近日,央行數(shù)字貨幣研究所(以下簡稱“數(shù)研所”)所長穆長春在2022香港金融科技周上,發(fā)表了關(guān)于多邊央行數(shù)字貨幣橋項目(以下簡稱“貨幣橋”)的演講。
穆長春表示:“貨幣橋在業(yè)務(wù)設(shè)計之初就建立了基礎(chǔ)設(shè)施對接模塊,可兼容多種對接模式,包括跨境收付雙方均有各自的CBDC系統(tǒng),或其中一方尚未建成CBDC系統(tǒng)等。因此,擁有本國央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)不是參與貨幣橋項目的先決條件!
他還指出,區(qū)塊鏈技術(shù)雖然不是最適合支付系統(tǒng)的技術(shù),但考慮到貨幣橋參與方眾多,各司法轄區(qū)的跨境支付監(jiān)管制度、資本流動管理制度各有不同,為了更好地解決多方信任和隱私保護等問題,去中心化的技術(shù)路線是較為適合的選擇。
貨幣橋還可與現(xiàn)有的傳統(tǒng)支付系統(tǒng)對接
據(jù)了解,貨幣橋是由國際清算銀行(香 港)創(chuàng)新中心、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所、香 港金融管理局、泰國央行和阿聯(lián)酋央行聯(lián)合開展,旨在探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用。貨幣橋項目力求打造以央行數(shù)字貨幣為核心的高效率、低成本、高可擴展性且符合監(jiān)管要求的跨境支付解決方案。通過覆蓋不同司法轄區(qū)和貨幣,探索分布式賬本技術(shù)和央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用。
穆長春表示,多邊央行數(shù)字貨幣橋項目利用金融科技手段,充分復(fù)用現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施,實現(xiàn)不同央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)間及其與傳統(tǒng)金融市場基礎(chǔ)設(shè)施間的互聯(lián)互通。央行數(shù)字貨幣應(yīng)用于跨境場景需要考慮各司法管轄區(qū)不同監(jiān)管要求和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)異構(gòu)性。貨幣橋在業(yè)務(wù)設(shè)計之初就建立了基礎(chǔ)設(shè)施對接模塊,可兼容多種對接模式,包括跨境收付雙方均有各自的CBDC系統(tǒng),或其中一方尚未建成CBDC系統(tǒng)等。因此,擁有本國央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)不是參與貨幣橋項目的先決條件。
他解釋說:“貨幣橋可與本國央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)對接,支持央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)與貨幣橋間的資金轉(zhuǎn)移;還可以與現(xiàn)有的傳統(tǒng)支付系統(tǒng)(如RTGS或FPS)對接,支持尚未發(fā)行央行數(shù)字貨幣的司法管轄區(qū)參與者在無需建立自己的央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的情況下在貨幣橋上發(fā)行央行數(shù)字貨幣,而這一發(fā)行可以通過從本國RTGS的相關(guān)銀行賬戶中扣除等額資金來實現(xiàn)!
穆長春進一步指出,通過對接模塊,還可以增加貨幣橋的可擴展性,降低貨幣橋參與機構(gòu)接入成本,使更多參與者能夠參與其中,提升跨境支付的覆蓋范圍。
值得一提的是,當(dāng)前國際代理行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)日漸收縮,特別是一些新興經(jīng)濟體的用戶無法充分利用全球金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)或無力負擔(dān)上述網(wǎng)絡(luò)服務(wù)成本。多邊央行數(shù)字貨幣橋項目旨在解決跨境支付中長期存在的痛點,通過在同一網(wǎng)絡(luò)中實現(xiàn)多個央行數(shù)字貨幣的點對點即時兌換,提高國際支付的金融包容性。
國際清算銀行相關(guān)負責(zé)人表示:“金融排斥不僅對個人產(chǎn)生了困擾,同樣也給各經(jīng)濟體帶來了負面影響。多邊央行數(shù)字貨幣橋項目在打造更加包容和高效的支付系統(tǒng)平臺方面取得了重要成果,不僅有利于不同貨幣在不同司法轄區(qū)間的收付,還有益于全球金融體系的整體運作”。
區(qū)塊鏈?zhǔn)秦泿艠蜉^為適合的選擇
在談到貨幣橋的技術(shù)架構(gòu)時,穆長春表示:“我們?yōu)樨泿艠虼罱艘惶紫到y(tǒng),其核心是貨幣橋區(qū)塊鏈!
他解釋說,貨幣橋項目采用了樂高積木式的架構(gòu)即模塊式架構(gòu)。與“煙囪式架構(gòu)”相比,模塊化架構(gòu)的優(yōu)勢在于它允許模塊之間的互動和協(xié)同、大幅度降低合規(guī)及監(jiān)管成本,提升多國(地區(qū))間業(yè)務(wù)治理、監(jiān)管和政策體系的靈活度和適應(yīng)能力。
在被問及貨幣橋為何使用區(qū)塊鏈技術(shù)時,穆長春還談到:“區(qū)塊鏈技術(shù)雖然不是最適合支付系統(tǒng)的技術(shù),但考慮到貨幣橋參與方眾多,各司法轄區(qū)的跨境支付監(jiān)管制度、資本流動管理制度各有不同,為了更好地解決多方信任和隱私保護等問題,去中心化的技術(shù)路線是較為適合的選擇!
同時,通過交易執(zhí)行和存儲的解耦等技術(shù)設(shè)計,貨幣橋區(qū)塊鏈實現(xiàn)了低延遲和高性能。展望未來,隨著Dashing共識協(xié)議的部署(目前已在測試中),貨幣橋區(qū)塊鏈也將在跨境場景中實現(xiàn)更高的效率和穩(wěn)定性,提供更優(yōu)的支付體驗。
而據(jù)發(fā)布的貨幣橋項目第一階段報告,“在貨幣橋的公共平臺中,多種官方數(shù)字貨幣結(jié)算的通用原型平臺能夠在幾秒鐘內(nèi)完成國際轉(zhuǎn)賬和外匯操作,而不是使用現(xiàn)有的商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò),由此將節(jié)約近一半成本,與傳統(tǒng)代理行模式相比實現(xiàn)了跨越式改進。”
近日,國際清算銀行(BIS)等聯(lián)合發(fā)布的報告《貨幣橋項目: 央行數(shù)字貨幣助力經(jīng)濟體融合互通》公布情況,多邊央行數(shù)字貨幣橋項目成功完成了基于四種央行數(shù)字貨幣的首次真實交易試點。在六周時間內(nèi),來自四個不同司法轄區(qū)的20家商業(yè)銀行通過貨幣橋平臺為其客戶完成跨境匯款和外幣兌換業(yè)務(wù)共計164筆,總額折合人民幣超過1.5億元。
未來,國際清算銀行和多邊央行數(shù)字貨幣橋項目團隊將繼續(xù)在治理框架、用戶需求和技術(shù)規(guī)范方面不斷探索,持續(xù)提高央行數(shù)字貨幣交互性,并進一步豐富業(yè)務(wù)場景和功能、加強技術(shù)創(chuàng)新,不斷滿足多元化用戶需求,為項目順利推廣夯實基礎(chǔ)。
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