銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮：鼓勵(lì)大型銀行向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)

　　9月2日，2022年中國(guó)國(guó)際金融年度論壇順利召開(kāi)。本屆論壇作為服貿(mào)會(huì)的重要學(xué)術(shù)活動(dòng)，以“開(kāi)放融合、綠色發(fā)展”為主題，圍繞金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、氣候投融資、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)管理等主題進(jìn)行交流研討。銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮出席論壇并發(fā)表演講。

銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮

　　周亮表示，黨的十八大以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展取得舉世矚目的成就，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)新的歷史性跨越。

　　一是金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成。截至2022年6月末，銀行業(yè)總資產(chǎn)367.7萬(wàn)億元，居世界第一位。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)26.6萬(wàn)億元，位居世界第二位。過(guò)去5年，銀行業(yè)的信貸年均增速11.8%，超過(guò)資產(chǎn)年均增速約4個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求更加契合，普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款年均增速分別達(dá)到25.5%和14.9%。制造業(yè)貸款余額26萬(wàn)億元，大病保險(xiǎn)已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民。基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率超過(guò)99%。

　　二是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得重要階段性成果。金融風(fēng)險(xiǎn)從發(fā)散逐步轉(zhuǎn)為收斂，一批重大隱患被“精準(zhǔn)拆彈”。過(guò)去5年，累積處置不良貸款約12萬(wàn)億元，超過(guò)之前12年總和。高風(fēng)險(xiǎn)“影子銀行”的規(guī)模較歷史峰值壓降約29萬(wàn)億元，近5000家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營(yíng)，一批金融違法犯罪分子得到懲處，金融秩序明顯好轉(zhuǎn)。

　　三是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放呈現(xiàn)新局面。金融機(jī)構(gòu)的公司治理不斷加強(qiáng)，大型銀行金融效益接近世界先進(jìn)水平。中小銀行和農(nóng)信社改革持續(xù)深化，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)改革取得突破，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快，數(shù)字信貸、線上保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)全球領(lǐng)先。2018年以來(lái)，陸續(xù)推出了34項(xiàng)銀行保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放舉措，新批設(shè)各類外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)120多家，中資機(jī)構(gòu)的國(guó)際化水平也顯著得到提升。

　　四是監(jiān)管的有效性和法制化水平日益提高。監(jiān)管體制改革深入推進(jìn)，部門間、央地間監(jiān)管的協(xié)同明顯增強(qiáng)。過(guò)去10年間，共制定和修改了法律法規(guī)70余部，依法監(jiān)管的能力大幅提升，建立了監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)，推動(dòng)監(jiān)管工作信息化和智能化。監(jiān)管力度持續(xù)加大，累積處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1.6萬(wàn)家次，處罰責(zé)任人員2.1萬(wàn)人次，行政執(zhí)法的透明度、規(guī)范化水平不斷提高。

　　周亮稱，當(dāng)前百年變局和世界疫情交織疊加，世界進(jìn)入新的動(dòng)蕩變革期，國(guó)際形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，不穩(wěn)定、不確定、不安全的因素明顯增加。國(guó)內(nèi)的改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)艱巨繁重，面對(duì)新形勢(shì)和新任務(wù)，要完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路。

　　一是堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，確保金融發(fā)展正確的政治方向，健全完善黨領(lǐng)導(dǎo)金融工作的體制機(jī)制，確保黨中央決策部署得到不折不扣的貫徹落實(shí)。堅(jiān)持兩個(gè)“一以貫之”，深化金融機(jī)構(gòu)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合。強(qiáng)化金融人才和干部隊(duì)伍建設(shè)，持續(xù)深化金融反腐敗斗爭(zhēng)，嚴(yán)肅查處金融風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗問(wèn)題，營(yíng)造風(fēng)清氣正的金融生態(tài)。

　　二是堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展理念，培育和激發(fā)經(jīng)濟(jì)金融新動(dòng)能。要強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，聚焦科技成果轉(zhuǎn)化，關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)，為實(shí)現(xiàn)科技自立自強(qiáng)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)更多的金融資源，特別是中長(zhǎng)期資金投入到先進(jìn)制造業(yè)，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，更好服務(wù)核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”的企業(yè)，促進(jìn)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分運(yùn)用新技術(shù)加強(qiáng)管理、改進(jìn)服務(wù)，鼓勵(lì)大型銀行向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)，增強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和科技支撐。

　　三是堅(jiān)持協(xié)調(diào)發(fā)展理念，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)更加平衡，更可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。發(fā)揮金融助力區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的積極作用，大力支持京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)等重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，因地制宜，分類指導(dǎo)，有針對(duì)性地探索區(qū)域金融改革試點(diǎn)，助力城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)城鄉(xiāng)布局，健全多層次、廣覆蓋、差異化的金融機(jī)構(gòu)體系，建設(shè)直接融資和間接融資協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場(chǎng)體系。

　　四是堅(jiān)持綠色發(fā)展理念，引入金融活水，潤(rùn)澤綠水青山。完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，綠色數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，綠色產(chǎn)品創(chuàng)新體系和綠色激勵(lì)約束機(jī)制四大支柱。積極發(fā)展綠色信貸和綠色保險(xiǎn)，統(tǒng)籌能源安全保證和綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，滿足能源電力供應(yīng)合理融資需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。

　　五是堅(jiān)持開(kāi)放發(fā)展理念，服務(wù)構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局。支持準(zhǔn)入前國(guó)民待遇+負(fù)面清單管理模式，構(gòu)建公平、公開(kāi)、透明、穩(wěn)定可預(yù)期的政策環(huán)境，完善制度規(guī)則，加快向高水平、制度型開(kāi)放轉(zhuǎn)變，立足發(fā)揮我國(guó)超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，依托國(guó)內(nèi)大循環(huán)，吸引全球高質(zhì)量金融資源要素，提高質(zhì)量效益，在財(cái)富管理、健康養(yǎng)老、消費(fèi)金融等領(lǐng)域，歡迎高水平、專業(yè)化的外資機(jī)構(gòu)來(lái)華展業(yè)。

　　六是堅(jiān)持共享發(fā)展的理念，讓金融發(fā)展成果更好惠及全體人民。發(fā)展普惠金融，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化小微企業(yè)和三農(nóng)金融服務(wù)，有效地滿足新市民的創(chuàng)業(yè)就業(yè)，購(gòu)房安居等方面的金融需求，做好金融幫扶，促進(jìn)、鞏固、拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。加強(qiáng)穩(wěn)企紓困，主動(dòng)做好有關(guān)困難行業(yè)的融資安全。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，加快發(fā)展和完善健康保險(xiǎn)，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)在防災(zāi)減災(zāi)中的積極作用，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，提高全社會(huì)金融素養(yǎng)。

　　七是堅(jiān)持統(tǒng)籌發(fā)展與安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。要平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，在保持經(jīng)濟(jì)大局平穩(wěn)前提下，有序處置風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)妥化解中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，支持地方發(fā)行專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本，積極地應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)的反彈，完善大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和處置，保證房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持地方保交樓、穩(wěn)民生，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，強(qiáng)化金融立法和制度建設(shè)，推進(jìn)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，優(yōu)化監(jiān)管協(xié)同機(jī)制，提升監(jiān)管效能。