10月26日晚間，上海銀行（601229）發(fā)布了2022年第三季度報(bào)告。上海銀行積極應(yīng)對(duì)，保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，順應(yīng)國家宏觀政策導(dǎo)向，堅(jiān)決貫徹黨中央、國務(wù)院戰(zhàn)略部署，按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)整體要求，持續(xù)加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。把握疫情后的復(fù)工復(fù)產(chǎn)、穩(wěn)增長(zhǎng)中的發(fā)展機(jī)遇，推進(jìn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，深化科技業(yè)務(wù)融合，增強(qiáng)金融科技支撐，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)應(yīng)對(duì)，提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力�？傮w來看，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)總體穩(wěn)健，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)保持增長(zhǎng)
報(bào)告顯示，2022年1-9月，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入416.73億元，其中利息凈收入293.80億元，同比增長(zhǎng)1.71%。實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)171.67億元，同比增長(zhǎng)3.14%，營(yíng)業(yè)收入、歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)在去年同期增長(zhǎng)較快的基礎(chǔ)上，保持可持續(xù)增長(zhǎng)。
上海銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，加快重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)；堅(jiān)持“存款立行”，加強(qiáng)客戶拓展，強(qiáng)化產(chǎn)品和交易驅(qū)動(dòng)，帶動(dòng)存款穩(wěn)健增長(zhǎng)。2022年9月末，資產(chǎn)總額28,821.83億元，較上年末增長(zhǎng)8.63%�？蛻糍J款和墊款總額12,944.25億元，較上年末增長(zhǎng)5.78%，占資產(chǎn)總額比重44.91%。存款總額15,918.93億元，較上年末增長(zhǎng)9.75%，占負(fù)債總額比重59.73%，較上年末提高0.47個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，資本充足符合監(jiān)管要求
該行積極應(yīng)對(duì)內(nèi)外部嚴(yán)峻復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì),加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量研判，聚焦大額風(fēng)險(xiǎn)防控，高效開展化解處置，提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力，努力保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。2022年9月末，上海銀行不良貸款率1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率302.79%，較上年末提高1.66個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率3.78%，較上年末提高0.02個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)撥備水平充足。統(tǒng)籌做好資本占用管理與資本補(bǔ)充，完善資本占用管理機(jī)制，引導(dǎo)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升資本使用效率和資本回報(bào)；增強(qiáng)前瞻性預(yù)測(cè)分析和資本規(guī)劃，成功發(fā)行人民幣200億元二級(jí)資本債券，支持各項(xiàng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。2022年9月末，該行資本充足率12.87%，一級(jí)資本充足率9.81%，核心一級(jí)資本充足率8.86%，均符合監(jiān)管要求。
大力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇
2022年9月末，該行公司客戶26.97萬戶，較上年末增長(zhǎng)4.48%；人民幣公司存款余額10,741.57億元，較上年末增長(zhǎng)11.20%；人民幣公司貸款和墊款余額7,114.72億元，較上年末增長(zhǎng)4.85%。
三季報(bào)顯示，該行聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)及區(qū)域發(fā)展，把握穩(wěn)增長(zhǎng)主線，持續(xù)深耕長(zhǎng)三角、粵港澳、京津冀等重點(diǎn)區(qū)域，加大中小企業(yè)客群覆蓋，設(shè)立防疫抗疫、復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)額度，聚焦普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融和制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能級(jí)。2022年1-9月，普惠型貸款投放同比增長(zhǎng)70.25%；2022年9月末綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)100.15%；2022年9月末，科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)19.88%；制造業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)22.77%，增速超過公司貸款總體增速；2022年3月末線上供應(yīng)鏈金融信貸余額較上年末增長(zhǎng)37.21%，線上占比較上年末提高近9個(gè)百分點(diǎn)；2022年1-9月“上銀智匯+”國際結(jié)算系統(tǒng)線上交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)69.65%，年活躍客戶數(shù)同比增長(zhǎng)98%；承銷業(yè)務(wù)規(guī)模1,505.77億元。
上海銀行積極支持企業(yè)紓困解難和實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)重振，設(shè)立1000億元專項(xiàng)投融資額度，對(duì)符合條件企業(yè)“應(yīng)貸盡貸、應(yīng)放盡放、應(yīng)投盡投”。同時(shí)，推出無還本續(xù)貸、延期支付利息、減費(fèi)讓利等多項(xiàng)措施，為中小微企業(yè)降費(fèi)優(yōu)惠超過4000萬元，為企業(yè)減免支付手續(xù)費(fèi)超過1600萬元，減免租金近1000萬元。
聚焦價(jià)值創(chuàng)造，提升金市同業(yè)與理財(cái)業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)力
該行強(qiáng)化市場(chǎng)趨勢(shì)研判，精準(zhǔn)把握資產(chǎn)配置與交易節(jié)奏。上半年搶抓配置節(jié)奏，加快推進(jìn)各類債券資產(chǎn)配置進(jìn)度；下半年把握交易機(jī)會(huì)，靈活構(gòu)建波段與套利交易策略，今年以來持續(xù)提升核心交易能力對(duì)代客業(yè)務(wù)輸出。報(bào)告期末，債券資產(chǎn)規(guī)模較上年末增長(zhǎng)9.65%，2022年1-9月代客業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)28.26%。
聚焦同業(yè)客戶經(jīng)營(yíng)機(jī)制及經(jīng)營(yíng)策略體系優(yōu)化，持續(xù)推進(jìn)分層分類經(jīng)營(yíng)，提升同業(yè)客戶專業(yè)化、一體化經(jīng)營(yíng)能力。強(qiáng)化資本市場(chǎng)客群特色打造，提升與券商、基金客群的合作深度及廣度。報(bào)告期末，重點(diǎn)客戶平均產(chǎn)品合作數(shù)較上年末增長(zhǎng)6.66%，帶動(dòng)同業(yè)結(jié)算性存款日均規(guī)模較上年末增長(zhǎng)25.01%。
加強(qiáng)托管業(yè)務(wù)策略研究，提高對(duì)資本市場(chǎng)的敏銳度和托管產(chǎn)品布局的前瞻性，托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步提升。報(bào)告期末，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模25,927.84億元，較上年末增長(zhǎng)4.66%，其中保險(xiǎn)及公募托管規(guī)模分別較上年末增長(zhǎng)20.59%和17.90%。
理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，報(bào)告期末，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模4,537.94億元，較上年末增長(zhǎng)5.84%；個(gè)人理財(cái)客戶數(shù)69.92萬戶，較上年末增長(zhǎng)1.05%。2022年1-9月，為客戶實(shí)現(xiàn)收益128.51億元，同比增長(zhǎng)22.99%。
圍繞居民金融需求，深耕零售業(yè)務(wù)發(fā)展
2022年9月末，該行零售客戶2,034.60萬戶，較上年末增長(zhǎng)4.57%；管理零售客戶綜合資產(chǎn)（AUM）9,717.46億元，較上年末增長(zhǎng)7.80%；人民幣個(gè)人存款余額4,407.33億元，較上年末增長(zhǎng)15.86%，個(gè)人存款付息率2.47%，較上年末下降5個(gè)基點(diǎn)；人民幣個(gè)人貸款和墊款余額3,941.19億元，較上年末增長(zhǎng)1.58%。
上海銀行抓住上海地區(qū)新冠疫情后經(jīng)濟(jì)恢復(fù)重振、消費(fèi)復(fù)蘇等機(jī)遇期，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。報(bào)告期末，該行養(yǎng)老金客戶160.55萬戶，始終保持上海地區(qū)存量客戶第一；養(yǎng)老金客戶AUM 4,533.32億元，較上年末增長(zhǎng)8.81%。報(bào)告期末，管理月日均AUM
30萬元及以上客戶數(shù)和AUM分別為78.98萬戶、8,169.74億元，較上年末增長(zhǎng)8.83%、8.49%，較6月末分別增長(zhǎng)2.39萬戶、270.01億元，雙雙創(chuàng)下季度增量新高。
該行加快中長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投放，服務(wù)居民合理購房需求，積極布局綠色信貸領(lǐng)域，加大與新能源造車龍頭企業(yè)合作，加大信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷資源投入。報(bào)告期末，住房按揭貸款余額1,631.47億元，較上年末增長(zhǎng)4.53%；2022年1-9月新能源汽車消費(fèi)貸款投放金額同比增長(zhǎng)314.18%，報(bào)告期末新能源汽車消費(fèi)貸款余額較上年末增長(zhǎng)175.80%；2022年1-9月信用卡交易額1,053.97億元，報(bào)告期末信用卡貸款余額389.06億元，較6月末增長(zhǎng)3.19%。
金融科技建設(shè)有序推進(jìn)，數(shù)字化水平持續(xù)提升
上海銀行圍繞“全面融合、科技引領(lǐng)”金融科技戰(zhàn)略，深化科技業(yè)務(wù)融合工作機(jī)制，形成“科技+業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)”三駕馬車協(xié)同拉動(dòng)金融科技建設(shè)的新格局。聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域金融科技建設(shè)項(xiàng)目，不斷升級(jí)金融服務(wù)水平，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。報(bào)告期內(nèi)，財(cái)資管理平臺(tái)推出一站式“跨銀行、跨系統(tǒng)”資金結(jié)算服務(wù)，提升大客戶資金管控和服務(wù)水平；權(quán)益平臺(tái)開通會(huì)員專區(qū)和代發(fā)專區(qū)，為零售客戶提供權(quán)益類服務(wù)，不斷提升客戶粘度；貴金屬系統(tǒng)投產(chǎn)量化交易功能，為交易員提供可視化交易平臺(tái)；發(fā)力云計(jì)算建設(shè)及應(yīng)用，夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展的IT基礎(chǔ)設(shè)施，構(gòu)建云基礎(chǔ)資源標(biāo)準(zhǔn)化交付服務(wù)，操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫等資源實(shí)現(xiàn)分鐘級(jí)交付。
持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)管理體系逐步深化，不斷豐富數(shù)據(jù)資產(chǎn)，數(shù)據(jù)治理專項(xiàng)工作持續(xù)深化，推動(dòng)38項(xiàng)重點(diǎn)數(shù)據(jù)治理舉措落地，打通、整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)，有效提升基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量。通過數(shù)據(jù)中臺(tái)對(duì)外提供標(biāo)簽、指標(biāo)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)文件服務(wù)和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)API服務(wù)，為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)決策和發(fā)展提供高效數(shù)據(jù)支撐。不斷豐富融合創(chuàng)新內(nèi)涵，建立前中后臺(tái)智能化應(yīng)用典型，持續(xù)整合AI基礎(chǔ)能力，強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)及服務(wù)效能，完善智慧化AI中臺(tái)體系。
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