9月8日，第291場銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會舉行，此次發(fā)布會也是“銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)這十年”系列主題新聞發(fā)布的第五場。北京銀保監(jiān)局黨委書記、局長李明肖，江蘇銀保監(jiān)局黨委書記、局長熊濤，廣東銀保監(jiān)局黨委書記、局長裴光，貴州銀保監(jiān)局黨委書記、局長李華濤出席，結(jié)合轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)十年的發(fā)展情況和監(jiān)管工作情況進(jìn)行了詳細(xì)介紹。
本次發(fā)布會的內(nèi)容正好佐證了銀保監(jiān)會副主席周亮9月2日在“2022中國國際金融年度論壇”上的發(fā)言。他表示，“黨的十八大以來，我國金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的成就，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)新的歷史性跨越。一是金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成；二是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得重要階段性成果；三是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開放呈現(xiàn)新局面；四是監(jiān)管的有效性和法制化水平日益提高�！敝芰廉�(dāng)時(shí)還提到，要全面貫徹新發(fā)展理念，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路。
北京：科技賦能 監(jiān)管能力和金融服務(wù)質(zhì)效顯著提高
“十年來，北京銀行(601169)業(yè)資產(chǎn)總額增長121%，6月末首次突破30萬億元。各項(xiàng)貸款增長134%，其中制造業(yè)貸款及小微企業(yè)貸款分別增長95%和302%。北京地區(qū)保險(xiǎn)深度從5.2%提高到6.3%，保險(xiǎn)密度從人均4516元增長到11545元，分別位居全國第二和第一。保險(xiǎn)行業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障總額增長超過15倍。累計(jì)處置不良貸款超過三千億元，不良率持續(xù)處于全國較低水平�！北本┿y保監(jiān)局黨委書記、局長李明肖介紹。
李明肖表示，北京依托科技賦能加快推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀政大數(shù)據(jù)應(yīng)用等金融創(chuàng)新走在全國的第一方陣。全國首個(gè)省級銀政數(shù)據(jù)共享平臺——“北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)”順利上線，累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)超400萬家次，服務(wù)個(gè)人金融消費(fèi)者超過700萬人次，首都政務(wù)數(shù)字化水平得到顯著提升。
北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)的一站式不動(dòng)產(chǎn)抵押服務(wù)可以實(shí)現(xiàn)貸款申請材料大幅精簡，貸款審批時(shí)間極大壓縮，有效緩解借款人因過橋、倒貸、墊資而承受過高成本等問題。該平臺的政務(wù)數(shù)據(jù)共享功能可以幫助金融機(jī)構(gòu)有效破解小微企業(yè)融資信息不對稱問題，實(shí)現(xiàn)“敢貸”、“能貸”。該平臺為住建委房地產(chǎn)預(yù)售資金監(jiān)管賬戶、人社局農(nóng)民工工資專戶異常監(jiān)測提供常態(tài)化數(shù)據(jù)支持，支持民政局對社會救助對象經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行核對，并能夠?qū)Ρ本┢栈萁】当５匿N售、服務(wù)和理賠全流程實(shí)時(shí)監(jiān)測，有效提升了超大城市的治理水平。
李明肖透露，北京銀保監(jiān)局還依托大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)，設(shè)計(jì)并落地200多個(gè)監(jiān)管應(yīng)用模型，幫助監(jiān)管人員改變傳統(tǒng)“事后發(fā)現(xiàn)”、“大海撈針”式的監(jiān)管模式及思路，實(shí)現(xiàn)快速、全景式把握行業(yè)、機(jī)構(gòu)基本情況，及時(shí)捕捉潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，快速核實(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)問題，真正使監(jiān)管工作由“人工驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)向“數(shù)字驅(qū)動(dòng)”。
另外，北京銀保監(jiān)局還聯(lián)合北京市高級人民法院共同搭建全國首個(gè)金融糾紛多元化解信息平臺——“金融案件多元解紛一體化平臺”，目前已逐步實(shí)現(xiàn)全流程在線區(qū)塊鏈存證、訴前調(diào)解、自動(dòng)催收、司法確認(rèn)等功能，推動(dòng)金融糾紛一站式、全鏈條、高效率、低成本化解。
江蘇：普惠金融供給量質(zhì)齊升 穩(wěn)步推進(jìn)對外開放
2021年末江蘇銀行(600919)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)超25萬億，較2012年增長2.5倍，銀行業(yè)各項(xiàng)存貸款余額均突破18萬億。法人銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)較十年前增加27.6%，各類分支機(jī)構(gòu)超2.8萬家；地方上市銀行數(shù)量全國第一。
江蘇銀保監(jiān)局黨委書記、局長熊濤表示，這十年，江蘇銀保監(jiān)局堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線，始終把金融安全作為首要的、根本性的大事。
數(shù)據(jù)顯示，江蘇全省金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂可控，銀行保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量更加穩(wěn)健。2021年銀行業(yè)不良率0.74%，低于全國1.08個(gè)百分點(diǎn)，排全國第二位。市場秩序根本好轉(zhuǎn)，十年來處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1447家次，處罰金額5.6億。近5年“治亂象”處罰金額超過以往十幾年總和。
十年來，江蘇銀行業(yè)以年均13.6%的貸款增速推動(dòng)江蘇地區(qū)生產(chǎn)總值連續(xù)跨越6個(gè)萬億大關(guān)，保險(xiǎn)業(yè)賠付金額和保障水平分別增長3.2倍和14.9倍，保險(xiǎn)密度高于全國平均水平50%。
近年來，江蘇普惠金融供給實(shí)現(xiàn)量質(zhì)齊升�！鞍傩羞M(jìn)萬企”、“小微企業(yè)首貸擴(kuò)面”等專項(xiàng)行動(dòng)深入推進(jìn)，近三年普惠型小微企業(yè)貸款年均增長26%，余額2.4萬億，利率降到5%以下。專項(xiàng)行動(dòng)走訪了200萬戶，新增首貸戶13.7萬戶，貸款余額4300億。
“三農(nóng)”服務(wù)也更加主動(dòng)高效。江蘇在全國率先啟動(dòng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興試點(diǎn)，創(chuàng)新設(shè)立村級金融顧問，貸款余額超1800億元。深化“萬企聯(lián)萬村”行動(dòng)，開發(fā)“萬企聯(lián)萬村”金融服務(wù)平臺，涉農(nóng)貸款余額突破5萬億，三大主糧完全成本保險(xiǎn)覆蓋56個(gè)產(chǎn)糧大縣。三大主糧種植保險(xiǎn)十年賠付3435萬戶次農(nóng)戶。
對外開放也在穩(wěn)步推進(jìn)。到今年6月末，江蘇銀行業(yè)支持外經(jīng)貿(mào)貸款余額9449億元，出口信用保險(xiǎn)支持企業(yè)出口規(guī)模507億美元，為江蘇增強(qiáng)外貿(mào)韌性提供了有力支撐。近十年，79家外資銀行在江蘇落地，其中臺資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)17家，助力打造對臺金融合作新高地。
廣東： 八個(gè)指標(biāo)均穩(wěn)居全國第一 改革化險(xiǎn)敢為人先
“十年來，廣東銀行業(yè)資產(chǎn)、存款、貸款、凈利潤，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)、保費(fèi)收入、賠付支出、承保利潤八個(gè)指標(biāo)均穩(wěn)居全國第一。具體來看，目前廣東省銀行業(yè)總資產(chǎn)34萬億元，占全國近1/10；各項(xiàng)存款、貸款余額分別為26.3萬億元、23.5萬億元，年均增速10%、14%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)超過2萬億元，保費(fèi)收入占全國1/8；保險(xiǎn)深度從十年前的2.97%上升至現(xiàn)在的4.73%，保險(xiǎn)密度從十年前的人均保費(fèi)1597元上升至當(dāng)前人均4641元�！睆V東銀保監(jiān)局黨委書記、局長裴光介紹。
一直保持“優(yōu)等生”地位的廣東，在改革化險(xiǎn)方面也取得了重要成果。 裴光透露，廣東省完成了64家農(nóng)信社改制化險(xiǎn)，探索并創(chuàng)造了潮州農(nóng)商行地市統(tǒng)一法人、汕特聯(lián)社“三合一”的改革經(jīng)驗(yàn)。廣東還在全國率先推廣自貿(mào)區(qū)簡政放權(quán)政策至省內(nèi)主要區(qū)域，落地全國首個(gè)區(qū)域重疾表，率先試點(diǎn)跨境理財(cái)通、跨境醫(yī)療險(xiǎn)、灣區(qū)重疾險(xiǎn)，首創(chuàng)跨境車險(xiǎn)“三地保單一地購買”。
廣東也是全國唯一實(shí)現(xiàn)外資銀行地市全覆蓋的省份，港澳銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量居全國第一，落地全國首家零碳網(wǎng)點(diǎn)、首家鄉(xiāng)村振興支行，首創(chuàng)巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)、“食都�！本C合保障險(xiǎn)、科技企業(yè)“技術(shù)流”評價(jià)體系等，開展首批長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面，廣東省銀保監(jiān)局還實(shí)現(xiàn)了重點(diǎn)城商行“精準(zhǔn)拆彈”，完成了33家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的“脫險(xiǎn)摘帽”。轄內(nèi)累計(jì)處置不良資產(chǎn)超過8500億元，不良率下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，并配合廣東省政府做好政府隱性債“清零”試點(diǎn)工作。
貴州：脫貧攻堅(jiān)成果顯著 強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管氛圍日益濃厚
十年來，貴州銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)從1萬億連續(xù)突破到5萬億元，存貸款接連跨越萬億關(guān)口至3萬億元以上，保費(fèi)收入年均增長14.2％，保險(xiǎn)密度由每人432元提升到每人1288元。
“十三五期間貴州累計(jì)投放金融精準(zhǔn)扶貧貸款7584億元，余額連續(xù)多年排在全國前列，全省66個(gè)貧困縣如期摘帽，923萬貧困人口全部脫貧，192萬群眾搬出大山。接續(xù)鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，出臺高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興政策文件，推動(dòng)涉農(nóng)貸款持續(xù)增長，脫貧地區(qū)貸款余額及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額全國第一�！辟F州銀保監(jiān)局黨委書記、局長李華濤介紹。
強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管氛圍日益濃厚。十年來，貴州累計(jì)處置不良貸款2572億元，推動(dòng)不良貸款率由高位時(shí)的2.63％降至目前的1.43％，低于全國0.37個(gè)百分點(diǎn)。持續(xù)治理影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)，各項(xiàng)貸款占總資產(chǎn)比重提升至76.8％。法人銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，資本充足率提高2.35個(gè)百分點(diǎn)至13.72％，撥備覆蓋率提高57.85個(gè)百分點(diǎn)至222.18％。
李華濤稱，貴州銀保監(jiān)局堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”，深化市場亂象整治，加大行政處罰震懾力度，機(jī)構(gòu)改革三年多來，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)257家次、責(zé)任人462人次，罰沒金額1.14億元，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)經(jīng)營理念顯著提升。
此外，貴州金融改革也取得新突破，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)。據(jù)介紹，十年來，該地區(qū)引進(jìn)省外銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)21家，新設(shè)金融租賃公司、人身險(xiǎn)公司、村鎮(zhèn)銀行等地方法人機(jī)構(gòu)76家，累計(jì)改制農(nóng)商行56家，基本形成了較為健全的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系。
貴陽銀行(601997)、貴州銀行分別在上交所、港交所掛牌，實(shí)現(xiàn)地方法人金融機(jī)構(gòu)上市“零”的突破。強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)，每個(gè)縣平均設(shè)有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)17.6家，在全國率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”，“金融夜�！钡然顒�(dòng)深受農(nóng)村群眾歡迎。
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