2022年，國內(nèi)外形勢復(fù)雜多變，為統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，國家采取一攬子措施穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，著力防范化解金融風(fēng)險，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在靈活適度的穩(wěn)健貨幣政策引導(dǎo)下，銀行體系流動性保持合理充裕，信貸總量實現(xiàn)穩(wěn)定增長，融資成本進(jìn)一步降低，為實體經(jīng)濟(jì)提供了有力支持。
作為農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍，農(nóng)村商業(yè)銀行在其中扮演著重要角色。以廣州農(nóng)商銀行為例，該行堅持服務(wù)“三農(nóng)”與小微企業(yè)，尤其在疫情背景下，持續(xù)加大紓困幫扶力度，堅定“支農(nóng)支小”定位，彰顯金融國企的溫度與擔(dān)當(dāng)。同時，該行加快創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，在“三農(nóng)”金融、小微金融、綠色金融等領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新，各項經(jīng)營目標(biāo)和工作任務(wù)平穩(wěn)有序。
截至2022年6月末，該行資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)保持穩(wěn)健增長態(tài)勢，總資產(chǎn)達(dá)到12366.55億元（人民幣，下同），較上年末增加750.27億元，增幅達(dá)6.46%，穩(wěn)坐國內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行前三。
立身之本，“三農(nóng)”金融穩(wěn)扎穩(wěn)打
作為前身為農(nóng)村信用社的商業(yè)銀行，廣州農(nóng)商銀行自誕生之日起便深深打上了“三農(nóng)”服務(wù)的烙印，成為其立身之本、從業(yè)之基。尤其在我國完成了消除絕對貧困的艱巨任務(wù)，開啟全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興新征程的背景下，廣州農(nóng)商銀行充分發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”主力軍作用，堅定不移為農(nóng)、利農(nóng)、惠農(nóng)，切實在“三農(nóng)”領(lǐng)域提供高水平、多層次金融服務(wù)。
在政策頂層設(shè)計方面，廣州農(nóng)商銀行強化涉農(nóng)授信導(dǎo)向，強調(diào)支農(nóng)支小定位，確立涉農(nóng)貸款增長導(dǎo)向，并設(shè)立綠色審批通道、優(yōu)化盡職免責(zé)制度，為鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)提供政策支持。2022年上半年，廣州農(nóng)商銀行制定出臺了《圍繞鄉(xiāng)村振興促進(jìn)“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的工作方案》，逐步完善鄉(xiāng)村振興工作舉措。
在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，廣州農(nóng)商銀行拓寬涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押物范圍，針對廣清接合片區(qū)“兩權(quán)”抵押試點，研發(fā)推出了“金米鄉(xiāng)村振興土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款”，創(chuàng)新研發(fā)“金米鄉(xiāng)村振興集體建設(shè)用地信用貸”，盤活農(nóng)村集體“沉睡”資產(chǎn)。
此外，廣州農(nóng)商銀行還協(xié)助落地了廣州市首張統(tǒng)一版式的村務(wù)卡。這一具有開創(chuàng)性意義的村務(wù)卡，由廣州市財政局、花都區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局統(tǒng)籌推動，廣州農(nóng)商銀行協(xié)助落地，是今年廣州市強化農(nóng)村集體“三資”監(jiān)管，規(guī)范財務(wù)管理制度，提升鄉(xiāng)村治理能力和黨風(fēng)廉政建設(shè)水平的重要舉措。
截至2022年6月末，廣州農(nóng)商銀行村務(wù)卡核發(fā)9154張，交易結(jié)算量超2800萬元，交易結(jié)算量占全市比例超95%。
通過一系列舉措，廣州農(nóng)商銀行持續(xù)加大支農(nóng)力度，降低涉農(nóng)客戶授信成本，將惠農(nóng)政策落到實處。截至2022年6月末，廣州農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額人民幣405.87億元，普惠型涉農(nóng)貸款余額人民幣74.52億元；支農(nóng)再貸款業(yè)務(wù)落地人民幣10.90億元，惠及客戶471戶。
踐行普惠，支持小微成效顯著
依照世界銀行的定義，普惠金融指的是，當(dāng)每一個人有金融需求時，都能以合適的價格，享受到及時、有尊嚴(yán)、方便且高質(zhì)量的金融服務(wù)。普惠金融的服務(wù)對象集中于小微企業(yè)、個體工商戶等群體上。該客群基礎(chǔ)信息薄弱，缺乏有效抵押物、可用于擔(dān)保增信的資產(chǎn)和有效的風(fēng)險緩釋手段，對商業(yè)銀行風(fēng)險識別與管理能力提出了更高要求。
2022年上半年，廣州農(nóng)商銀行積極貫徹國家政策要求，加大金融紓困力度，以實際行動踐行普惠金融。其中，小微金融是普惠金融的重要組成部分，是廣州農(nóng)商銀行除“三農(nóng)”金融外的另一大拳頭業(yè)務(wù)。
事實上，廣州農(nóng)商銀行誕生于粵港澳大灣區(qū)，特色化、差異化經(jīng)營是其突破重圍、打造自身核心競爭力的關(guān)鍵，這也要求它必須立足當(dāng)?shù)厥袌觯?xì)作培養(yǎng)適合當(dāng)?shù)貐^(qū)域特點的業(yè)務(wù)，而小微業(yè)務(wù)就具有非常強的地域特色，尤其是廣東省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，小微企業(yè)云集，為該行提供了廣闊的市場空間。
2022年上半年，廣州農(nóng)商銀行在小微金融方面也取得了諸多成果。
在降低融資成本方面，該行根據(jù)市場情況主動下調(diào)小微貸款利率水平，切實有效降低小微企業(yè)融資成本；在模式創(chuàng)新方面，該行堅持本地化原則，夯實普惠客戶基礎(chǔ)，積極探索構(gòu)建普惠金融社區(qū)銀行經(jīng)營模式。
截至2022年6月末，廣州農(nóng)商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額人民幣395.57億元，小微貸款戶數(shù)較年初增加3013戶，“兩增”指標(biāo)全面達(dá)標(biāo)；支小再貸款業(yè)務(wù)落地人民幣73.6億元，惠及客戶3335戶，支小再貸款規(guī)模居廣東省地方法人首位。
開拓創(chuàng)新，綠色金融先行先試
除了上述兩大拳頭業(yè)務(wù)外，廣州農(nóng)商銀行在綠色金融、“專精特新”服務(wù)、投資銀行等業(yè)務(wù)板塊上也有頗多建樹。
據(jù)悉，廣州農(nóng)商銀行積極推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，提升業(yè)務(wù)發(fā)展與本地產(chǎn)業(yè)的契合度及融合度，加快綠色金融、先進(jìn)制造業(yè)、“專精特新”等政策支持領(lǐng)域客群的貸款投放。
2022年上半年，廣州農(nóng)商銀行花都支行獲批升格為綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)花都分行，將綠色金融發(fā)展上升至戰(zhàn)略高度；進(jìn)一步拓寬專項資金來源，在全國銀行間債券市場成功發(fā)行首期綠色金融債券（30億元人民幣）;推出綜合型綠色金融產(chǎn)品“綠企貸”，以創(chuàng)新產(chǎn)品為抓手推動綠色金融發(fā)展。
不僅如此，廣州農(nóng)商銀行還獲評廣州市綠色金融協(xié)會“首批廣州市綠色金融改革創(chuàng)新案例”獎，綠色金融品牌影響力得到進(jìn)一步提升。
當(dāng)前，國家正在大力培育與支持“專精特新”、隱形冠軍企業(yè)，力圖打造以“專精特新”企業(yè)為主體的強大的產(chǎn)業(yè)集群。作為持續(xù)關(guān)注和支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本土商業(yè)銀行，廣州農(nóng)商銀行也推出了“專精特新貸”專屬金融產(chǎn)品，滿足專精特新企業(yè)在科技研發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)購置、數(shù)字化升級等方面的綜合融資需求。
截至2022年6月末，該行公司貸款余額3798億元，較年初增長208億元。
此外，在投資銀行方面，2022年上半年，該行充分發(fā)揮地方主承銷商牌照優(yōu)勢，秉承輕資本化發(fā)展理念，著力構(gòu)建以直接融資、資產(chǎn)證券化、結(jié)構(gòu)融資為主的投資銀行產(chǎn)品體系，以多樣化的投資銀行產(chǎn)品支持粵港澳大灣區(qū)發(fā)展，助推廣州市實現(xiàn)老城市新活力。
去年，廣州農(nóng)商銀行完成了“十四五”規(guī)劃的編制工作，全面朝著“成為國內(nèi)一流商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)邁進(jìn)。
可以預(yù)見，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居國內(nèi)農(nóng)商行前列的廣州農(nóng)商銀行，將在“十四五”規(guī)劃的指導(dǎo)下，繼續(xù)堅持“支農(nóng)支小”定位，開拓創(chuàng)新成長業(yè)務(wù)，提升綜合服務(wù)水平，助推實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。
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