中新經(jīng)緯9月5日電 題:將搭建數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺
作者 穆長春 中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長
智能合約在支撐數(shù)字經(jīng)濟降本提效、促進服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展等方面具有巨大潛力。隨著金融科技的快速發(fā)展,智能合約的技術(shù)運行條件已經(jīng)不再是障礙,智能合約是否能廣泛應(yīng)用,更多地取決于能否建立起可信的、開放的生態(tài)體系。
在數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計中,通過加載不影響貨幣功能的智能合約,實現(xiàn)了數(shù)字人民幣的可編程性,使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下,可以根據(jù)交易各方商定的條件、規(guī)則進行自動支付交易。作為數(shù)字形式的法定貨幣,數(shù)字人民幣在建立支撐智能合約應(yīng)用的生態(tài)方面有較大的優(yōu)勢。
一是信任優(yōu)勢。數(shù)字人民幣的信任優(yōu)勢體現(xiàn)在兩個層面,第一個是支付結(jié)算的可信。數(shù)字人民幣由國家信用背書,具有法償性,可為智能合約自動執(zhí)行提供可信的結(jié)算工具;第二個是交易環(huán)境的可信,智能合約的開發(fā)與運行需要可信的環(huán)境,可信環(huán)境的建設(shè)需要規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)支撐,為參與方提供指引、形成約束,保證智能合約的“自強制性”是公認的,而非自證的,保證智能合約的合法性是被有權(quán)機關(guān)認可的,而非發(fā)起人“一廂情愿”的。數(shù)字人民幣是人民銀行為公眾提供的公共產(chǎn)品,數(shù)字人民幣系統(tǒng)是人民銀行組織建設(shè)的金融基礎(chǔ)設(shè)施,可以基于數(shù)字人民幣建立公平、互信的交易環(huán)境,支撐智能合約的可信執(zhí)行。
二是互通優(yōu)勢。數(shù)字人民幣的互通優(yōu)勢也體現(xiàn)在兩個層面,一個是智能合約系統(tǒng)和外部系統(tǒng)的互通。以往的IT系統(tǒng)往往形成信息煙囪,各類機構(gòu)系統(tǒng)往往形成閉環(huán)。而智能合約系統(tǒng)需要與這些系統(tǒng)進行交互,實現(xiàn)身份驗證、合規(guī)性檢查等數(shù)據(jù)互通,以便支持合約的可信執(zhí)行和價值轉(zhuǎn)移。數(shù)字人民幣作為法定貨幣,廣泛連接各類行業(yè)生態(tài),可實現(xiàn)信息和價值的互通。第二個是運行環(huán)境的互通。智能合約服務(wù)不同行業(yè)、不同場景的經(jīng)濟活動,只有實現(xiàn)運行環(huán)境的互通,才能保證合約模板的通用性,實現(xiàn)一次開發(fā)、跨機構(gòu)多次復(fù)用。而數(shù)字人民幣作為法定貨幣,天然具有打破壁壘、互聯(lián)互通的優(yōu)勢,基于數(shù)字人民幣建立智能合約體系更能實現(xiàn)運行環(huán)境的互通。
三是后發(fā)優(yōu)勢。數(shù)字人民幣體系是數(shù)字經(jīng)濟時代的新型金融基礎(chǔ)設(shè)施,堅持長期演進的技術(shù)路線,持續(xù)迭代、動態(tài)升級應(yīng)用技術(shù),不斷推進新技術(shù)研發(fā)和業(yè)務(wù)模式完善,能夠在完全沒有歷史包袱的情況下,建設(shè)可信穩(wěn)健、靈活高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放包容的智能合約生態(tài)。
數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)的建設(shè)理念
在數(shù)字人民幣的頂層設(shè)計框架之下,數(shù)字人民幣智能合約既要滿足智能合約本身的“一致性、可觀測性、可驗證性、隱私性、自強制性”特征,也要發(fā)揮數(shù)字人民幣體系的業(yè)務(wù)技術(shù)優(yōu)勢,更好支撐數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。所以,數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)要按以下方向和原則來建設(shè):
一是堅持中心化管理和雙層運營架構(gòu)。為實現(xiàn)智能合約的可信運行環(huán)境,在中央銀行中心化管理下,我們正在推進數(shù)字人民幣智能合約可信環(huán)境的建設(shè),并制定配套的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),據(jù)此形成廣泛的互信和共識。同時,智能合約面對的是通用業(yè)務(wù)場景,要適應(yīng)各種場景的差異化需求,還要為合約的開發(fā)提供足夠的便利和安全環(huán)境,以充分發(fā)揮指定運營機構(gòu)和其他市場機構(gòu)的業(yè)務(wù)技術(shù)實力,激發(fā)各市場機構(gòu)積極性和創(chuàng)造性,共同建設(shè)完善智能合約生態(tài)。
二是保證合約模板的合法性和有效性。智能合約關(guān)系到參與方的經(jīng)濟利益,關(guān)系到營商環(huán)境和經(jīng)濟金融穩(wěn)定。合約模板的合法性和一致性,是其正確發(fā)揮“強制履約”價值的重要基礎(chǔ)。如果合約模板管理不到位,將可能帶來經(jīng)濟金融風(fēng)險。因此,智能合約必須經(jīng)過合規(guī)性審核、檢測之后才能注冊為模板,保障合約模板依法合規(guī),滿足“三反”等監(jiān)管規(guī)定。我們將搭建數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺,對通過審核的合約模板統(tǒng)一注冊,并在各機構(gòu)調(diào)用智能合約時,對模板的一致性進行驗證,保證不能被篡改。
三是堅持開放和開源。數(shù)字人民幣智能合約要滿足包羅萬象、千差萬別的需求,就需要降低合約的開發(fā)和訂立門檻,鼓勵全社會共同參與合約模板的開發(fā)和應(yīng)用的創(chuàng)新,建立豐富、高效、便利的智能合約供給體系。因此,開放和開源是必然的選擇。數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺可以成為手機應(yīng)用市場一樣的開放平臺,各類機構(gòu)都能在這個平臺上提供智能合約服務(wù),并且可以像搭積木一樣,根據(jù)用戶意愿組合使用,實現(xiàn)開放、開源、共建、共享。
四是持續(xù)進行技術(shù)升級,防范技術(shù)風(fēng)險。金融業(yè)務(wù)始終面臨著網(wǎng)絡(luò)攻擊隱患,而任何安全技術(shù)都有自己的有效期,安全防控工作是“攻防相長”的長期過程。因此,智能合約不僅要保障模板的安全,還要持續(xù)開展技術(shù)升級和安全加固。數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)將應(yīng)用我們積累的最新安全技術(shù),并借助國家隊的技術(shù)資源和能力,保障智能合約的安全。
數(shù)字人民幣智能合約的應(yīng)用場景
數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用場景比較廣泛,可以降低經(jīng)濟活動的履約成本,優(yōu)化營商環(huán)境,推動數(shù)字經(jīng)濟深化發(fā)展。目前,數(shù)字人民幣智能合約已經(jīng)在政府補貼、零售營銷、預(yù)付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用。隨著底層平臺和相關(guān)制度安排的逐步完善,將在更大范圍內(nèi)加速落地。
在不同的場景中,數(shù)字人民幣智能合約的功能也多種多樣。比如,在預(yù)付費消費等預(yù)付資金管理領(lǐng)域,智能合約可以有效防范資金挪用,實現(xiàn)透明管理,兼顧現(xiàn)有商業(yè)模式,保障各方利益。在財政補貼、科研經(jīng)費等定向支付領(lǐng)域,智能合約能夠監(jiān)測支付用途,提升政府資金使用效率。在資金歸集、智能分賬等資金結(jié)算領(lǐng)域,智能合約能解決支付交易處理的合規(guī)問題,提高資金處理的準(zhǔn)確性與自動化水平,降低人工處理差錯和風(fēng)險。在消費紅包、智能繳費等營銷與零售領(lǐng)域,智能合約能夠降低實施成本,保障用戶權(quán)利,提升客戶體驗。在內(nèi)外貿(mào)易領(lǐng)域,可以提供“簽約+履約”的閉環(huán)解決方案,提高合同執(zhí)行約束力,實現(xiàn)資金流與信息流的同步,降低結(jié)算和合規(guī)成本。
未來,數(shù)字人民幣生態(tài)體系的進一步完善,需要監(jiān)管部門和市場機構(gòu)一起加快數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)的建設(shè),發(fā)揮產(chǎn)業(yè)各方合力,完善相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系,并建立合規(guī)性審核機制,與相關(guān)部門研究司法銜接安排。(本文根據(jù)穆長春9月2日出席中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會“2022中國國際金融年度論壇”時的講話整理而成,有刪減。)(中新經(jīng)緯APP)
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