中國人大網(wǎng)10月29日公布《國務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報告》（以下簡稱報告）。此前一天，人民銀行行長易綱受國務(wù)院委托向全國人大常委會報告金融工作情況。報告主要回顧了2022年的工作進展及下一步的政策安排，內(nèi)容不止包括央行分管的貨幣政策等，還涵蓋了銀行保險業(yè)、證券業(yè)方面的內(nèi)容。
去年12月修訂通過的《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于加強經(jīng)濟工作監(jiān)督的決定》新增“全國人大常委會應(yīng)當(dāng)加強對金融工作的監(jiān)督。國務(wù)院應(yīng)當(dāng)在每年十月向全國人大常委會報告貨幣政策執(zhí)行、金融業(yè)監(jiān)管、金融風(fēng)險化解等情況的報告。因此，這是央行首次代表國務(wù)院向全國人大常委會作金融工作情況的報告。
據(jù)記者梳理，報告釋放以下政策信號：
1.今后一段時期，我國有條件盡量長時間保持正常的貨幣政策
報告表示，新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，我國沒有實施量化寬松、負利率等非常規(guī)貨幣政策，是少數(shù)實施正常貨幣政策的主要經(jīng)濟體之一。我國利率水平在全世界居中，在主要發(fā)展中國家中較低，確保了物價走勢平穩(wěn)可控，有力促進了經(jīng)濟穩(wěn)定增長。報告表示，今后一段時期，我國有條件盡量長時間保持正常的貨幣政策，維護幣值穩(wěn)定。
那么何為正常的貨幣政策？央行在2020年貨幣政策執(zhí)行報告中指出，正常貨幣政策主要體現(xiàn)在三個方面：一是利率保持在合理區(qū)間，沒有采取零利率甚至負利率。二是央行資產(chǎn)負債表規(guī)�；痉�(wěn)定，銀行貨幣創(chuàng)造的市場化功能正常有效發(fā)揮。三是宏觀杠桿率和貨幣信貸增速遠低于2009 年應(yīng)對國際金融危機時期。
正常的貨幣政策和珍惜貨幣政策空間的表述異曲同工。根據(jù)央行官員的發(fā)言梳理看，貨幣政策的空間指向法定存款準備金率及利率兩項重要的總量工具，而且指向下調(diào)的空間。利率方面，這個空間指政策利率和0利率的距離。當(dāng)前中國關(guān)鍵的政策利率——1年期MLF利率、7天逆回購利率分別為2.75%、2.0%，離0利率仍有相當(dāng)距離。
存款準備金率空間方面，主要和歷史上比、和國際對比，對比時還考慮到超額存款準備金率的因素。而最近三次降準，法定存準率5%的機構(gòu)不再納入，因此某種程度上5%可以視為目前法定存準率的底線。當(dāng)前金融機構(gòu)加權(quán)平均存準率為8.1%，離5%僅差310BP。
2.建立維護金融穩(wěn)定的長效機制
報告表示，金融是經(jīng)營管理風(fēng)險的行業(yè)，防范化解金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題，要以“時時放心不下”的責(zé)任感，進一步做好防范化解金融風(fēng)險工作。
報告稱，要堅持市場化法治化原則，壓實金融機構(gòu)及股東、金融管理部門和地方政府等各方責(zé)任，健全地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)的重大風(fēng)險處置機制，發(fā)揮好存款保險風(fēng)險處置操作平臺作用，夯實資源保障體系，形成“好人得好報、壞人得壞報”的正確預(yù)期，建立維護金融穩(wěn)定的長效機制。
去年中央經(jīng)濟工作會議提出，化解風(fēng)險要有充足資源，研究制定化解風(fēng)險的政策，要廣泛配合，完善金融風(fēng)險處置機制。這說明，當(dāng)時已經(jīng)在研究新的機制來幫助化解風(fēng)險。今年政府工作報告則正式提出，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，說明政策設(shè)計已經(jīng)完成。
金融穩(wěn)定保障基金定位于由中央掌握的應(yīng)對重大金融風(fēng)險的資金，資金來自金融機構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等市場主體，與存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金雙層運行、協(xié)同配合，共同維護金融穩(wěn)定與安全。在重大金融風(fēng)險處置中，金融機構(gòu)、股東和實際控制人、地方政府、存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金等各方應(yīng)依法依責(zé)充分投入相應(yīng)資源。仍有缺口的，經(jīng)批準按程序使用金融穩(wěn)定保障基金。
“目前，金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步建立，已有一定資金積累�！毖胄薪衲�9月發(fā)文稱。
3.適時全面實行股票發(fā)行注冊制
報告表示，堅持“建制度、不干預(yù)、零容忍”方針，加強資本市場基礎(chǔ)制度建設(shè)，適時全面實行股票發(fā)行注冊制，進一步提高上市公司質(zhì)量，壯大各類中長期投資力量，強化投資者保護。
此前，我國引入注冊制改革分三階段逐步推進：2019年在設(shè)立科創(chuàng)板時試點注冊制，推動市場增量改革；2020年創(chuàng)業(yè)板試點注冊制，推動市場從增量改革走向存量改革；2021年新設(shè)北交所并試點注冊制，在場外市場、場內(nèi)市場的相互銜接轉(zhuǎn)化中引入注冊制。
今年政府工作報告提出，全面實行股票發(fā)行注冊制�！翱偟目�，經(jīng)過近3年的試點探索，以信息披露為核心的注冊制架構(gòu)初步經(jīng)受住了市場考驗，配套制度和法治供給不斷完善，全面實行股票發(fā)行注冊制的條件已基本具備。下一步，證監(jiān)會將牢牢把握改革正確方向，科學(xué)把握審核注冊機制、各板塊定位、引導(dǎo)資本規(guī)范健康發(fā)展等問題，以‘繡花’功夫做好規(guī)則、業(yè)務(wù)和技術(shù)等各項準備，確保這項重大改革平穩(wěn)落地�！苯衲�8月，證監(jiān)會主席易會滿發(fā)文指出。
4.研究推動出臺數(shù)字人民幣相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)配套政策
報告提出，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。研究推動出臺數(shù)字人民幣相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)配套政策。
央行數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字人民幣試點測試，試點地區(qū)拓展到15個省市的23個地區(qū)。截至2022年8月31日，15個�。ㄊ校┑脑圏c地區(qū)累計交易筆數(shù)3.6億筆、金額1000.4億元，支持數(shù)字人民幣的商戶門店數(shù)量超過560萬個。
目前，數(shù)字人民幣遵照《網(wǎng)絡(luò)安全法》《個人信息保護法》《反洗錢法》等法律法規(guī)。中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春今年7月在第五屆數(shù)字中國建設(shè)峰會數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)發(fā)展分論壇上透露，為確保數(shù)字人民幣可控匿名要求的有效落實，需要在頂層制度設(shè)計上作出四項相應(yīng)安排：
一是建立信息隔離機制。二是明確數(shù)字錢包查詢、凍結(jié)、扣劃的法律條件。三是建立相應(yīng)的處罰機制。四是完善數(shù)字人民幣反洗錢、反恐怖融資等法規(guī)制度。
5.穩(wěn)妥推進并盡快完成平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改
報告表示，穩(wěn)妥推進并盡快完成平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改，實施常態(tài)化監(jiān)管，既堅持“兩個毫不動搖”，支持資本依法依規(guī)開展投融資活動，又堅決防止資本無序擴張。
近年來，金融管理部門開展大型平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)自查整改工作。按照“金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營”的原則，從支付、征信、綜合經(jīng)營金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)平臺存款、遵從審慎監(jiān)管要求、資本市場業(yè)務(wù)、金融消費者權(quán)益保護等方面，要求相關(guān)平臺企業(yè)對金融業(yè)務(wù)中存在的違規(guī)問題開展自查整改，目前整改仍在進行中。
6.鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)合理加大信貸投放力度
報告表示，下一步滿足實體經(jīng)濟有效融資需求。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)合理加大信貸投放力度，有效發(fā)揮保險資金優(yōu)勢。引導(dǎo)金融機構(gòu)通過高適配性的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，刺激和釋放新需求。
央行數(shù)據(jù)顯示，2022年1月至9月，人民幣貸款新增18.08萬億元，同比多增1.36萬億元�？紤]到后續(xù)三個月銀行會繼續(xù)加大信貸投放，今年新增信貸預(yù)計超過20萬億，高于2021年的19.95萬億，創(chuàng)出歷史新高。
7.前三季度央行上繳結(jié)存利潤1.13萬億
報告表示，2022年1月至9月已依法向中央財政上繳結(jié)存利潤1.13萬億元，直接增加財政可用財力，主要用于增值稅留抵退稅和增加向地方政府轉(zhuǎn)移支付，支持助企紓困、穩(wěn)就業(yè)、保民生。
預(yù)算報告表示，今年中央政府性基金預(yù)算收入4216.67億元，增長5.3%。加上上年結(jié)轉(zhuǎn)收入354.67億元、特定國有金融機構(gòu)和專營機構(gòu)上繳利潤16500億元，收入總量為21071.34億元。
“考慮當(dāng)前與長遠，在今年實施新的組合式稅費支持政策的情況下，經(jīng)按程序批準，今年安排特定國有金融機構(gòu)和專營機構(gòu)上繳了2021年以前形成的部分結(jié)存利潤�！必斦肯嚓P(guān)負責(zé)人表示。
在這1.65萬億上繳利潤中，央行要上繳1萬多億，其他包括中國煙草總公司、中投公司等。前三季度央行上繳結(jié)存利潤1.13萬億，意味著央行已基本完成上交任務(wù)。
8.前三季度央行、銀保監(jiān)會合計罰沒26億
報告披露，2022年1月至9月，人民銀行處罰被監(jiān)管機構(gòu)521家次，處罰責(zé)任人員782人次，罰沒合計約6.3億元，向公安機關(guān)移送和通報案件線索280件；銀保監(jiān)會處罰銀行保險機構(gòu)3200家次，處罰責(zé)任人員5400人次，罰沒合計20億元；證監(jiān)會嚴厲打擊證券期貨違法犯罪活動，辦理案件522件，作出處罰決定224件，向公安機關(guān)移送和通報案件線索94件。
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