業(yè)績摘要
截至2022年6月30日：
資產總額突破人民幣1.6萬億元大關，較上年末增長人民幣793.09億元至人民幣16620.17億元；
信貸結構持續(xù)優(yōu)化，普惠型小微貸款與制造業(yè)貸款余額增幅明顯，全面助力實體經濟提質增效；
在恒生指數公司公布截至2022年6月30日的恒生指數系列季度檢討結果中，獲納入恒生綜合指數成份股。
2022年8月26日，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”或“該行”；股份代號：9668.HK）公布其截至2022年6月30日止六個月之未經審計中期業(yè)績報告。
2022年上半年，疫情防控常態(tài)化，國內外形勢嚴峻，我國經濟穩(wěn)定增長難度加大。在此背景下，渤海銀行積極應對環(huán)境變化和風險挑戰(zhàn)，全面貫徹新發(fā)展理念，服務新發(fā)展格局，主動響應國家號召，讓利實體經濟，提高金融服務水平。同時，穩(wěn)步推進渤海銀行“四五”規(guī)劃轉型，加大主動調控力度，保持規(guī)模合理增長，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構，推動零售銀行轉型，實現資產質量風險可控。
報告期內，渤海銀行資產規(guī)模穩(wěn)定增長，較上年末增長人民幣793.09億元至人民幣1.66萬億元；凈利潤達到人民幣44.03億元；資產質量保持穩(wěn)定，不良貸款率為1.76%，與上年末持平；撥備覆蓋率為136.30%，符合監(jiān)管要求。
伴隨整體業(yè)績企穩(wěn)，渤海銀行的長期投資價值亦逐步顯現。近日，在恒生指數公司公布截至2022年6月30日的恒生指數系列季度檢討結果中，渤海銀行獲納入恒生綜合指數成份股，標志著該行成為港股市場具有代表性的優(yōu)質資產標的之一。
規(guī)模實現合理增長，資產質量保持穩(wěn)定
港交所于8月26日公布的渤海銀行2022年中期業(yè)績報告顯示，渤海銀行實現營業(yè)收入人民幣134.91億元，凈利潤為人民幣44.03億元�？傮w盈利能力穩(wěn)定，實現歸屬于銀行普通股股東的每股凈資產人民幣5.04元，比上年末增長3.28%。
資產規(guī)模穩(wěn)步增長并實現新突破：截至6月30日，渤海銀行資產總額達到人民幣16620.17億元，較上年末新增人民幣793.09億元，增幅5.01%。
存貸款規(guī)模均保持較快增長。截至報告期末，渤海銀行發(fā)放貸款和墊款凈額為人民幣9722.62億元，較上年末新增人民幣343.55億元，增速為3.66%。負債總額為人民幣15525.94億元，較上年末新增人民幣764.50億元，增幅5.18%；其中，吸收存款人民幣8752.91億元，較上年末新增人民幣393.70億元，增速為4.71%。
在資產規(guī)模合理增長、經營業(yè)績企穩(wěn)向好的同時，渤海銀行資產質量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風險總體可控。截至報告期末，該行不良貸款率為1.76%，與上年末持平。貸款損失準備計提充足，該行貸款減值準備236.39億元，較上年末增加8.07億元；非債券投資減值準備108.57億元；貸款撥備率為2.39%，撥備覆蓋率為136.30%；資產質量保持持續(xù)穩(wěn)定，撥備指標符合監(jiān)管要求。
同時，嚴守風險管理底線，各級資本充足率均符合監(jiān)管要求。截至報告期末，渤海銀行資本充足率為11.52%，核心一級資本充足率為8.26%，一級資本充足率為10.17%。
信貸結構持續(xù)得到優(yōu)化，助力實體經濟提質增效
報告期內，渤海銀行持續(xù)提升金融服務覆蓋面和可得性，強化小微企業(yè)、三農和扶貧等領域金融支持，加大制造業(yè)、民營、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領域的信貸投放，提高業(yè)務布局與實體經濟的契合度。
中期業(yè)績報告顯示，渤海銀行普惠型小微貸款與制造業(yè)貸款余額增幅明顯：截至報告期末，普惠小微貸款余額為672.53億元，較上年末增加77.71億元，增速達13%，高于一般性貸款增速9.7個百分點。制造業(yè)貸款余額為1064.62億元，較上年末增幅為5.9%，切實有效滿足實體經濟融資需求。
值得注意的是，面對疫情影響，渤海銀行進一步加大普惠金融惠企服務力度，主動為因疫情導致授信逾期的客戶提供免收罰息服務及征信保護服務，并對東北、中西部、天津、上海等受疫情影響的重點地區(qū)和貨運物流、制造業(yè)等重點行業(yè)予以差異化定價優(yōu)惠。
有效支持實體經濟發(fā)展有賴于服務范圍的持續(xù)擴大。在分支機構建設上，上半年，渤海銀行新建開業(yè)機構21家，其中：二級分行1家（大同分行），支行19家，小微支行1家。
截至報告期末，渤海銀行機構已經進駐全國25個省市自治區(qū)，5個副省級城市和香港特別行政區(qū)，覆蓋了全國65個重點城市，建立了36家一級分行（含蘇州、青島、寧波3家直屬一級分行和1家境外分行）、33家二級分行、211家支行，社區(qū)小微支行24家，正式開業(yè)機構網點總數達到304家。
篤行致遠，惟實勵新。下半年，渤海銀行將持續(xù)加大對小微企業(yè)、三農、制造業(yè)等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，加快推進發(fā)展普惠金融、綠色金融、供應鏈金融、金融服務鄉(xiāng)村振興等工作。
數字化轉型持續(xù)賦能，零售財富管理全進階
作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行在業(yè)內較早意識到“數字化轉型是商業(yè)銀行實現戰(zhàn)略轉型的關鍵推動力”，并率先開啟“線上化、數據化、智能化”的“三步走”模式，以金融科技為驅動，扎實推進數字化轉型進程。中期業(yè)績報告顯示：該行持續(xù)加大科技投入，截至6月末，科技投入達到5.05億元；穩(wěn)步推進金融科技人才引進工作，該行科技人員占比在報告期末已達到7.48%。
數字化的賦能在極大程度上提升了渤海銀行零售業(yè)務的差異化發(fā)展效能：渤海銀行充分利用基于客戶細分的客戶標簽和洞察、渠道整合協(xié)同、產品靈活組合拼裝的數字化中臺能力，服務“渤仔”、“渤銳”、“渤達”、“渤泰”四個特色化的客群，支持細分市場的定位�！安匙小贬槍ξ闯赡甑目腿海弧安充J”定位于剛工作不久的青年客群；“渤達”瞄準有一定積累的中年客群；“渤泰”則專注于服務老年客群，提供“7*24小時溫暖陪伴”，聚焦24小時VIP陪伴和養(yǎng)老金融，提供止盈類、止損類理財產品。
數據洞見價值。依托數字化，渤海銀行零售業(yè)務、財富管理業(yè)務大踏步向高質量發(fā)展階段邁進：截至報告期末，該行零售存款總額為1442.28億元，較上年末增幅為6.89%，零售存款占比達到16.78%；零售貸款總額為3397.17億元，占比達到34.41%。
報告期內，該行財富資產余額為3453億元，較上年末增幅為3.1%；中高端客戶為47.38萬戶，較上年末增加2萬戶；代銷理財業(yè)務實現破冰，代銷基金、保險業(yè)務中間業(yè)務收入3592.26萬元，同比大幅增長42.44%。值得注意的是，報告期內，該行服務私人銀行客戶的綜合能力得到有效提升。中期業(yè)績報告顯示：私人銀行客戶戶均財富資產提升了6.3%。
業(yè)務與金融科技的充分融合亦為渤海銀行帶來了項目級、企業(yè)級的敏捷：渤海銀行設計推出的定位于為6-12歲少年量身打造的財商培養(yǎng)和親子教育平臺——“渤學多財”，便是業(yè)務部門、科技部門、法律部門、風險部門、營運部門等一起聯(lián)合設計、孵化、測試，以敏捷組織模式設計解決方案并打造的可持續(xù)迭代的MVP產品，現已被選為天津地區(qū)中小學階段金融與誠信教學的輔導資料。
作為“渤仔”等四大特色客群的主要服務渠道之一，不久前渤海銀行正式上線推出新版手機銀行（渤海銀行手機銀行6.0），6.0版通過完善以“渤銀E付”為核心的賬戶、支付體系；重構“渤銀E財”財富版塊，持續(xù)豐富理財、存款、基金、保險、信托等財富產品線；打造“渤銀E貸”信貸版塊，匯聚消費貸、經營貸、按揭貸三大拳頭產品系列等，渤海銀行正逐步構建起金融產品服務的新型生態(tài)圈。
奮楫篤行 謀高質量發(fā)展新篇
作為最年輕的全國性股份制銀行，上市以來，渤海銀行憑借穩(wěn)定的發(fā)展戰(zhàn)略、經營業(yè)績等，多次得到資本市場認可。隨著近期獲納入恒生綜合指數，渤海銀行發(fā)展將迎來新的利好。
多位銀行業(yè)分析師指出，渤海銀行獲納入恒生綜合指數，是符合市場趨勢的理性選擇，展現出資本市場對渤海銀行業(yè)務基礎、財務表現及長期投資價值的認可，這將對渤海銀行股價形成支撐。當前，銀行板塊估值處于低位，但隨著經濟穩(wěn)步復蘇，銀行業(yè)績與資產質量將持續(xù)改善，板塊估值修復可期。未來，以渤海銀行等為代表的優(yōu)質銀行股股價依然有進一步的成長空間和投資機會。
百舸爭流，奮楫者先。展望未來，渤海銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神，認真落實中央經濟工作會議部署，以黨建為引領，以合規(guī)為基石，調整結構推動戰(zhàn)略轉型，強化風控確保經營安全，改革創(chuàng)新增強發(fā)展動力，加強管理提升經營效益，持續(xù)深入抓實“客戶興行、存款立行、中收富行、科技強行、創(chuàng)新領行、風控護行”各項工作，奮力開創(chuàng)渤海銀行高質量發(fā)展新局面，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開。
～完～
關于渤海銀行股份有限公司
渤海銀行是《中國商業(yè)銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立同時也是唯一一家外資銀行參與發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行，在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的后發(fā)優(yōu)勢。
近年來，渤海銀行持續(xù)貫徹新發(fā)展理念，服務新發(fā)展格局，始終堅持經濟責任與社會責任相統(tǒng)一，主動響應國家號召讓利實體經濟，全面推進綠色金融體系建設，并不斷加速向零售銀行、交易銀行、輕型銀行轉型，推進“四五”規(guī)劃轉型并取得良好成效，2022年上半年實現規(guī)模合理增長，資產質量保持持續(xù)穩(wěn)定。
在近日恒生指數公司公布的截至2022年6月30日的恒生指數系列季度檢討結果中，渤海銀行獲納入恒生綜合指數成份股，標志著該行成為港股市場具有代表性的優(yōu)質資產標的之一。
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