今年4月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（下稱《意見》），我國個人養(yǎng)老金政策頂層設(shè)計靴子落地。根據(jù)《意見》，個人養(yǎng)老金資金賬戶資金可用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇。
11月4日，人力資源社會保障部、財政部、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《個人養(yǎng)老金實施辦法》，當天銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，標志著個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)細則在商業(yè)銀行和理財公司端進一步明晰，業(yè)務(wù)落地進一步提速。
事實上，隨著人口老齡化進程的加快和居民財富的穩(wěn)健增長，居民養(yǎng)老需求正從基礎(chǔ)的“生存型養(yǎng)老”向有溫度、高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行是金融的核心，全力做好養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，既是服務(wù)經(jīng)濟民生的應(yīng)有之義，又是迎戰(zhàn)新機遇的轉(zhuǎn)型之機。
中信銀行表示，希望把“有溫度的服務(wù)”真正打造成中信銀行新零售的競爭力。作為“有溫度的服務(wù)”的重要體現(xiàn)，中信銀行傾力打造一站式養(yǎng)老金融服務(wù)，從資金賬戶準備、產(chǎn)品準備、服務(wù)準備、隊伍準備四方面，積極備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地。
在資金賬戶準備方面，中信銀行一方面積極與相關(guān)部委及行業(yè)平臺進行系統(tǒng)連接工作；另一方面在合規(guī)前提下重點開展從開戶、繳存到投資交易等全鏈路能力建設(shè)。同時基于賬戶行的基礎(chǔ)定位，以開放的心態(tài)，支持多家產(chǎn)品機構(gòu)、銷售機構(gòu)的聯(lián)合測試、驗收測試。
在產(chǎn)品準備方面，中信銀行養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險產(chǎn)品線“三管齊下”，以《意見》明確的“運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側(cè)重長期保值”等要求為準繩，做好產(chǎn)品遴選與準備工作。具體包括：在加快養(yǎng)老理財產(chǎn)品研發(fā)和報批的同時，積極與其他試點機構(gòu)開展代銷合作對接，達成代銷準入意向；積極落地、參與養(yǎng)老基金上線和發(fā)行，除上線百余只市場上主流公司的養(yǎng)老FOF產(chǎn)品外，還專門定制了中信銀行托管的養(yǎng)老FOF產(chǎn)品；積極對接三支柱養(yǎng)老保險產(chǎn)品，在商業(yè)養(yǎng)老金、稅延養(yǎng)老年金基礎(chǔ)上，與國內(nèi)頭部壽險公司、養(yǎng)老險公司對接專屬商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，同步關(guān)注創(chuàng)新型產(chǎn)品，做到產(chǎn)品齊全，對接完備。
在服務(wù)準備方面，中信銀行于2022年5月率先在業(yè)內(nèi)推出“幸福+”養(yǎng)老賬本，實現(xiàn)了養(yǎng)老資產(chǎn)的歸集展示，為客戶呈現(xiàn)一個跨周期、跨平臺、跨資產(chǎn)類別的“養(yǎng)老賬本”服務(wù)。在賬本功能中，中信銀行除全貌展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)狀況外，整合養(yǎng)老缺口測算、養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)、電子社�？ê歪t(yī)保電子憑證服務(wù)、退休后服務(wù)、養(yǎng)老社區(qū)等養(yǎng)老服務(wù)功能，進而打造了養(yǎng)老金融服務(wù)一站式辦理平臺。
在隊伍準備方面，中信銀行通過“培訓(xùn)賦能+業(yè)務(wù)認證”的方式，提升中臺財富顧問和支行前臺銷售人員在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的專業(yè)服務(wù)能力。值得一提的是，今年中信銀行領(lǐng)先行業(yè)一步，聯(lián)合清華大學(xué)對一線理財經(jīng)理進行了“養(yǎng)老金融規(guī)劃人才”集中培訓(xùn)，通過嚴格的考試通關(guān)，選拔出銀行業(yè)首批“懂政策”“懂客戶”“懂配置”的養(yǎng)老規(guī)劃專業(yè)人才。這支隊伍將在中信銀行養(yǎng)老金融領(lǐng)域播撒種子，帶動中信銀行養(yǎng)老金融服務(wù)能力的進一步提升。
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