2022年8月31日，天津銀行（1578.HK）于香港聯(lián)交所發(fā)布2022年中期業(yè)績公告。報告期內(nèi)，天津銀行統(tǒng)籌做好金融服務(wù)與疫情防控及安全生產(chǎn)工作，扎實推進(jìn)戰(zhàn)略規(guī)劃落地，回歸本源、回歸本地、回歸本位，努力打造“京津冀主流銀行”“市民銀行”，將信貸資源聚焦實體經(jīng)濟(jì)和社會民生，服務(wù)國家整體戰(zhàn)略、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)百姓生活。提升全面風(fēng)險管理能力，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，經(jīng)營業(yè)績整體向好。
資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)健增長
截至報告期末，天津銀行資產(chǎn)總額人民幣7,505.6億元，較上年末增長4.3%。以“四個一批”客戶分層管理和“四位一體”服務(wù)模式為抓手，加大對國家重大戰(zhàn)略、區(qū)域重點項目、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的支持力度，各項貸款余額人民幣3,363.3億元，較上年末增長3.6%，債券投資余額人民幣2,237.2億元，較上年末增長6.6%。負(fù)債來源進(jìn)一步拓寬，負(fù)債總額人民幣6,901.0億元，較上年末增長4.2%，個人財富管理、企業(yè)財資管理、“智慧小二”場景生態(tài)圈持續(xù)賦能，客戶存款余額人民幣3,945.6億元，較上年末增長3.2%。
凈利增速顯著提升
踐行金融企業(yè)社會責(zé)任，主動落實減費讓利相關(guān)政策，推動貸款利率穩(wěn)中有降，合理讓利實體經(jīng)濟(jì)。報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣78.4億元，同比有所下降，主要是由于天津銀行響應(yīng)國務(wù)院穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)相關(guān)政策要求，加大對中小、小微、普惠客戶的讓利力度，客戶貸款及墊款平均收益率下降0.43個百分點；同時按照監(jiān)管要求，主動壓降資產(chǎn)管理計劃、信托計劃等非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)投資，投資證券及其他金融資產(chǎn)平均收益率下降0.47個百分點。在持續(xù)減費讓利的背景下，該行進(jìn)一步做好成本控制，實現(xiàn)凈利潤人民幣30.3億元，同比增長11.8%；ROA和ROE為0.82%及10.26%，同比分別提升0.04個和0.48個百分點。
資產(chǎn)質(zhì)量有效改善
不斷完善風(fēng)險預(yù)警管理體系，優(yōu)化全流程授信管理，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為依托，提升自主風(fēng)控能力，夯實資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)，當(dāng)期計提減值損失人民幣22.5億元，利用撥備核銷不良貸款人民幣27.7億元，有效化解存量不良資產(chǎn)。截至報告期末，不良貸款余額人民幣78.4億元，較年初下降2.5%，不良貸款率2.28%，較年初下降0.13個百分點。撥備覆蓋率154.96%、資本充足率13.00%，持續(xù)滿足監(jiān)管要求。
穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤堅守主責(zé)主業(yè)有實效
制定《天津銀行貫徹穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施實施方案》，全力以赴做好金融服務(wù)，支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行。天津銀行獨家打造的“智慧小二”服務(wù)平臺被天津市政府列為2022年助企紓困支持市場主體發(fā)展15條和穩(wěn)經(jīng)濟(jì)35條一攬子措施，報告期末累計入網(wǎng)商戶達(dá)45.6萬戶，其中天津地區(qū)近26萬戶，占天津地區(qū)注冊小微企業(yè)和個體工商戶的37%，并在持續(xù)增長。截至目前，每天為這些企業(yè)提供便利結(jié)算350萬筆左右，每天為這些企業(yè)代付結(jié)算資金約人民幣3億元，已經(jīng)向平臺上6.98萬戶小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)放隨借隨還優(yōu)惠信用貸款13.4萬筆，金額共計人民幣34.76億元，年利率低至3.95%，為解決小微企業(yè)融資難融資貴問題提供了天津銀行方案。充分利用金融科技，將小微線上自營貸款作為普惠小微業(yè)務(wù)、涉農(nóng)業(yè)務(wù)的重要發(fā)力點，該行監(jiān)管口徑下單戶授信1000萬元及以下小微企業(yè)貸款余額為人民幣275.9億元，較上年末增加11.75%，單戶授信1000萬元及以下涉農(nóng)貸款余額達(dá)人民幣38.56億元，較上年末增長17.51%。做好金融紓困政策傳導(dǎo)，報告期內(nèi)累計投放符合再貸款政策的民營、小微貸款人民幣130.65億元，同比增幅87.1%；完成再貼現(xiàn)人民幣33.01億元，其中支持民營、小微企業(yè)票據(jù)約人民幣31.32億元，同比增幅0.7%，扎扎實實用行動“穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤”。
持續(xù)加大國家重大戰(zhàn)略部署領(lǐng)域支持力度
踐行“京津冀主流銀行”定位，京津冀區(qū)域貸款余額達(dá)人民幣2,166.7億元，較上年末增長11.2%；累計主承銷京津冀地區(qū)企業(yè)信用類債券381.9億元，其中主承銷天津地區(qū)企業(yè)信用類債券269.88億元，位列天津市場首位；主承銷全國首單京津冀科技創(chuàng)新資產(chǎn)支持票據(jù)（高成長債），募集資金全部用于京津冀地區(qū)9家國家級專精特新“小巨人”、國家高新技術(shù)企業(yè)、國家企業(yè)技術(shù)中心等科技創(chuàng)新企業(yè)。
響應(yīng)天津“制造業(yè)立市”戰(zhàn)略，豐富金融產(chǎn)品支持重點產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)累計投放人民幣41.19億元，同比增長99.27%，E鏈保理業(yè)務(wù)投放人民幣14.8億元，同比增長549.12%。
貫徹ESG投資經(jīng)營理念，加大綠色信貸投放力度，綠色信貸余額人民幣134.37億元，較年初增長13.68億元，增幅11.33%；與中債金融估值中心聯(lián)合發(fā)布全國首支ESG主題京津冀區(qū)域信用債指數(shù)“中債-天津銀行京津冀ESG主題精選信用債指數(shù)”，在2022年二季度全國城農(nóng)商行綠色債務(wù)融資工具投資排行榜中位列第2位。
踐行“市民銀行”服務(wù)宗旨成果顯著
聚焦專屬客群，以客戶需求為核心，推動社保卡“四卡合一”服務(wù)升級，推出敬老主題借記卡“怡年卡”，推進(jìn)儲蓄存款產(chǎn)品分層，個人綜合金融資產(chǎn)（AUM）達(dá)人民幣2,056.47億元，較上年末增長4.75%，個人存款規(guī)模人民幣1,227.8億元，較上年末增長14.6%。制定“新市民”金融服務(wù)方案，從創(chuàng)業(yè)就業(yè)、安居需求、醫(yī)療保障等方面提供金融支持，相關(guān)信貸業(yè)務(wù)余額達(dá)人民幣19.8億元。
依靠科技賦能推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型再上新臺階
制定《天津銀行股份有限公司金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃（2022—2025年）》。核心系統(tǒng)升級，蟬變?yōu)閲鴥?nèi)首家全量業(yè)務(wù)利用“云+分布式+多活”技術(shù)實現(xiàn)生態(tài)化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)代銀行，采取一步到位、分期實施、平穩(wěn)過渡的策略，梯次完成新核心建設(shè)、老核心改造、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新、傳統(tǒng)服務(wù)轉(zhuǎn)型、大風(fēng)控工程、大數(shù)據(jù)賦能、數(shù)倉遷移以及核心梯度遷移等八大工程建設(shè)。搭建海鷗云平臺及整體分布式架構(gòu)框架，以數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化與業(yè)務(wù)規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)化為基礎(chǔ)打造業(yè)務(wù)中臺和數(shù)據(jù)中臺體系，構(gòu)建“高性能、高彈性、高安全、高自主可控”的新一代分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，處理能力、擴(kuò)展能力和業(yè)務(wù)支撐能力大幅提升，實現(xiàn)“安穩(wěn)銀行”“智慧銀行”的IT戰(zhàn)略目標(biāo)。同城第三機(jī)房投產(chǎn)試運(yùn)行，持續(xù)推進(jìn)成都異地災(zāi)備數(shù)據(jù)中心建設(shè)，完善“兩地四中心”IT基礎(chǔ)架構(gòu)，進(jìn)一步提升重要信息系統(tǒng)容災(zāi)應(yīng)對能力。持續(xù)推進(jìn)“數(shù)據(jù)藍(lán)�！惫こ探ㄔO(shè)，以數(shù)據(jù)中臺為抓手，夯實各項數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，按照“五年三步走”的實施路徑，不斷提升數(shù)據(jù)管理水平和數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下堅實基礎(chǔ)。
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