中新經(jīng)緯11月3日電 (魏薇)近日,話題#200元存銀行15年變88.72元#登上微博熱搜。不少人的印象里,在銀行存款會給儲戶一定利息,怎么錢還會少呢?
這就不得不說到銀行的小額賬戶管理費。很多人手握多張銀行卡,有時候自己也記不清到底有多少張卡,但銀行沒忘了你這個客戶。
盡管不少銀行已經(jīng)取消了小額賬戶管理費,但有部分銀行只是對客戶名下開立的唯一賬戶免費,其他賬戶則需要滿足一定條件才可免收這筆錢。你的手中有多少閑置卡,是不是也被收了這筆錢?
202元如何變88.72元?
據(jù)錢江晚報報道,近日,杭州蕭山的金女士意外翻出了一張15年前的存折,余額顯示為202元。過去了15年,這202元會變多少錢?金女士懷著激動又忐忑的心情,來到了銀行,結(jié)果,202元沒有變多,反而變少了……只剩88.72元。
存折顯示,每個季度都有一筆3元的小額賬管支出。對此,銀行柜臺工作人員解釋,對于低于500元的存款,銀行會收取一筆一季度3元的費用,一年下來就是12元。
來源:錢江晚報
那如果扣完了,怎么辦?銀行工作人員表示,如果賬戶沒錢了,就不會再扣款。金女士開玩笑說,經(jīng)過此次事件,她認(rèn)為有錢就花吧。
有網(wǎng)友看完表示:是我本人沒錯,10年前開卡存了300元,去年想起來,去查了一下剩下165元。也有網(wǎng)友說,如果余額持續(xù)為0,去銷戶的時候會不會需要補齊管理費才能銷戶。還有網(wǎng)友靈魂發(fā)問,是賬戶存在就要一直扣下去?
部分銀行已免收小額賬戶管理費
銀行的小額賬戶管理費到底如何收?中新經(jīng)緯以客戶身份致電了工農(nóng)中建交郵儲六大國有行和12家全國性股份行客服電話,得到的答案卻有些意外,有的銀行已經(jīng)完全取消了小額賬戶管理費,而有的銀行還在收取,具體規(guī)則也不一樣。
先來看免收取小額管理費的銀行,目前,這18家銀行中,中國銀行(601988)、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行(601998)、光大銀行(601818)、民生銀行(600016)、興業(yè)銀行(601166)、浦發(fā)銀行(600000)、華夏銀行(600015)、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行12家銀行已取消了這項費用。
值得注意的是,交通銀行客服人員表示,該行免收借記卡小額賬戶管理費,但對于存折,如果存折內(nèi)的季度日均存款金額低于500元,每季度會收取3元管理費。
六大國有行中,工行、建行和農(nóng)行客服均表示,如果客戶在該行僅有一個唯一賬戶,則免收小額賬戶管理費,一般工作人員在開卡時就會自動給客戶設(shè)置減免。如果開立第二個及以上的賬戶,客戶可以指定其中一個免收管理費,其他賬戶則需達到一定資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)才免收。
比如工行,一個季度每日平均資產(chǎn)在300元以下,就會收取3元管理費,每個季度月末(即3、6、9、12月)的21日會扣除。農(nóng)行和建行與工行的情況類似,小額賬戶管理費均為每季度3元,但各地分行對賬戶資產(chǎn)的要求有所不同。
平安銀行對于第二張及以上的普卡客戶,如果月日均資產(chǎn)不足1000元,每月收取2元賬戶管理費。招行普卡客戶月日均資產(chǎn)不足1萬元,北京地區(qū)每月扣1元賬戶管理費,其他地區(qū)各自標(biāo)準(zhǔn)不同。廣發(fā)銀行對上個季度最后一個月的21日到本季度的最后一個月20日之內(nèi),月日均資產(chǎn)小于500元的人民幣賬戶,每個季度收取3元小額賬戶管理費。
魏薇制表
當(dāng)然,上述銀行還有一些減免優(yōu)惠政策。比如工行客服介紹,如果簽約代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、社保、養(yǎng)老金賬戶、失業(yè)保險賬戶、醫(yī)保賬戶、住房公積金賬戶等,目前也暫時免收。具體減免政策還需咨詢當(dāng)?shù)劂y行客服或網(wǎng)點。
監(jiān)管出手規(guī)范小額賬戶管理費
銀行收取小額賬戶管理費由來已久。中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院高級研究員金天告訴中新經(jīng)緯,過去銀行賬戶數(shù)字化管理程度比較低,維護小額賬戶確實需要一定的人工成本,這是當(dāng)時收取小額賬戶管理費的初衷之一。從目前看,管理小額賬戶的實際成本已經(jīng)較低。
事實上,有關(guān)部門已多次就商業(yè)銀行的賬戶管理費作出規(guī)范。
2011年,原銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)改委發(fā)布《關(guān)于取消和暫停商業(yè)銀行部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費的通知》,要求銀行業(yè)金融機構(gòu)自當(dāng)年7月1日起,免除已簽約開立的代發(fā)工資、退休金、低保、醫(yī)保、失業(yè)保險、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費(含小額賬戶管理費)。
2014年,國家發(fā)改委和原銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄的通知》,要求自2014年8月1日起,對于銀行客戶賬戶中(不含信用卡)沒有享受免收賬戶管理費和年費的,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請,為其提供一個免收賬戶管理費(含小額賬戶管理費)和年費的賬戶。
2017年,國家發(fā)改委和銀監(jiān)會又聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于取消和暫停商業(yè)銀行部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費的通知》,再次強調(diào)各商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)按照現(xiàn)行政策規(guī)定,根據(jù)客戶申請,對其指定的一個本行賬戶(不含信用卡、貴賓賬戶)免收年費和賬戶管理費(含小額賬戶管理費)。客戶未申請的,商業(yè)銀行應(yīng)主動對其在本行開立的唯一賬戶(不含信用卡、貴賓賬戶)免收年費和賬戶管理費。
以金女士為例,她的賬戶內(nèi)少了113元多,每個季度扣3元,也就是說實際扣了約38期,即9年半,其賬戶顯示開戶日為2007年6月,即2017年前后該銀行就不再向金女士收取這筆費用。
中新經(jīng)緯注意到,多家銀行曾因違規(guī)收取賬戶管理費,被監(jiān)管開出罰單。比如2020年12月,農(nóng)業(yè)銀行因收取已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費(含小額賬戶管理費),被銀保監(jiān)會罰沒198.36萬元。當(dāng)年9月,建設(shè)銀行青島分行因服務(wù)收費質(zhì)價不符、向個人唯一賬戶收取賬戶管理費,被青島銀保監(jiān)局罰款65萬元。
金天分析稱,銀行繼續(xù)收取小額賬戶管理費的考慮可能包括:首先,取得一定的中間業(yè)務(wù)收入;其次,激活零資產(chǎn)和低資產(chǎn)客戶,引導(dǎo)其更多轉(zhuǎn)入在他行的資產(chǎn)、留存在本行的資產(chǎn);再次,一部分零資產(chǎn)客戶可能因此銷卡,這也符合反洗錢管理的導(dǎo)向和需要。
儲戶可定期清理“睡眠卡”
很多人手握多張銀行卡,甚至由于上學(xué)、在不同城市生活,在同一家銀行辦理過多張銀行卡。時間一久,也漸漸將曾經(jīng)的銀行卡遺忘。但銀行沒有忘記你這個客戶,這種長期不用的銀行卡也被稱為“睡眠賬戶”。
如果和金女士一樣忘記賬戶多年,卡中也沒有錢,還會收小額賬戶管理費嗎?一位農(nóng)行客服人員介紹,如果卡內(nèi)沒有錢是無法進行扣費的,但一旦存入資金,會把之前的欠費進行扣除。如果進行銷卡,只要賬戶狀態(tài)是正常的,無需補繳欠費即可銷卡。
建行客服和農(nóng)行回復(fù)基本一致。對于在注銷時是否需要補繳,該客服稱,需要看當(dāng)?shù)胤中械南到y(tǒng),如果在系統(tǒng)內(nèi)跳轉(zhuǎn)出來需要補繳,就要補上。
工行客服人員則表示,若在扣費當(dāng)天,銀行卡內(nèi)余額不足,則不會進行扣費,之后也不會對客戶進行追繳,在日后注銷該卡時,銀行也不會倒追之前欠的小額賬戶管理費。
綜上,如果想不被銀行收小額賬戶管理費,最好的辦法就是在一家銀行只保留一個銀行賬戶,把其余的銷掉。
此前,多地監(jiān)管部門也在消費者權(quán)益保護宣傳時建議,消費者可定期清理“睡眠卡”。消費者經(jīng)常因為各種促銷優(yōu)惠活動辦理銀行卡,銀行卡一多難免會出現(xiàn)“睡眠卡”!八呖ā比绻麤]經(jīng)過銷戶,即使不產(chǎn)生消費也可能會被收取年費、管理費等。如果持卡人手中的“睡眠卡”為信用卡,會因此產(chǎn)生不良信用記錄,影響貸款等業(yè)務(wù)的正常辦理。一旦“睡眠卡”遺失,還容易被人盜用,用以進行洗錢等非法活動。此外,大量“睡眠卡”的存在,浪費銀行人力和管理賬戶資源,增加銀行的管理成本。廣大消費者要根據(jù)自己的實際情況,對不再使用的“睡眠”賬戶進行銷戶,避免產(chǎn)生不必要費用。
金天則提醒儲戶,盡管在當(dāng)前市場環(huán)境下,把存款分散在不同銀行有利于更好地受到存款保險保障,但應(yīng)注意不要開卡和持有零資產(chǎn)賬戶過多,這既不利于做好資產(chǎn)配置和資金管理,也不利于保障自身的資金安全、交易安全和信息安全。
針對銀行,金天也強調(diào),首先,銀行在開戶環(huán)節(jié)應(yīng)明確告知客戶相關(guān)的小額賬戶管理要求和收費規(guī)定;其次,當(dāng)客戶資產(chǎn)低于要求并被收取管理費時,及時做好通知提醒,這既是保護客戶知情權(quán)的需要,也是引導(dǎo)客戶增加本行資產(chǎn)的需要。(更多報道線索,請聯(lián)系本文作者魏薇:vivi1257@163.com)
(文中觀點僅供參考,不構(gòu)成投資建議,投資有風(fēng)險,入市需謹(jǐn)慎。)
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