恒豐銀行：奮力打造“數(shù)字恒豐”塑造發(fā)展優(yōu)勢

　　數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展時代，各行各業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為大勢所趨。對商業(yè)銀行來說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型有利于提高服務實體經(jīng)濟效率、能力和水平，成為各商業(yè)銀行增強核心競爭力的重要路徑。近年來，恒豐銀行奮力打造“數(shù)字恒豐”，大力推進數(shù)字化改革創(chuàng)新，提出“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”新戰(zhàn)略，促進金融與數(shù)字深度融合，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動經(jīng)營方式、管理方式、治理方式的系統(tǒng)性變革。

　　憑借數(shù)字化生產(chǎn)力的大幅提升，恒豐銀行先后獲評“數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新獎”“中小銀行數(shù)智化創(chuàng)新先鋒”“銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例”等榮譽稱號,順利通過兩大全球權(quán)威認證ISO/IEC20000信息服務管理體系認證和ISO22301業(yè)務連續(xù)性管理標準體系認證，科技實力凸顯。

　　夯實基礎(chǔ)設(shè)施 強化頂層設(shè)計

　　恒豐銀行煙臺芝罘支行平日業(yè)務量較大，平均每天約300筆。營業(yè)室經(jīng)理溫秀鵬說，之前很長一段時間，他絕大部分工作時間都在柜員操作臺邊來回穿梭，為5個窗口柜員操作刷卡授權(quán)、核對賬戶信息、校驗客戶身份、記錄重要業(yè)務數(shù)據(jù)和指標……直到“恒心系統(tǒng)”上線，情況有了明顯改觀。

　　“恒心系統(tǒng)”是恒豐銀行歷時2年、投入2500人傾力打造的新一代企業(yè)級全功能系統(tǒng)，也是全國首個實現(xiàn)業(yè)務和系統(tǒng)一次性整體升級的股份制商業(yè)銀行核心系統(tǒng)。相比舊系統(tǒng)，恒心系統(tǒng)實現(xiàn)了多方面的能力提升，新核心處理能力提升6.38倍，卡業(yè)務交易每秒處理能力提升23.8倍，線上支付業(yè)務交易每秒處理能力提升17.7倍等。利用柜外清設(shè)備，集合密碼鍵盤、信息確認、電子簽名等功能，通過電子確認、電子簽名、電子印章、電子影像實現(xiàn)了大部分業(yè)務的無紙化辦理，大大縮減了客戶填單時間、柜員審核時間、憑證打印時間和紙張傳遞時間。

　　“現(xiàn)在終于不用‘釘’在柜臺上了，原本20萬以上的大額現(xiàn)金存取、對公賬戶開立等線下審核工作，現(xiàn)在轉(zhuǎn)到線上操作，我終于有了時間走出柜臺直面客戶了。有了科技的“加持”，我們的服務會越來越好�！睖匦泫i說。

溫秀鵬為客戶講解智能機具使用方法

　　2021年，恒豐銀行發(fā)布了“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”新戰(zhàn)略，明確了未來5年乃至到2035年全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時間表與路線圖。

　　除了上線恒心系統(tǒng)夯實數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施外，恒豐銀行持續(xù)完善頂層架構(gòu)，今年6月，恒豐銀行在總行層面成立數(shù)據(jù)資源部（一級部），這是恒豐銀行從組織架構(gòu)層面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要舉措。

　　在此之前，恒豐銀行已在總行層面成立了由黨委書記、董事長任組長的數(shù)字化敏捷轉(zhuǎn)型工作領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組下設(shè)數(shù)字銀行研究院、數(shù)字銀行辦公室和敏捷組織辦公室，持續(xù)完善全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計。

　　激發(fā)數(shù)據(jù)潛能 推進數(shù)智化運營

　　恒豐銀行注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能，堅持從數(shù)據(jù)資源、應用支撐等方面，系統(tǒng)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全力激活高質(zhì)量發(fā)展新動能。

　　加速釋放數(shù)據(jù)潛能。全面開展數(shù)據(jù)治理，建立數(shù)據(jù)標準體系，推進“一數(shù)一源一標準”，全行數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)易用性和安全性大幅提升，數(shù)據(jù)分析應用能力進一步提高。建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系，形成涵蓋13.96萬項的數(shù)據(jù)字典、近萬條數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核標準，推動數(shù)據(jù)在全行共享復用。健全數(shù)據(jù)分級分類細則，對外部數(shù)據(jù)進行全流程、集約化管理，實現(xiàn)“一點接入、全行共享”。

　　統(tǒng)一取數(shù)用數(shù)渠道。上線自主用數(shù)平臺，支持自主組裝報表、定制可視化報告，手工報表壓降40%；2000張貼源庫表接入模型工場，實現(xiàn)自主建模、數(shù)據(jù)分析。推出“恒·北斗”“十場硬仗”數(shù)字化看板，形成取數(shù)、用數(shù)、看數(shù)統(tǒng)一體系。

　　建設(shè)自主自助智能化前臺。創(chuàng)新業(yè)務辦理流程，統(tǒng)一核心系統(tǒng)運營管理，匹配柜臺智能轉(zhuǎn)型，加快智慧銀行建設(shè)，截至6月末，全行智慧柜員機業(yè)務量增長迅速，柜臺分流率超過60%。企業(yè)開戶環(huán)節(jié)引入RPA技術(shù)，為客戶提供一站式開戶服務，平均節(jié)省30分鐘開戶時間，極大提升了用戶體驗。建設(shè)數(shù)字化運營集約中臺。擴大集約運營管理范圍，確保當日業(yè)務應辦盡辦，最大限度保障全行業(yè)務處理和重點客戶服務，同時實現(xiàn)柜面業(yè)務應收盡收，支持前臺業(yè)務標準化、規(guī)范化發(fā)展。截至6月底，遠程授權(quán)業(yè)務退回撤銷率降至1.18%、集中作業(yè)業(yè)務退回率降至1.21%。

　　建設(shè)智慧共享一流后臺。面向全客戶、全渠道、全業(yè)務提供更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的集約運營、智慧運作和共享服務，打造業(yè)務運營“智慧中樞”。例如，完成RPA對公開戶智慧年檢項目需求分析，實現(xiàn)反洗錢風險的系統(tǒng)智能控制；上線數(shù)字化運營看板，實現(xiàn)運營業(yè)務概覽、網(wǎng)點數(shù)字孿生、集約化運營業(yè)務演示等功能。

　　提升數(shù)字化經(jīng)營質(zhì)效 激活創(chuàng)新潛力

　　國內(nèi)一家大型綜合性黃金生產(chǎn)商，近期由于技術(shù)升級急需大量資金投入。恒豐銀行為其量身設(shè)計了包括中期流貸、債券承銷、黃金租借、銀行承兌匯票、信用證在內(nèi)的77.1億元的整體授信服務方案，通過實施一站式綠色審批，18個工作日即完成審批，較以往減少20個工作日。

　　高效審批得益于恒豐銀行依托數(shù)字化對業(yè)務流程的全面再造。作為國內(nèi)首家全面導入并落地精益六西格瑪和敏捷組織管理基因的金融機構(gòu)，恒豐銀行全力推進業(yè)務流程、管理流程、決策流程標準化建設(shè)，對全行管理類工作1158個流程進行梳理，優(yōu)化18項重點業(yè)務流程，時效平均提升42%。全面推進科技、數(shù)據(jù)與業(yè)務的扁平混編，建立起跨職能端到端的項目制團隊運作機制，實現(xiàn)對市場、業(yè)務、產(chǎn)品需求的敏捷響應。

　　敏捷基因的植入進一步激發(fā)了全行業(yè)務創(chuàng)新的潛力。恒豐銀行以用戶體驗和價值實現(xiàn)為靶向，把數(shù)字化貫穿到經(jīng)營管理的全過程，對產(chǎn)品孵化、服務生態(tài)、營銷模式等進行全方位、系統(tǒng)性重塑，數(shù)字化經(jīng)營質(zhì)效不斷提升。

恒豐銀行通過“好�？熨J”產(chǎn)品助力菏澤曹縣養(yǎng)殖戶增收

　　在數(shù)字技術(shù)與業(yè)務的深度融合下，創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。例如：運用客戶身份信息自動核驗技術(shù)為貨運車主量身打造線上純信用小額貸款，暢通貨運物流；利用衛(wèi)星遙感技術(shù)推出“恒豐好糧快貸”服務大田種植；應用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新“恒豐好牛快貸”支持沿黃肉牛養(yǎng)殖；通過智能化審查模型推出線上申請、秒批額度的“恒豐好房快貸”，滿足小微企業(yè)主及個體工商戶“短頻快急”的資金需求。截至6月末，多款“恒豐好快”產(chǎn)品余額突破200億元。

　“恒豐好糧快貸”產(chǎn)品通過衛(wèi)星遙感技術(shù)獲得土地方位面積、農(nóng)作物長勢等數(shù)據(jù)，方便貸前、貸后管理。

　　伴隨數(shù)字化技術(shù)在多元化服務場景中的應用，金融服務生態(tài)實現(xiàn)重構(gòu)。恒豐銀行創(chuàng)新服務場景，豐富產(chǎn)品和渠道，通過“商行+投行”“融資+融智”綜合化服務模式，提供“交易平臺+支付結(jié)算+現(xiàn)金管理+便捷融資”的一體化服務，實現(xiàn)客戶鏈式開發(fā)、資金行內(nèi)循環(huán)。“恒豐付”綜合金融支付平臺就是恒豐銀行數(shù)字化和場景金融深度融合的代表性產(chǎn)品。該平臺借助云計算、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，整合主流清算渠道，實現(xiàn)集“收”“付”“管”各類產(chǎn)品于一體的線上化、自動化運營，綜合支付能力提升17.7倍。上半年，“恒豐付”結(jié)算量突破萬億元，交易規(guī)模位列山東地區(qū)同業(yè)第一，顯著提升了恒豐銀行數(shù)字化經(jīng)營能力。

　　通過堅持移動優(yōu)先策略，營銷模式實現(xiàn)重塑。恒豐銀行借助數(shù)字化技術(shù)，實現(xiàn)“線上、線下、空中”三大渠道客戶交叉引流，形成G端、B端、C端的協(xié)同合力，推進“獲客、活客、黏客”全渠道融合發(fā)展。2022年以來，先后落地芒果TV、e高速、易校園等項目，營銷獲客實現(xiàn)突破。應用mPaaS移動技術(shù)開發(fā)平臺推出新版手機銀行，實現(xiàn)了數(shù)字化、智能化、平臺化升級，為客戶提供更安全、更方便、更快捷的服務。

　　未來，恒豐銀行將錨定“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”目標愿景，充分發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢，以數(shù)字驅(qū)動和敏捷轉(zhuǎn)型激發(fā)創(chuàng)新動力，努力為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大力量。

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