中新經(jīng)緯11月3日電 (魏薇)近日，話題#200元存銀行15年變88.72元#登上微博熱搜。不少人的印象里，在銀行存款會(huì)給儲(chǔ)戶一定利息，怎么錢還會(huì)少呢？
這就不得不說到銀行的小額賬戶管理費(fèi)。很多人手握多張銀行卡，有時(shí)候自己也記不清到底有多少?gòu)埧�，但銀行沒忘了你這個(gè)客戶。
盡管不少銀行已經(jīng)取消了小額賬戶管理費(fèi)，但有部分銀行只是對(duì)客戶名下開立的唯一賬戶免費(fèi)，其他賬戶則需要滿足一定條件才可免收這筆錢。你的手中有多少閑置卡，是不是也被收了這筆錢？
202元如何變88.72元？
據(jù)錢江晚報(bào)報(bào)道，近日，杭州蕭山的金女士意外翻出了一張15年前的存折，余額顯示為202元。過去了15年，這202元會(huì)變多少錢？金女士懷著激動(dòng)又忐忑的心情，來到了銀行，結(jié)果，202元沒有變多，反而變少了……只剩88.72元。
存折顯示，每個(gè)季度都有一筆3元的小額賬管支出。對(duì)此，銀行柜臺(tái)工作人員解釋，對(duì)于低于500元的存款，銀行會(huì)收取一筆一季度3元的費(fèi)用，一年下來就是12元。
來源：錢江晚報(bào)
那如果扣完了，怎么辦？銀行工作人員表示，如果賬戶沒錢了，就不會(huì)再扣款。金女士開玩笑說，經(jīng)過此次事件，她認(rèn)為有錢就花吧。
有網(wǎng)友看完表示：是我本人沒錯(cuò)，10年前開卡存了300元，去年想起來，去查了一下剩下165元。也有網(wǎng)友說，如果余額持續(xù)為0，去銷戶的時(shí)候會(huì)不會(huì)需要補(bǔ)齊管理費(fèi)才能銷戶。還有網(wǎng)友靈魂發(fā)問，是賬戶存在就要一直扣下去？
部分銀行已免收小額賬戶管理費(fèi)
銀行的小額賬戶管理費(fèi)到底如何收��？中新經(jīng)緯以客戶身份致電了工農(nóng)中建交郵儲(chǔ)六大國(guó)有行和12家全國(guó)性股份行客服電話，得到的答案卻有些意外，有的銀行已經(jīng)完全取消了小額賬戶管理費(fèi)，而有的銀行還在收取，具體規(guī)則也不一樣。
先來看免收取小額管理費(fèi)的銀行，目前，這18家銀行中，中國(guó)銀行(601988)、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行(601998)、光大銀行(601818)、民生銀行(600016)、興業(yè)銀行(601166)、浦發(fā)銀行(600000)、華夏銀行(600015)、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行12家銀行已取消了這項(xiàng)費(fèi)用。
值得注意的是，交通銀行客服人員表示，該行免收借記卡小額賬戶管理費(fèi)，但對(duì)于存折，如果存折內(nèi)的季度日均存款金額低于500元，每季度會(huì)收取3元管理費(fèi)。
六大國(guó)有行中，工行、建行和農(nóng)行客服均表示，如果客戶在該行僅有一個(gè)唯一賬戶，則免收小額賬戶管理費(fèi)，一般工作人員在開卡時(shí)就會(huì)自動(dòng)給客戶設(shè)置減免。如果開立第二個(gè)及以上的賬戶，客戶可以指定其中一個(gè)免收管理費(fèi)，其他賬戶則需達(dá)到一定資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)才免收。
比如工行，一個(gè)季度每日平均資產(chǎn)在300元以下，就會(huì)收取3元管理費(fèi)，每個(gè)季度月末(即3、6、9、12月)的21日會(huì)扣除。農(nóng)行和建行與工行的情況類似，小額賬戶管理費(fèi)均為每季度3元，但各地分行對(duì)賬戶資產(chǎn)的要求有所不同。
平安銀行對(duì)于第二張及以上的普卡客戶，如果月日均資產(chǎn)不足1000元，每月收取2元賬戶管理費(fèi)。招行普卡客戶月日均資產(chǎn)不足1萬元，北京地區(qū)每月扣1元賬戶管理費(fèi)，其他地區(qū)各自標(biāo)準(zhǔn)不同。廣發(fā)銀行對(duì)上個(gè)季度最后一個(gè)月的21日到本季度的最后一個(gè)月20日之內(nèi)，月日均資產(chǎn)小于500元的人民幣賬戶，每個(gè)季度收取3元小額賬戶管理費(fèi)。
魏薇制表
當(dāng)然，上述銀行還有一些減免優(yōu)惠政策。比如工行客服介紹，如果簽約代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、社保、養(yǎng)老金賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、醫(yī)保賬戶、住房公積金賬戶等，目前也暫時(shí)免收。具體減免政策還需咨詢當(dāng)?shù)劂y行客服或網(wǎng)點(diǎn)。
監(jiān)管出手規(guī)范小額賬戶管理費(fèi)
銀行收取小額賬戶管理費(fèi)由來已久。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級(jí)研究員金天告訴中新經(jīng)緯，過去銀行賬戶數(shù)字化管理程度比較低，維護(hù)小額賬戶確實(shí)需要一定的人工成本，這是當(dāng)時(shí)收取小額賬戶管理費(fèi)的初衷之一。從目前看，管理小額賬戶的實(shí)際成本已經(jīng)較低。
事實(shí)上，有關(guān)部門已多次就商業(yè)銀行的賬戶管理費(fèi)作出規(guī)范。
2011年，原銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)改委發(fā)布《關(guān)于取消和暫停商業(yè)銀行部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費(fèi)的通知》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自當(dāng)年7月1日起，免除已簽約開立的代發(fā)工資、退休金、低保、醫(yī)保、失業(yè)保險(xiǎn)、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)(含小額賬戶管理費(fèi))。
2014年，國(guó)家發(fā)改委和原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》，要求自2014年8月1日起，對(duì)于銀行客戶賬戶中(不含信用卡)沒有享受免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請(qǐng)，為其提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)(含小額賬戶管理費(fèi))和年費(fèi)的賬戶。
2017年，國(guó)家發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)又聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于取消和暫停商業(yè)銀行部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費(fèi)的通知》，再次強(qiáng)調(diào)各商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)按照現(xiàn)行政策規(guī)定，根據(jù)客戶申請(qǐng)，對(duì)其指定的一個(gè)本行賬戶(不含信用卡、貴賓賬戶)免收年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)(含小額賬戶管理費(fèi))。客戶未申請(qǐng)的，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)對(duì)其在本行開立的唯一賬戶(不含信用卡、貴賓賬戶)免收年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)。
以金女士為例，她的賬戶內(nèi)少了113元多，每個(gè)季度扣3元，也就是說實(shí)際扣了約38期，即9年半，其賬戶顯示開戶日為2007年6月，即2017年前后該銀行就不再向金女士收取這筆費(fèi)用。
中新經(jīng)緯注意到，多家銀行曾因違規(guī)收取賬戶管理費(fèi)，被監(jiān)管開出罰單。比如2020年12月，農(nóng)業(yè)銀行因收取已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)(含小額賬戶管理費(fèi))，被銀保監(jiān)會(huì)罰沒198.36萬元。當(dāng)年9月，建設(shè)銀行青島分行因服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、向個(gè)人唯一賬戶收取賬戶管理費(fèi)，被青島銀保監(jiān)局罰款65萬元。
金天分析稱，銀行繼續(xù)收取小額賬戶管理費(fèi)的考慮可能包括：首先，取得一定的中間業(yè)務(wù)收入；其次，激活零資產(chǎn)和低資產(chǎn)客戶，引導(dǎo)其更多轉(zhuǎn)入在他行的資產(chǎn)、留存在本行的資產(chǎn)；再次，一部分零資產(chǎn)客戶可能因此銷卡，這也符合反洗錢管理的導(dǎo)向和需要。
儲(chǔ)戶可定期清理“睡眠卡”
很多人手握多張銀行卡，甚至由于上學(xué)、在不同城市生活，在同一家銀行辦理過多張銀行卡。時(shí)間一久，也漸漸將曾經(jīng)的銀行卡遺忘。但銀行沒有忘記你這個(gè)客戶，這種長(zhǎng)期不用的銀行卡也被稱為“睡眠賬戶”。
如果和金女士一樣忘記賬戶多年，卡中也沒有錢，還會(huì)收小額賬戶管理費(fèi)嗎？一位農(nóng)行客服人員介紹，如果卡內(nèi)沒有錢是無法進(jìn)行扣費(fèi)的，但一旦存入資金，會(huì)把之前的欠費(fèi)進(jìn)行扣除。如果進(jìn)行銷卡，只要賬戶狀態(tài)是正常的，無需補(bǔ)繳欠費(fèi)即可銷卡。
建行客服和農(nóng)行回復(fù)基本一致。對(duì)于在注銷時(shí)是否需要補(bǔ)繳，該客服稱，需要看當(dāng)?shù)胤中械南到y(tǒng)，如果在系統(tǒng)內(nèi)跳轉(zhuǎn)出來需要補(bǔ)繳，就要補(bǔ)上。
工行客服人員則表示，若在扣費(fèi)當(dāng)天，銀行卡內(nèi)余額不足，則不會(huì)進(jìn)行扣費(fèi)，之后也不會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行追繳，在日后注銷該卡時(shí)，銀行也不會(huì)倒追之前欠的小額賬戶管理費(fèi)。
綜上，如果想不被銀行收小額賬戶管理費(fèi)，最好的辦法就是在一家銀行只保留一個(gè)銀行賬戶，把其余的銷掉。
此前，多地監(jiān)管部門也在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳時(shí)建議，消費(fèi)者可定期清理“睡眠卡”。消費(fèi)者經(jīng)常因?yàn)楦鞣N促銷優(yōu)惠活動(dòng)辦理銀行卡，銀行卡一多難免會(huì)出現(xiàn)“睡眠卡”�！八呖ā比绻麤]經(jīng)過銷戶，即使不產(chǎn)生消費(fèi)也可能會(huì)被收取年費(fèi)、管理費(fèi)等。如果持卡人手中的“睡眠卡”為信用卡，會(huì)因此產(chǎn)生不良信用記錄，影響貸款等業(yè)務(wù)的正常辦理。一旦“睡眠卡”遺失，還容易被人盜用，用以進(jìn)行洗錢等非法活動(dòng)。此外，大量“睡眠卡”的存在，浪費(fèi)銀行人力和管理賬戶資源，增加銀行的管理成本。廣大消費(fèi)者要根據(jù)自己的實(shí)際情況，對(duì)不再使用的“睡眠”賬戶進(jìn)行銷戶，避免產(chǎn)生不必要費(fèi)用。
金天則提醒儲(chǔ)戶，盡管在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，把存款分散在不同銀行有利于更好地受到存款保險(xiǎn)保障，但應(yīng)注意不要開卡和持有零資產(chǎn)賬戶過多，這既不利于做好資產(chǎn)配置和資金管理，也不利于保障自身的資金安全、交易安全和信息安全。
針對(duì)銀行，金天也強(qiáng)調(diào)，首先，銀行在開戶環(huán)節(jié)應(yīng)明確告知客戶相關(guān)的小額賬戶管理要求和收費(fèi)規(guī)定；其次，當(dāng)客戶資產(chǎn)低于要求并被收取管理費(fèi)時(shí)，及時(shí)做好通知提醒，這既是保護(hù)客戶知情權(quán)的需要，也是引導(dǎo)客戶增加本行資產(chǎn)的需要。(更多報(bào)道線索，請(qǐng)聯(lián)系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)
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