中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告2022》

近日，中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會城商行工作委員會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告2022》（以下簡稱“《報告》”）。

2021年，城商行、民營銀行總體發(fā)展向好，支持實體經(jīng)濟(jì)邁出新步伐，內(nèi)部治理持續(xù)加強(qiáng)，業(yè)務(wù)經(jīng)營向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，助力金融抗疫勇?lián)�社會�?zé)任，特色化經(jīng)營取得新成績。為全面客觀反映全國城商行、民營銀行年度發(fā)展情況，總結(jié)先進(jìn)經(jīng)驗，中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會組織編寫了《報告》。國務(wù)院參事、中國銀保監(jiān)會原黨委委員、副主席王兆星為《報告》作序。

《報告》共有三大部分，第一部分為主報告篇，共分為六章，分別從整體發(fā)展、內(nèi)部治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理、社會責(zé)任、發(fā)展展望六個方面展現(xiàn)了城商行2021年的經(jīng)營亮點、轉(zhuǎn)型舉措和經(jīng)營發(fā)展成效，對城商行的未來發(fā)展進(jìn)行展望。第二部分為專題篇，共包括五個專題，針對當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展中難點和熱點問題，分別調(diào)研并展示了民營銀行發(fā)展情況、城商行綠色金融發(fā)展情況、城商行場景金融發(fā)展情況、城商行子公司發(fā)展情況和城商行負(fù)債質(zhì)量管理情況。第三部分為案例篇，集中展現(xiàn)了16家城商行、民營銀行在高質(zhì)量發(fā)展實踐中的典型產(chǎn)品和做法，內(nèi)容涵蓋支持鄉(xiāng)村振興、黨建工作、清廉金融、普惠金融、綠色金融、專精特新、服務(wù)新市民、養(yǎng)老金融、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風(fēng)險管理等10大主題�！秷蟾妗方Y(jié)構(gòu)合理、邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、內(nèi)容詳實、案例豐富、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，是廣大城商行干部職工學(xué)習(xí)了解行業(yè)發(fā)展情況的重要材料，為金融管理部門提供一定的決策參考，也為專家學(xué)者研究城商行、民營銀行提供難得的專業(yè)樣本。

《報告》是在中國銀保監(jiān)會城市銀行部指導(dǎo)下，在中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會組織下，由青島銀行(002948)牽頭，江蘇銀行(600919)、上海銀行(601229)、齊魯銀行、蘇州銀行(002966)、漢口銀行、杭州銀行(600926)、西安銀行(600928)、吉林銀行、中原銀行、大連銀行、龍江銀行、貴州銀行、蘭州銀行、四川新網(wǎng)銀行、山東城商行聯(lián)盟、安永華明會計師事務(wù)所共同參與撰寫。

總體發(fā)展向好

《報告》指出，2021年城商行總體發(fā)展向好，主要監(jiān)管指標(biāo)保持穩(wěn)定。經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)。截至2021年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模45.1萬億元，同比增長9.7%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.1%。經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)明顯改善。2021年度城商行實現(xiàn)營業(yè)收入9425億元，同比增長6.4%，在保持較大撥備計提力度的基礎(chǔ)上，城商行實現(xiàn)凈利潤2394.3億元，同比增長11.6%。風(fēng)險管控能力穩(wěn)步強(qiáng)化。截至2021年末，城商行不良貸款率為1.90%，撥備覆蓋率為188.71%，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。2021年末，城商行流動性比例為73.5%，高于商業(yè)銀行平均水平13.2個百分點。城商行積極加強(qiáng)資本管理，截至2021年末，資本充足率和一級資本充足率分別為13.08%和10.80%，較2020年末分別提升0.09和0.23個百分點。

支持實體經(jīng)濟(jì)邁出新步伐

《報告》提出，2021年城商行全力支持實體經(jīng)濟(jì)，加大對實體經(jīng)濟(jì)信貸投放，特別是在普惠金融、綠色金融、制造業(yè)貸款等領(lǐng)域邁出新步伐。貸款占比進(jìn)一步提高。《報告》以109家披露2021年年報的城商行為樣本，研究發(fā)現(xiàn)，其2021年末貸款余額（扣除減值準(zhǔn)備后凈值）占總資產(chǎn)的比重為49.9%，較2020年上升1.9個百分點。普惠金融取得新發(fā)展成效。截至2021年末，城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額2.67萬億元，同比增長20.3%，占全部貸款的比重為11.5%，較2020年上升0.6個百分點，支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達(dá)到437萬戶，同比增長25.6%。綠色金融快速發(fā)展�！秷蟾妗愤x取57家城商行展開深入調(diào)研，截至2021年末，其綠色信貸規(guī)模達(dá)到5218.59億元，同比增長39.99%，占全部貸款的比重為5.48%，較2020年上升0.89個百分點。制造業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)提高。截至2021年末，城商行制造業(yè)貸款余額達(dá)2.8萬億元，同比增長15.5%，較2020年上升5.5個百分點，占全部貸款的比重為11.9%，較2020年上升0.1個百分點。

內(nèi)部治理持續(xù)加強(qiáng)

《報告》強(qiáng)調(diào)，2021年城商行以黨建引領(lǐng)為核心抓手，全方位夯實內(nèi)部治理，筑牢發(fā)展根基。進(jìn)一步加強(qiáng)黨建引領(lǐng)。將黨建引領(lǐng)作為實現(xiàn)現(xiàn)代化治理和穩(wěn)健發(fā)展的重要法寶。把黨史學(xué)習(xí)教育活動融入到日常工作當(dāng)中，全面鞏固黨組織的核心領(lǐng)導(dǎo)地位，強(qiáng)化黨的組織建設(shè)，深入推進(jìn)清廉金融文化建設(shè)。推動黨建與公司治理有機(jī)融合。城商行積極發(fā)揮黨的核心領(lǐng)導(dǎo)作用，實施黨委會決策前置，完善“三重一大”決策機(jī)制，完善黨委與董監(jiān)高“雙向進(jìn)入、交叉任職”的管理體系。全方位夯實內(nèi)部治理。城商行通過加強(qiáng)風(fēng)險管理、輕資本轉(zhuǎn)型等方式提升資本實力，全面提高運營管理的效能和水平，改革計財管理和促進(jìn)增收節(jié)支，持續(xù)優(yōu)化人力資源配置，加強(qiáng)人力資源“三基”建設(shè)。

業(yè)務(wù)經(jīng)營向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)

《報告》認(rèn)為，2021年城商行繼續(xù)秉承“服務(wù)城鄉(xiāng)居民，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場定位，回歸本源、聚集主業(yè)、積極轉(zhuǎn)型，堅持做優(yōu)做精做強(qiáng)做特，整體經(jīng)營保持良好態(tài)勢，向高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步邁進(jìn)。公司業(yè)務(wù)質(zhì)效雙增。對公業(yè)務(wù)整體發(fā)展態(tài)勢良好，貸款和存款余額規(guī)模穩(wěn)步上升；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，對小微企業(yè)融資扶持力度加強(qiáng)；利息收入增長平穩(wěn)，中間收入占比增高；客群數(shù)量維持穩(wěn)定，聚焦小微企業(yè)客群和機(jī)構(gòu)客群，并積極拓展戰(zhàn)略重點客群。零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。圍繞零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)完善和優(yōu)化管理體系、產(chǎn)品體系、服務(wù)體系和渠道體系，堅持培育和升級存貸款、財富管理、信用卡等三大重點方向，零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)進(jìn)一步提升，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長，占比穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好，營業(yè)收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。金融市場業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。投資業(yè)務(wù)主動作為，回歸本源成效明顯，聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，自營投資占比持續(xù)提升,持續(xù)拓展新業(yè)務(wù)新資質(zhì),產(chǎn)品創(chuàng)新和流程優(yōu)化持續(xù)推進(jìn)。金融市場資產(chǎn)定價和風(fēng)險管控能力有效提升，投研一體化作用凸顯。

助力金融抗疫勇?lián)�社會�?zé)任

2021年，城商行主動落實疫情常態(tài)化防控政策，積極踐行社會責(zé)任，踴躍參與社會公益活動，不斷凝聚社會正能量。2021年，城商行堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院疫情常態(tài)化防控要求，落實省、市疫情防控工作決策部署，響應(yīng)監(jiān)管部門相關(guān)工作指導(dǎo)意見，積極應(yīng)對復(fù)雜的疫情防控形勢，全力保障各項金融服務(wù)暢通有效，為抗擊疫情貢獻(xiàn)了金融力量。持續(xù)強(qiáng)化對特定弱勢群體的普惠金融服務(wù)力度。城商行進(jìn)一步針對城鎮(zhèn)下崗職工、大中專創(chuàng)業(yè)人員、貧困農(nóng)戶以及老年客戶等特殊群體提供相應(yīng)周到的服務(wù)，滿足弱勢群體的金融服務(wù)需求。始終堅持“以客戶為中心”服務(wù)理念，持續(xù)提升客戶體驗。積極響應(yīng)監(jiān)管部門加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的要求，構(gòu)建起日益完善的金融消費者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。始終將履行企業(yè)公民社會責(zé)任融入發(fā)展之中。積極主動踐行公益慈善，踴躍開展慈善捐贈、愛心捐贈等形式多樣的公益活動。

民營銀行堅守定位創(chuàng)新發(fā)展

《報告》總結(jié)回顧了2021年民營銀行的整體經(jīng)營情況，應(yīng)對疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)不確定性所采取的舉措，民營銀行的改革發(fā)展和探索創(chuàng)新取得了新的成效，為發(fā)展普惠金融、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)做出了新貢獻(xiàn)。民營銀行經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大。截至2021年末，全國19家民營銀行總資產(chǎn)規(guī)模1.64萬億元，增長28.08%，一般存款規(guī)模首次突破萬億元大關(guān)，達(dá)到10008.84億元，同比增長18.57%。民營銀行全年實現(xiàn)營業(yè)收入626.45億元，同比增速37.35%。19家民營銀行均實現(xiàn)盈利，凈利潤總額135.50億元，同比增速47.08%。民營銀行發(fā)展質(zhì)量良好。截至2021年末，民營銀行不良貸款率1.26％，撥備覆蓋率335.90%，流動性比例66.29％，資本充足率12.75%，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力。民營銀行經(jīng)營管理能力提升，特別是在加強(qiáng)黨的建設(shè)、公司治理、風(fēng)險管理、科技建設(shè)等方面取得了明顯成效。民營銀行有效踐行社會責(zé)任。積極投入“戰(zhàn)疫抗疫”“六穩(wěn)六�！惫ぷ鳎�認(rèn)真落實和支持“雙碳”戰(zhàn)略、鄉(xiāng)村振興等重大戰(zhàn)略部署，加大綠色信貸投放，利用金融科技為農(nóng)業(yè)農(nóng)戶提供信貸投放。

特色化經(jīng)營取得新成績

《報告》列舉了城商行、民營銀行在創(chuàng)新發(fā)展過程中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例。在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，江蘇銀行大力發(fā)展數(shù)字鄉(xiāng)村振興金融，中原銀行搭建數(shù)字鄉(xiāng)村治理平臺，浙江泰隆商業(yè)銀行實施“沃土計劃”助力鄉(xiāng)村振興。在黨建工作方面，天津銀行構(gòu)建黨建與經(jīng)營發(fā)展深度融合新模式。在清廉金融方面，蘭州銀行強(qiáng)調(diào)從業(yè)人員“學(xué)準(zhǔn)則、守底線”。在普惠金融方面，河北銀行為小微企業(yè)提供“護(hù)航”服務(wù)，湖北銀行創(chuàng)新“稅易貸”產(chǎn)品。在綠色金融方面，南京銀行(601009)創(chuàng)新碳表現(xiàn)掛鉤貸款，青島銀行打造藍(lán)色金融服務(wù)體系。在金融服務(wù)專精特新企業(yè)方面，上海銀行探索服務(wù)專精特新與科創(chuàng)企業(yè)新模式，微眾銀行精準(zhǔn)助力科技創(chuàng)新。在新市民金融服務(wù)方面，北京銀行(601169)打造新市民專屬金融服務(wù)體系，齊魯銀行推出新市民金融服務(wù)方案。在養(yǎng)老金融方面，蘇州銀行助力老年用戶搭乘“數(shù)字快車”。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，徽商銀行推動客戶營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在風(fēng)險管理方面，杭州銀行構(gòu)建全面主動貸后風(fēng)險管理體系。