長(zhǎng)三角城商行信貸投放新趨勢(shì)：綠色信貸、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款高增長(zhǎng)

　　在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是小微企業(yè)、綠色環(huán)保企業(yè)中，銀行的角色至關(guān)重要。

　　在10月11日舉辦的“奮進(jìn)新征程 建功新時(shí)代”黨委專(zhuān)題系列第八場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)——金融專(zhuān)場(chǎng)上，中國(guó)人民銀行上海總部黨委委員、副主任孫輝表示，上海金融業(yè)在支持上海經(jīng)濟(jì)較高速度發(fā)展的同時(shí)，也堅(jiān)持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。目前上海企業(yè)貸款利率和小微信貸利率都是有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的歷史低點(diǎn)，并且上海高新技術(shù)企業(yè)貸款、普惠小微貸款和綠色貸款年均增長(zhǎng)分別達(dá)到19%、32.7%和24.1%。

　　綠色信貸增量或可彌補(bǔ)開(kāi)發(fā)貸縮量

　　不僅在上海，長(zhǎng)三角領(lǐng)域的中小城商行對(duì)于普惠小微貸款和綠色金融等信貸領(lǐng)域供給側(cè)改革的重要抓手都進(jìn)行了重點(diǎn)部署。

　　今年3月至6月期間，長(zhǎng)三角綠色生態(tài)一體化發(fā)展示范區(qū)的首家綠色支行江蘇銀行(600919)上海青浦支行通過(guò)線上的方式給兩家綠色企業(yè)共發(fā)放了近7000萬(wàn)元的貸款。江蘇銀行上海青浦支行負(fù)責(zé)人對(duì)南財(cái)記者表示，目前，支行已為區(qū)域內(nèi)21家企業(yè)提供信貸支持，綠色貸款投放占比80.71%。

　　2022年中報(bào)顯示，上半年，江蘇銀行綠色融資規(guī)模突破 3000 億元，較上年末增長(zhǎng) 44%。按照人民銀行統(tǒng)計(jì)口徑，全行綠色信貸余額 1999 億元，較上年末增長(zhǎng) 57%。綠色信貸占各項(xiàng)貸款的比重在人民銀行總行直管的 24 家銀行中位居第三位、商業(yè)銀行中居首位。

　　2022年中報(bào)披露，南京銀行(601009)綜合使用蘇碳融、綠色債務(wù)融資工具等金融產(chǎn)品，持續(xù)強(qiáng)化綠色金融實(shí)體客戶營(yíng)銷(xiāo)與拓展，今年上半年承銷(xiāo) 5 單綠色債務(wù)融資工具（金額合計(jì) 22.45 億元），截至6月底，綠色金融貸款余額 1218.37 億元，覆蓋 2085 戶客戶。

　　此外，南京銀行2022 年上半年在泰州、無(wú)錫、南通、蘇州新設(shè)四家綠色支行，通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)額度、差異化定價(jià)等多項(xiàng)措施發(fā)展綠色支行業(yè)務(wù)。

　　寧波銀行(002142)也在2022年中報(bào)中表示，在綠色金融方面，優(yōu)先支持綠色信貸需求，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)合理開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)，優(yōu)先支持清潔能源、節(jié)能減排、環(huán)保、資源循環(huán)利用等領(lǐng)域的授信需求。

　　中泰證券認(rèn)為，綠色信貸短期可以托底房地產(chǎn)貸款增速下滑帶來(lái)的資產(chǎn)缺口；從中長(zhǎng)期看，綠色資產(chǎn)可以作為結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的產(chǎn)業(yè)體系補(bǔ)充。根據(jù)其對(duì)2022年綠色信貸對(duì)房地產(chǎn)貸款替代的測(cè)算：在2022年房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸同比增速為-10%、綠色信貸同比增長(zhǎng)35%的假設(shè)下，預(yù)計(jì)2022年上市銀行綠色信貸同比多增1.2萬(wàn)億元，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款預(yù)計(jì)較2021年同比少增7400億元，綠色信貸的增量可以彌補(bǔ)開(kāi)發(fā)貸的縮量，從而實(shí)現(xiàn)托底。

　　多家銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款兩位數(shù)增長(zhǎng)

　　服務(wù)小微和綠色企業(yè)往往需要銀行采取更加主動(dòng)的姿態(tài)，主動(dòng)破解信息差。城商行在這方面往往可以憑借其根植本地的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，觸達(dá)這部分相對(duì)小眾的客戶群體。

　　截至6月底，江蘇銀行在長(zhǎng)三角地區(qū)共有 531 家機(jī)構(gòu)，其中包括：總行、17 家一級(jí)分行、1 家專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、512 家支行；寧波銀行有472 個(gè)。

　　小微企業(yè)需求活躍，并且相較于小微企業(yè)貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸今年以來(lái)表現(xiàn)亮眼。

　　據(jù)央行9月末發(fā)布的《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告》，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸和普惠小微貸增速遠(yuǎn)高于個(gè)人消費(fèi)貸的增長(zhǎng)。截至2021年末，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款中用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人貸款余額9867億元，同比增長(zhǎng)68.1%；普惠小微貸款余額19.23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.3%；而個(gè)人消費(fèi)貸款余額54.89萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.7%。

　　寧波銀行半年報(bào)顯示，2022年計(jì)劃新增244億元信貸額度，較年初增幅19.96%。截至2022年6月末，普惠型小微企業(yè)貸款較年初增加184.77億元。

　　截至6月末，蘇州銀行(002966)個(gè)人貸款本金859.27億元，較上年末增加94.55億元，增幅12.36%。其中，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款較上年末增長(zhǎng)20.33%，主要是增加了對(duì)個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主的貸款投放。

　　無(wú)錫銀行(600908)2022年上半年個(gè)人貸款同比增長(zhǎng)23.5%，占貸款總額的比例較2021年底提高0.08%；其中個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款同比增長(zhǎng)89.6%。

　　常熟銀行(601128)6月末貸款余額1853億元，較年初增長(zhǎng)13.8%，貸款維持高增。其中個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款711億元，較年初增長(zhǎng)9.6%，占貸款總額的38.4%。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款中信用類(lèi)貸款比例為29.5%，較年初提升4.1個(gè)百分點(diǎn)，信保類(lèi)貸款合計(jì)達(dá)43.4%，較年初提升了3.2個(gè)百分點(diǎn)。

　　此外，常熟銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款中30萬(wàn)（含以下）貸款比例為29.2%，較年初提升1.2個(gè)百分點(diǎn)，公司做小做散戰(zhàn)略成效明顯，小微業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)強(qiáng)化。區(qū)域分布上，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款中常熟以外地區(qū)比重達(dá)89.8%，較年初提升了1.3個(gè)百分點(diǎn)。