8月25日晚間，上海銀行(601229)（601229）發(fā)布2022年半年度報告，上半年該行積極應(yīng)對各種挑戰(zhàn)，統(tǒng)籌防疫抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，規(guī)模效益穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。
數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，該行資產(chǎn)總額28,146.53億元，較上年末增長6.09%；上半年實現(xiàn)營業(yè)收入279.42億元，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤126.74億元。資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，2022年6月末，該行不良貸款率1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率302.24%，較上年末提高1.11個百分點(diǎn)，風(fēng)險撥備水平充足。在英國《銀行家》雜志“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，上海銀行按一級資本排名第68位。
資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模持續(xù)增長，經(jīng)營業(yè)績總體穩(wěn)健
2022年6月末，上海銀行資產(chǎn)總額28,146.53億元，較上年末增長6.09%。其中，客戶貸款和墊款總額12,774.76億元，較上年末增長4.39%，占資產(chǎn)總額比重為45.39%；存款總額15,527.22億元，較上年末增長7.05%，占負(fù)債總額比重為59.66%，較上年末提高0.40個百分點(diǎn)。上海銀行建立疫情應(yīng)對機(jī)制，聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，緊抓防疫抗疫、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長中的業(yè)務(wù)機(jī)會，加快普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融、供應(yīng)鏈金融、防疫貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放；堅持“存款立行”，加強(qiáng)產(chǎn)品和交易驅(qū)動，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分運(yùn)用線上化產(chǎn)品，滿足客戶交易需求，夯實客戶基礎(chǔ)，帶動存款穩(wěn)步增長。
2022年上半年，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入279.42億元，其中，利息凈收入同比增長5.70%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤126.74億元，同比增長3.23%；基本每股收益0.89元，同比增長3.49%。
資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，資本充足水平符合監(jiān)管要求
2022年上半年，上海銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)監(jiān)測體系，完善資產(chǎn)質(zhì)量管控機(jī)制，加強(qiáng)大額授信業(yè)務(wù)以及重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶的風(fēng)險管控，不斷加大不良資產(chǎn)化解處置力度，牢牢守住風(fēng)險底線，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定運(yùn)行。2022年6月末，上海銀行不良貸款率1.25%，與上年末持平；逾期客戶貸款和墊款余額較上年末減少17.03億元，占客戶貸款和墊款總額的比例為1.86%，較上年末下降0.22個百分點(diǎn)；逾期不良比148.76%，較上年末下降17.38個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率302.24%，較上年末提高1.11個百分點(diǎn)，風(fēng)險撥備水平充足。
上海銀行統(tǒng)籌做好資本占用與資本補(bǔ)充的管理，強(qiáng)化資本占用的激勵和約束，引導(dǎo)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升資本使用效率和資本回報；增強(qiáng)前瞻性預(yù)測分析和資本規(guī)劃，推進(jìn)人民幣200億元二級資本債發(fā)行，支持各項業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。2022年6月末，上海銀行資本充足率12.04%，一級資本充足率9.90%，核心一級資本充足率8.93%，均符合監(jiān)管要求。
立足重點(diǎn)區(qū)域 持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能效
2022年上半，上海銀行各經(jīng)營機(jī)構(gòu)所處區(qū)域均不同程度受到疫情影響，特別是上海地區(qū)全域靜態(tài)管理，社會經(jīng)濟(jì)活動受到較大影響。上海銀行全力支持防疫抗疫、復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)工作。疫情期間，上海銀行先后頒布《上海銀行普惠金融支持疫情防控行動方案》18條、《關(guān)于支持上海地區(qū)防疫抗疫、復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融服務(wù)工作方案》30條、《上海銀行支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的金融服務(wù)工作方案》25條等工作措施，設(shè)立1,000億元防疫抗疫、復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項信貸額度。此外，上海銀行主動對接各級政府機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會，與上海市工商聯(lián)等機(jī)構(gòu)合作搭建服務(wù)中小企業(yè)的平臺，積極與各類市場主體主動溝通聯(lián)系，實時了解企業(yè)實際困難與訴求，第一時間提供合適的金融解決方案，堅持“應(yīng)貸盡貸、應(yīng)延盡延、能減則減、能免則免”，多措并舉為各類市場主體紓困解憂，全力支持經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)和發(fā)展。截至2022年6月末，上海銀行已投放防疫抗疫、復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項投融資額度484.54億元，其中100億元普惠企業(yè)防疫抗疫專項信貸額度、100億元大中企業(yè)防疫抗疫專項信貸額度均已投放過半。
該行積極應(yīng)對疫情帶來的挑戰(zhàn)，主動了解、快速響應(yīng)客戶需求，注重金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，支持企業(yè)防疫抗疫、復(fù)工復(fù)產(chǎn)。積極服務(wù)長三角、粵港澳、京津冀等重點(diǎn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，主動對接上�！拔鍌�新城”建設(shè)規(guī)劃，圍繞普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融、供應(yīng)鏈金融、制造業(yè)貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大信貸投放力度，優(yōu)化房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)。2022年6月末，上海銀行公司貸款和墊款余額7,797.89億元，較上年末增長6.27%；其中，普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融、制造業(yè)貸款等分別較上年末增長21.70%、96.93%、19.51%、24.76%。
值得一提的，在符合國家綠色金融發(fā)展指導(dǎo)思想和“30·60”雙碳目標(biāo)的引領(lǐng)下，上海銀行持續(xù)貫徹落實中央“雙碳”工作決策部署，積極服務(wù)于上海國際綠色金融樞紐建設(shè)，將綠色金融作為實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要方向。上海銀行在總分行層面設(shè)立綠色金融部，強(qiáng)化組織保障。完善信息披露機(jī)制，首次編制《環(huán)境信息披露報告》并向社會公眾披露。多渠道開展銀政合作。與上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會簽署十四五期間《上海市工業(yè)綠色低碳發(fā)展金融合作備忘錄》，提供等值總額100億元人民幣的融資額度，支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展。2022年上半年，綠色貸款投放金額354.49億元，同比增長245.41%。當(dāng)年新承銷綠色債務(wù)融資工具47.05億元，排名城商行首位。2022年6月末，綠色貸款客戶數(shù)1,127戶，較上年末增長120.12%；綠色貸款余額594.94億元，較上年末增長96.93%；綠色債券投資余額108.43億元，較上年末增長15.98%。
以客戶為中心，打造有溫度的零售金融服務(wù)
上海銀行積極服務(wù)國家戰(zhàn)略、對接區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，主動把握經(jīng)營機(jī)構(gòu)所在地居民對美好生活向往的新趨勢和新需求，圍繞“獲客和活客”的零售業(yè)務(wù)長期可持續(xù)發(fā)展的理念，緊扣新一輪數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，從養(yǎng)老金融、財富管理、消費(fèi)金融等領(lǐng)域突破，致力成為面向城市居民的財富管理和養(yǎng)老金融服務(wù)專家。作為扎根上海的城市商業(yè)銀行，同心戰(zhàn)“疫”，用“五心”行動服務(wù)市民，推出多項個人金融服務(wù)便利措施，打造有溫度的金融服務(wù)。
上海銀行圍繞“獲客和活客”的零售業(yè)務(wù)長期可持續(xù)發(fā)展的理念，以客戶為中心，持續(xù)打磨重點(diǎn)產(chǎn)品和重點(diǎn)渠道，上線代發(fā)“薪福家”2.0升級產(chǎn)品，發(fā)布個人手機(jī)銀行7.0，“美好生活”APP持續(xù)深化線上經(jīng)營陣地生態(tài)建設(shè)，完成美食、出行、商城、繳費(fèi)等線上場景布局，實現(xiàn)了交易量和活躍度的突破。2022年6月末，零售客戶1,993.02萬戶，較上年末增長2.43%；管理零售客戶綜合資產(chǎn)（AUM）9,472.21億元，較上年末增長5.08%；新增代發(fā)工資客戶18.66萬戶，帶動零售AUM和零售活期存款增長，分別貢獻(xiàn)零售AUM增量和零售活期存款增量的22.87%和23.21%。
養(yǎng)老金融方面，2022年上半年，上海銀行累計獲客2萬戶，同比提升30%。2022年6月末，上海銀行養(yǎng)老金客戶160.60萬戶，保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶份額第一；養(yǎng)老金代發(fā)1,153.74萬筆，保持上海地區(qū)首位。
財富管理方面，上海銀行聚焦財富管理客群精細(xì)化經(jīng)營，圍繞中高端客戶分層經(jīng)營體系，依托“客戶-產(chǎn)品-渠道”的全鏈路一體化綜合經(jīng)營，以客戶需求驅(qū)動的數(shù)字化經(jīng)營思維，構(gòu)筑起“線上+線下”多渠道的客戶服務(wù)矩陣，精準(zhǔn)匹配客戶多元化財富管理需求；圍繞“拓新-留存-促活-回歸”的客戶全生命周期閉環(huán)管理，打造各層級客戶資產(chǎn)持續(xù)向上的躍遷通道，陪伴客戶共同成長。上海地區(qū)靜態(tài)管理期間，秉承“我想給你更好的”服務(wù)宗旨，啟動財富管理“云服務(wù)”，通過整合各類服務(wù)資源，滿足廣大市民居家金融投資和美好生活需求。2022年6月末，上海銀行月日均AUM 30萬元及以上的客戶76.59萬戶，月日均AUM為7,899.72億元，分別同比增長13.00%和12.93%。
消費(fèi)金融方面，上海銀行積極響應(yīng)國家促進(jìn)消費(fèi)升級、加強(qiáng)新市民金融服務(wù)等政策號召，基于更為輕便的線上小程序渠道，通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)和模型決策實現(xiàn)秒級審批，升級在線信貸產(chǎn)品“信義貸”。2022年上半年，累計服務(wù)4.77萬線上客戶，累計授信額度10.74億元。持續(xù)深耕汽車金融服務(wù)領(lǐng)域，響應(yīng)國家雙碳戰(zhàn)略和擴(kuò)大汽車消費(fèi)的政策導(dǎo)向，積極布局綠色信貸領(lǐng)域，加大與新能源造車龍頭企業(yè)合作，重點(diǎn)定位有廠商背景的汽車金融以及融資租賃公司、頭部新能源造車新勢力，加速線上化、無紙化等低碳作業(yè)模式創(chuàng)新。2022年上半年，新能源汽車消費(fèi)貸款投放金額5.03億元，同比增長197.63%；2022年6月末，新能源汽車消費(fèi)貸款余額10.98億元，較上年末增長41.13%，帶動個人汽車消費(fèi)貸款余額達(dá)502.06億元。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力不斷提升
上海銀行沿著“線上化、數(shù)字化、智能化”數(shù)字化轉(zhuǎn)型實施路徑，全面推進(jìn)各領(lǐng)域產(chǎn)品、服務(wù)、銷售、管理的線上化、數(shù)字化和智能化，不斷提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力。有序推進(jìn)數(shù)字化，實現(xiàn)“看得清、看得透、管得好”�！罢粕闲小苯�(jīng)營信息展示與數(shù)據(jù)驅(qū)動管理平臺應(yīng)用持續(xù)深化，管理內(nèi)容范圍覆蓋總、分、支各級管理崗位，聯(lián)動各類管理系統(tǒng)，基本形成自上而下一體化管理新模式，不斷提升內(nèi)部管理效率。該數(shù)字化轉(zhuǎn)型案也入選了中國上市公司協(xié)會《上市公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例》。
上海銀行持續(xù)夯實中臺能力，通過一體化平臺能力建設(shè)賦能線上化服務(wù)，為企業(yè)收、管、付、融等業(yè)務(wù)場景提供線上服務(wù)支撐。例如基于電子簽章、人臉識別等數(shù)字技術(shù)再造擔(dān)�；鹁�上快貸業(yè)務(wù)流程，打通客戶、銀行、擔(dān)保中心、電子認(rèn)證中心之間的流程斷點(diǎn)，企業(yè)客戶可在線簽署借款合同、在線擔(dān)保備案、在線提用貸款，享受“無接觸式融資服務(wù)”，擔(dān)�；鹁�上快貸將以往最快2天獲得貸款資金縮短至最快30分鐘；基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)重塑“e宅即貸”業(yè)務(wù)流程，打通盡職調(diào)查、貸前風(fēng)控、合同簽約等流程環(huán)節(jié)，實現(xiàn)“一站式”業(yè)務(wù)辦理，從授信申請到放款的時間提升6倍。
截至2022年6月末，累計為18,796家中小微企業(yè)提供便捷融資服務(wù)，較上年末增長4,997戶，增幅36.21%；普惠非接觸融資余額432.69億元，較上年增長105.28億元，增幅32.15%。
上銀理財開業(yè)，集團(tuán)內(nèi)資源整合加強(qiáng)
2022年3月4日，上海銀行全資子公司上銀理財有限責(zé)任公司獲中國銀行(601988)保險監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局批準(zhǔn)開業(yè)，并于2022年3月15日完成工商登記，正式開業(yè)運(yùn)營。上銀理財?shù)脑O(shè)立是順應(yīng)監(jiān)管提出的商業(yè)銀行設(shè)立獨(dú)立的理財子公司，通過獨(dú)立法人公司化運(yùn)作推動理財業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的要求，并進(jìn)一步提升理財業(yè)務(wù)專業(yè)性和競爭力的重要舉措。結(jié)合未來資管行業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，上銀理財總體發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)為打造都市居民身邊的智慧型理財專家，堅持以客戶理財需求為中心，構(gòu)建中等風(fēng)險以下產(chǎn)品為主的產(chǎn)品體系；依托大類資產(chǎn)配置和細(xì)分資產(chǎn)研究，形成與產(chǎn)品體系相匹配的多資產(chǎn)多策略綜合投資能力，成為具有較強(qiáng)市場競爭力的銀行資管機(jī)構(gòu)。上銀理財開業(yè)以來，順應(yīng)監(jiān)管要求及客戶需求，快速完成各項展業(yè)準(zhǔn)備工作，2022年4月26日發(fā)行面向個人及公司客戶的首款理財產(chǎn)品“雙周利”，標(biāo)志著上銀理財正式揚(yáng)帆起航。
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