tái)。自“星云物聯(lián)計(jì)劃”落地以來,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資發(fā)生額累計(jì)超4600億元。

為進(jìn)一步推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展,8月9日,“平安3號(hào)衛(wèi)星”成功發(fā)射,平安銀行“星云物聯(lián)計(jì)劃”再添一星!捌桨3號(hào)”是該計(jì)劃的首顆對(duì)地遙感成像衛(wèi)星,將與此前成功發(fā)射的“平安1號(hào)”“平安2號(hào)”物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星,共同支持平安銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。平安銀行表示,將持續(xù)探索供應(yīng)鏈金融,利用新興技術(shù)創(chuàng)新金融服務(wù)模式,不斷完善“上有衛(wèi)星、下有物聯(lián)網(wǎng)、中有數(shù)字口袋和數(shù)字財(cái)資的開放銀行數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)生態(tài)”,服務(wù)客戶,反哺產(chǎn)業(yè),助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

隨著越來越多科技的運(yùn)用,未來平安銀行將如何探索供應(yīng)鏈金融?平安銀行總行公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、交易銀行事業(yè)部總裁、創(chuàng)新委秘書長李躍表示,平安銀行將發(fā)揮賬戶、數(shù)據(jù)、交易和開放四大優(yōu)勢,助力供應(yīng)鏈上下游企業(yè)發(fā)展、助力產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化升級(jí)。其中,賬戶是基礎(chǔ),數(shù)據(jù)是關(guān)鍵,交易是本源,開放是前提。平安銀行從推出動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信、“1+N”供應(yīng)鏈金融模式,到建立供應(yīng)鏈金融品牌,再到啟動(dòng)“星云物聯(lián)計(jì)劃”,推動(dòng)“數(shù)字化、場景化、生態(tài)化”供應(yīng)鏈金融服務(wù),一直致力于通過金融科技創(chuàng)新,釋放供應(yīng)鏈金融價(jià)值。

“供應(yīng)鏈金融真正往前邁進(jìn)的關(guān)鍵,是打造數(shù)字信用!焙S飛稱,數(shù)字信用比傳統(tǒng)主體信用、交易信用更高階,真正具備廣度和深度的大數(shù)據(jù)深度風(fēng)控;跀(shù)字信用的供應(yīng)鏈金融能夠有效突破困擾供應(yīng)鏈金融發(fā)展的兩大難題,一是弱化對(duì)核心企業(yè)信用的絕對(duì)依賴。依托多維數(shù)據(jù),更精準(zhǔn)的債項(xiàng)評(píng)級(jí),可以脫離核心企業(yè)確權(quán),從而實(shí)現(xiàn)上下游的延伸和下沉。二是供應(yīng)鏈融資效率的提升,基于多維數(shù)據(jù)的模型一旦有效可用,以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu),就可以通過開放銀行模式,與供應(yīng)鏈核心企業(yè)和服務(wù)平臺(tái)實(shí)時(shí)直連,更加緊密地嵌入各類供應(yīng)鏈場景中,實(shí)時(shí)獲取數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)評(píng)估信用,實(shí)時(shí)提供融資服務(wù)。

中信銀行:戰(zhàn)略協(xié)同

作為以對(duì)公業(yè)務(wù)見長的中信銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融有更多的探索。

背靠中信集團(tuán),以及其集團(tuán)內(nèi)證券、信托、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理等細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)化金融服務(wù)資源,中信銀行正打造更為完善的生態(tài)圈。

中報(bào)顯示,中信銀行重點(diǎn)構(gòu)建十大類超300家機(jī)構(gòu)的生態(tài)圈,制定生態(tài)圈指引,明確生態(tài)圈主體的合作價(jià)值和合作模式。

中信銀行于2015年發(fā)布“交易+,不止于金融”品牌,為企業(yè)提供全流程、多維度、一站式服務(wù)。

“交易銀行是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的載體,是中信銀行對(duì)公業(yè)務(wù)和科技融合的急先鋒,也是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利器!8月19日,中信銀行行長方合英在中信銀行“交易+2.0”生態(tài)體系發(fā)布會(huì)上表示,近三年來,交易銀行年交易量從九百余億增長至一萬億,增長12倍;融資客戶數(shù)達(dá)到2.12萬億,增長了7倍;交易筆數(shù)和交易金額年均增速超過50%,穩(wěn)居可比同業(yè)第一位!敖灰+2.0”開啟了中信銀行“交易+”的新紀(jì)元。

在中信銀行“交易+2.0”體系中包含三個(gè)子生態(tài),即鏈生態(tài)、財(cái)生態(tài)和e生態(tài)。其中,“鏈生態(tài)”以“資產(chǎn)池”為核心,通過聚集企業(yè)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),在線上打通數(shù)據(jù)、產(chǎn)品與平臺(tái),融合表內(nèi)、外多種融資產(chǎn)品,搭建覆蓋核心企業(yè)和上下游的供應(yīng)鏈生態(tài)體系,助力企業(yè)穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈固鏈。“財(cái)生態(tài)”以“賬戶體系”為核心,根植“收、付、管、融”四大場景,賦能企業(yè)全生命周期財(cái)資一體化管理,助力企業(yè)提升財(cái)務(wù)管理的精益化、集約化和智能化水平!癳生態(tài)”以“客戶體驗(yàn)”為核心,整合“金融+非金融”生態(tài)伙伴資源,延伸全渠道、全客戶、全服務(wù)、全體驗(yàn)服務(wù)能力,旨在為企業(yè)提供更加開放、互聯(lián)、精益、智能的線上化綜合金融服務(wù)。

在“鏈生態(tài)”模式中,核心產(chǎn)品資產(chǎn)池是中信銀行為企業(yè)打造的資產(chǎn)管理和綜合融資平臺(tái),企業(yè)可將持有的票據(jù)、存單、保證金、應(yīng)收賬款、信用證等資產(chǎn)質(zhì)押入池,池中資產(chǎn)價(jià)值轉(zhuǎn)換成融資額度,支持辦理全線上、全品種融資業(yè)務(wù),如銀票、流貸、保函、信用證等。如此則可以更便捷地盤活資產(chǎn),并提高綜合融資效率。

(責(zé)任編輯:岳權(quán)利 HN152)
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