8月30日晚間，貴州銀行股份有限公司（06199.HK）（以下簡稱“貴州銀行”）發(fā)布了2022年中期業(yè)績公告。從披露的數(shù)據(jù)不難看出，上半年，該行業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長，經(jīng)營效益和資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，總體經(jīng)營情況穩(wěn)中向好。
守好發(fā)展與風險兩條底線 全力推動高質(zhì)量發(fā)展
繼年初資產(chǎn)總額邁上5000億元的新臺階后，2022年上半年，貴州銀行資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)步增長，截至6月末，該行資產(chǎn)總額達5,282.72億元，較年初增長243.92億元，增幅4.84%。其中，貸款規(guī)模為2,785.55億元，較年初增長280.68億元，增幅11.21%；存款規(guī)模3,243.76億元，較年初增長188.55億元，增幅6.17%。
經(jīng)營效益方面，貴州銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入60.15億元，同比增長2.96億元，增幅5.18%；凈利潤 21.85億元，同比增長0.59億元，增幅2.79%；每股凈資產(chǎn)2.77元，同比增長0.21元/股，增幅8.2%。筆者還留意到，該行成本收入比同比下降2.94個百分點至26.04% ，開源節(jié)流雙管其下，盈利能力穩(wěn)步提升。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年6月末，貴州銀行不良貸款率1.17%，較年初保持穩(wěn)定；關注類貸款占比1.82%，較年初下降0.15個百分點。同時，該行撥備覆蓋率較年初上升6.13個百分點至432.54%，風險抵補能力進一步提升。對比銀保監(jiān)會近日公布的二季度商業(yè)銀行監(jiān)管指標，貴州銀行資產(chǎn)質(zhì)量處于全國城商行較優(yōu)水平。
發(fā)力護航實體經(jīng)濟 貸款類資產(chǎn)占比提升
金融是實體經(jīng)濟的“血脈”，為實體經(jīng)濟服務是金融機構的天職。貴州銀行始終把服務實體經(jīng)濟放在重要位置，并為當?shù)貙嶓w經(jīng)濟的發(fā)展不斷注入“金融活水”。截至6月末，該行貸款類資產(chǎn)占比52.73%，較年初增加3.02個百分點，進一步回歸銀行業(yè)務本源。
具體來看，2022年上半年，貴州銀行繼續(xù)大力支持貴州省“四化”建設，聚焦“四化”重點領域和重點項目，投放新型工業(yè)化貸款40.77億元，余額162.73億元；投放新型城鎮(zhèn)化貸款135.51億元，余額1,431.51億元；投放農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化貸款26.63億元，余額148.62億元；投放旅游產(chǎn)業(yè)化貸款18.24億元，余額168.02億元。
與此同時，貴州銀行圍繞貴州省重點企業(yè)，持續(xù)加大信貸資源向?qū)嶓w經(jīng)濟傾斜力度，全面提升金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的能力和水平。截至6月末，該行實體經(jīng)濟融資余額達到1,594.28億元，較年初增長156.04億元，增幅10.85%。
此外，貴州銀行堅持與市場主體共成長，全力支持民營企業(yè)發(fā)展，截至6月底，該行民營企業(yè)貸款余額410.07億元，較年初增長30.27億元，同比增長7.97%。
零售轉(zhuǎn)型全面提速 業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化
著力發(fā)展零售業(yè)務已成為銀行業(yè)大勢所趨。近年來，貴州銀行持續(xù)深耕細作零售業(yè)務，個人存款持續(xù)發(fā)力，客戶基礎不斷夯實，服務小微能力有效提升，努力將零售業(yè)務發(fā)展成為“壓艙石”。
截至6月末，貴州銀行個人存款余額1,390.72億元，較年初增長173.59億元，增幅14.26%。個人存款規(guī)模的快速增長，使得該行存款結構不斷優(yōu)化，個人存款占比43.40% ，較年初提升3.10個百分點。
公告顯示，貴州銀行持續(xù)深耕零售重點客群，搶抓第三代社�？ㄕ邫C遇、豐富工會客戶權益、提升代發(fā)客群收益，并不斷加強消費場景建設，使得客戶基礎不斷夯實。截至6月末，該行第三代社�？ɡ塾嫲l(fā)卡108萬張；工會卡客戶較年初增加6.76萬戶達到249.66萬戶，戶均存款余額1.83萬元、戶均金融資產(chǎn)余額2.22萬元。此外，該行手機銀行客戶數(shù)累計達493.28萬戶，較年初增幅10.95%；6月月活客戶數(shù)達67.84 萬，較年初增幅20.81%。
服務小微方面，貴州銀行積極響應政策號召，建立健全“敢貸、愿貸、能貸”長效機制，積極開展特色化普惠小微企業(yè)授信服務，推出“復產(chǎn)貸”、“青惠貸”、“非遺振興貸”等特色化金融產(chǎn)品，并大力推進小微專項金融債發(fā)行工作，不斷提升小微服務能力。截至6月末，該行普惠型小微貸款余額335.82億元，較年初增長56.96億元，增幅20.43%，惠及小微企業(yè)2.5萬戶左右。同時，貴州銀行還不斷提升小微線上產(chǎn)品服務質(zhì)效， 持續(xù)豐富產(chǎn)品功能，報告期內(nèi)，小微線上產(chǎn)品累計為10,709戶客戶放款13.95億元。
上半年，貴州銀行零售板塊實現(xiàn)業(yè)務收入10.94億元，同比增幅13.98%，零售銀行業(yè)務收入占比18.19% ，同比提升1.40個百分點�？梢灶A見的是，隨著貴州銀行零售戰(zhàn)略的全面鋪開和深度發(fā)力，零售業(yè)務板塊將為該行帶來新的業(yè)績增長點。
發(fā)布新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃 彰顯“貴銀”責任擔當
值得關注的是，貴州銀行中期業(yè)績中還公布了新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃，明確以高質(zhì)量發(fā)展為統(tǒng)領，堅持“用心的銀行”服務理念，鞏固夯實城市業(yè)務，大力拓展農(nóng)村市場，努力打造成為中國最用心的一流區(qū)域性銀行。
據(jù)了解，該行提出的全國一流的區(qū)域性銀行包含了“七個銀行”的定位，分別從區(qū)域視角、黨政視角、監(jiān)管視角、行業(yè)視角、客戶視角、股東視角和員工視角來闡述未來的發(fā)展方向，力爭成為區(qū)域領先、黨政認可、監(jiān)管放心、助力鄉(xiāng)村振興、客戶滿意、股東信賴、員工幸福的銀行。
其中，“助力鄉(xiāng)村振興”是首次納入戰(zhàn)略規(guī)劃。作為扎根于貴州地區(qū)的區(qū)域性銀行，近年來，貴州銀行積極構建助農(nóng)、惠農(nóng)、便農(nóng)的金融服務新通道，推動各類要素向鄉(xiāng)村流動、現(xiàn)代服務向鄉(xiāng)村延伸，大力支持貴州省12大優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、林業(yè)產(chǎn)業(yè)和林下經(jīng)濟發(fā)展，切實滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強龍頭、創(chuàng)品牌和農(nóng)村新型經(jīng)營主體發(fā)展的金融需求，上半年，該行累計投放鄉(xiāng)村振興貸款76.23億元，鄉(xiāng)村振興貸款余額達501.20億元，較年初增長32.27億元。
同時，貴州銀行深刻意識到農(nóng)村零售市場的深厚潛力，積極進軍農(nóng)村“藍�！�、拓展農(nóng)村客群，并逐步探索出一套“惠農(nóng)站點+手機銀行+銀行卡”的惠農(nóng)金融服務模式：以惠農(nóng)站點作為服務農(nóng)村客戶的組織形式，以銀行卡作為服務農(nóng)村客戶的產(chǎn)品工具，其核心和目的就是為廣大農(nóng)村客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷、實惠的金融服務。
通過“銀行+公司+站長”三方共建模式，貴州銀行強力推進惠農(nóng)站點建設。截至6月末，貴州銀行累計簽約惠農(nóng)站點2468家，掛牌開業(yè)917家，發(fā)卡35.40萬張，手機銀行用戶新增14.96萬戶。今年3月，該行還專門推出了一款針對鄉(xiāng)村振興的特色金融產(chǎn)品——“興農(nóng)貸”，因其純信用、可循環(huán)、隨借隨還、支持線上辦理等特點，甫一上市就成效顯著。截至6月末，“興農(nóng)貸”已成功為6608戶農(nóng)戶提供了資金支持，貸款余額達9.90億元。
長期來看，隨著戰(zhàn)略規(guī)劃的有序?qū)嵤�，貴州銀行有望搶抓機遇乘勢而上，持續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢，助力貴州經(jīng)濟社會的高質(zhì)量發(fā)展的同時，實現(xiàn)自身規(guī)模、速度、結構、效益、質(zhì)量的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展，成為全國一流的區(qū)域性銀行。
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