中新經(jīng)緯9月23日電 (魏薇)近日，國有六大行和多家股份制銀行先后下調(diào)人民幣存款掛牌利率，引發(fā)市場關注�！按婵罾实慕档�，激發(fā)了企業(yè)和個人投資者的資產(chǎn)管理和理財服務需求�！�23日，普華永道中國內(nèi)地金融業(yè)合伙人胡亮在《2022年半年度中國銀行(601988)業(yè)回顧與展望》(下稱報告)發(fā)布會上表示。
上述報告顯示，截至2022年6月末，上市銀行的負債總額為236.6萬億元，較2021年末增加8.43%，負債規(guī)模呈現(xiàn)持續(xù)增長態(tài)勢。就負債結構而言，客戶存款仍是負債的主要來源。股份制商業(yè)銀行和城農(nóng)商行客戶存款占比持續(xù)上升，同業(yè)負債和應付債券占比均有所下降。
報告提到，截至2022年6月末，上市銀行的存款余額持續(xù)增長，增速較2021年上半年整體明顯提高。股份制商業(yè)銀行和城農(nóng)商行存款增速均明顯快于負債整體增速。受新冠疫情導致經(jīng)濟下行壓力以及資本市場波動雙重影響，居民存款意愿明顯增強。存款結構方面，上半年上市銀行定期存款占比繼續(xù)呈增長趨勢。
報告指出，2022年4月，人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調(diào)整機制，自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率合理調(diào)整存款利率水平。隨后，市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個基點左右。國有銀行和大部分股份制銀行已于4月下旬下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率，部分地方法人機構也相應做出下調(diào)。
“此次利率調(diào)整集中壓低商業(yè)銀行的中長期存款利率，一方面意在緩解銀行負債成本和息差收窄壓力，并通過負債端傳遞到資產(chǎn)端，為推動貸款利率下行提供空間，進一步降低實體經(jīng)濟融資成本。另一方面，在目前國內(nèi)疫情導致經(jīng)濟不確定性增加的情況下，降低存款利率有利于促進更多居民消費。”報告稱。
9月15日，國有六大行宣布下調(diào)部分存款掛牌利率，隨后多家股份制銀行跟進。胡亮認為，這是由銀行主動發(fā)起，響應央行的利率市場化號召，將存款利率參照更多市場化的指標，所以從銀行內(nèi)部來看，應該是做好了相應的準備。
在胡亮看來，存款利率下調(diào)，一方面，可以降低存款成本，為息差的穩(wěn)定提供更多空間；另一方面，存款利率降低也激發(fā)了投資者的資產(chǎn)管理和理財服務需求。
他指出，財富管理業(yè)務準備比較充分的銀行，在利率下行的情況下，能更好地穩(wěn)住息差，甚至擴大息差，同時更好地發(fā)展財富管理業(yè)務，幫助投資者更好實現(xiàn)財富的保值增值，在這當中孕育了很多機遇，但也對銀行的風險管理方面提出更進一步的要求。
胡亮強調(diào)，對于存款結構還不太合理的、成本比較高的一些中小銀行，在這輪利率市場化大背景下，需要特別做好流動性的管理。同時，也要符合市場的趨勢，按照市場化的參考基準，按照利率行業(yè)自律標準，逐步向這個方向去努力，在盈利和業(yè)務發(fā)展之間、風險管理之間做到更好的平衡。(更多報道線索，請聯(lián)系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新經(jīng)緯APP)
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