第五屆中國國際進(jìn)口博覽會于2022年11月5日至10日在上海舉辦。作為第五屆進(jìn)博會的“核心支持企業(yè)”，交通銀行在本屆進(jìn)博會的創(chuàng)新孵化專區(qū)成功舉辦了支持科技創(chuàng)新發(fā)展專場發(fā)布活動，并在專場發(fā)布活動上推出科技金融創(chuàng)新體系，助力推進(jìn)國家科技創(chuàng)新發(fā)展，支持科技企業(yè)做強(qiáng)做大。
發(fā)展科技金融既是貫徹“金融支持創(chuàng)新體系”的要求，更是交行結(jié)合自身優(yōu)勢所做出的戰(zhàn)略性選擇。作為一家總部位于上海的國有大行，近年來，交通銀行重點圍繞面向科技前沿、面向經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場、面向國家重大需求等服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)的部署要求，強(qiáng)化“上海主場”服務(wù)科技創(chuàng)新的策源功能，在推動金融、科技、產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)互動方面，積極探索創(chuàng)新，初步形成了體系化、有實效的金融產(chǎn)品服務(wù)模式。從“頂層設(shè)計、集團(tuán)協(xié)同”的高度對金融如何服務(wù)好科技型企業(yè)進(jìn)行深入的探索與嘗試；再從打造科技金融創(chuàng)新服務(wù)策源，到擴(kuò)大科技型企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)供給，交通銀行充分發(fā)揮長三角地區(qū)金融資源、科創(chuàng)資源集聚優(yōu)勢，創(chuàng)造了一個特色鮮明的“交行樣本”。
截至今年9月末，交行已與全社會10.36萬家科技型企業(yè)建立合作關(guān)系，并為3.36萬戶科技企業(yè)提供授信服務(wù)，其中3.04萬戶為中小企業(yè)。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款較年初增長90.85%，前三季度科技型中小企業(yè)貸款增速37.7%，領(lǐng)跑國有大型商業(yè)銀行，對科技型企業(yè)的金融支持成效卓著。
有高度更有力度
科技金融納入“十四五”戰(zhàn)略頂層設(shè)計
執(zhí)行力的根本保障在于做好頂層設(shè)計。將“科技金融”作為著力打造的業(yè)務(wù)特色之一寫入交行“十四五”發(fā)展規(guī)劃綱要，充分體現(xiàn)了管理層對這項業(yè)務(wù)的重視程度。
有了頂層設(shè)計規(guī)劃，配套政策更是必不可少。為充分發(fā)揮國有大型商業(yè)銀行服務(wù)實體和助力科技創(chuàng)新的積極作用，提升金融資源配置質(zhì)量和效率，為科技型企業(yè)提供多層次、專業(yè)化、特色化的科技金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，交行制定了《交通銀行2022-2023年金融支持高水平科技自立自強(qiáng)行動方案》；進(jìn)一步優(yōu)化授信與風(fēng)險政策，針對科技行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、客戶特點，精準(zhǔn)適配差異化授信安排；加大信貸政策供給和放權(quán)賦能，出臺了23條科技金融專項授信支持政策，從熱點領(lǐng)域、產(chǎn)業(yè)布局、服務(wù)體系、授信審批和流程、保障措施等五大方面聚焦科技企業(yè)金融需求，細(xì)化完善對應(yīng)細(xì)分行業(yè)的授信投向政策。據(jù)介紹，2025年前，交行還將聚焦細(xì)分賽道和前沿領(lǐng)域，出臺不少于20個專項策略指引。
此外，交行還運用多牌照優(yōu)勢，從集團(tuán)協(xié)同、投貸聯(lián)動等多個維度，從上至下系統(tǒng)性推進(jìn)科技金融綜合化服務(wù)。
發(fā)展科技金融業(yè)務(wù)，其綜合金融控股集團(tuán)的多牌照優(yōu)勢發(fā)揮了不可小覷的作用。作為一家綜合金融控股集團(tuán)，交行擁有8家非銀子公司，業(yè)務(wù)覆蓋商業(yè)銀行、投資銀行、金融租賃、保險、信托、基金管理等多個領(lǐng)域，集團(tuán)間資源的協(xié)同，使得“商行+投行”模式的推進(jìn)事半功倍。通過借助商業(yè)銀行的廣泛網(wǎng)絡(luò)和集團(tuán)綜合化的金融服務(wù)能力，得以為擁有關(guān)鍵核心技術(shù)，具有較高成長性的科技型、創(chuàng)新型企業(yè)提供“投資+貸款+IPO保薦+并購融資+財富管理”綜合化金融服務(wù)。
不久前，交銀投資通過旗下股權(quán)投資平臺交銀資本，成功領(lǐng)投上汽集團(tuán)(600104)高端新能源汽車品牌——智己汽車首輪市場化融資。而交銀國際發(fā)起設(shè)立的我國首只銀行系科創(chuàng)股權(quán)投資基金，截至目前已累計投資項目24個，涵蓋云計算、人工智能、生物制藥等國家科技創(chuàng)新前沿領(lǐng)域和重點行業(yè)。
重點區(qū)域“先行先試”
“一件事”扎實推進(jìn)集成式服務(wù)落地
長三角、京津冀、粵港澳是我國要重點打造的三大世界級城市群，也是國家科技創(chuàng)新布局的重點區(qū)域。作為國有大型商業(yè)銀行中唯一一家總部位于上海的銀行，交行立足長三角，穩(wěn)扎穩(wěn)打，在全力服務(wù)上海建成具有國際影響力的科創(chuàng)中心的同時，抓住機(jī)遇，同時在京津冀、粵港澳大灣區(qū)也開展了各有特色的科技金融服務(wù)。2022年前三季度，交行在京津冀、大灣區(qū)、長三角三大區(qū)域科技金融授信客戶增速達(dá)32%-35%，高于全行平均增速。其中，長三角區(qū)域?qū)＞匦隆靶【奕恕钡暮献髡急瘸?0%，與長三角區(qū)域內(nèi)147家科創(chuàng)板上市公司建立深度合作，合作覆蓋率超過65%。
在長三角，交通銀行創(chuàng)新并持續(xù)推廣“科技金融一件事”服務(wù)。這是一種“前臺業(yè)務(wù)拓展+派駐中臺審查審批+股權(quán)投資對接+重點區(qū)域下沉”的一體化展業(yè)模式，通過深化改革、整合資源、貼近市場、創(chuàng)新機(jī)制，從而形成的專業(yè)化、一體化的科技金融服務(wù)。國內(nèi)一家從事國產(chǎn)設(shè)備自主研發(fā)的產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)就是這一服務(wù)的“受益者”。據(jù)介紹，該企業(yè)由于處在產(chǎn)品持續(xù)研發(fā)階段，企業(yè)經(jīng)營存在一定虧損，如采用傳統(tǒng)授信審批模式，較難獲得授信額度。為解決企業(yè)資金需求量較大的問題，交行打破傳統(tǒng)信貸對財務(wù)因素評價較高的限制，加大對企業(yè)非財務(wù)因素的評判占比，根據(jù)風(fēng)險因素和市場需求靈活確定信貸融資方案，給予客戶較高的授信提額。在提供銀行融資的同時，還通過“科技金融專班”溝通平臺，高效對接交銀國際，為客戶提供“投行+商行”的聯(lián)動融資服務(wù)。這一模式以投行化思維，結(jié)合傳統(tǒng)信貸精髓，精準(zhǔn)提供信貸支持，不僅讓服務(wù)流程更加簡單便捷，也備受客戶的歡迎。目前長三角區(qū)域7家分行已全部復(fù)制并推廣了該項服務(wù)。
在“創(chuàng)客之城”深圳，交行設(shè)置“科創(chuàng)中心”，聚焦解決高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)的融資需求，不斷探索服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的新路徑，針對其“輕資產(chǎn)、融資難”的痛點，先后推出“科創(chuàng)先鋒貸”、“專精特新貸”，創(chuàng)新核額模式，定貸靈活，為科創(chuàng)企業(yè)提供綜合性創(chuàng)新金融服務(wù)。深圳市某數(shù)據(jù)公司對“科創(chuàng)先鋒貸”的感受頗深，2021年，該公司在交行以訂單融資的方式獲得了一筆1000萬元的信用貸款。據(jù)介紹，“科創(chuàng)先鋒貸”從申請貸款到放款，最快可以在3-5個工作日內(nèi)實現(xiàn)。該產(chǎn)品推出后切實為深圳科創(chuàng)小微企業(yè)解決了融資難題。2022年以來，交行深圳分行已累計為超過410戶企業(yè)發(fā)放“科創(chuàng)先鋒貸”約20億元。
在京津冀，交行強(qiáng)化科技賦能，推動產(chǎn)業(yè)鏈金融的數(shù)據(jù)化、場景化和生態(tài)化，努力打造“貿(mào)易金融+普惠金融+科技金融”綜合化業(yè)務(wù)服務(wù)模式。交行北京市分行先后與中企云鏈、航信金網(wǎng)絡(luò)等8家第三方供應(yīng)鏈金融平臺實現(xiàn)系統(tǒng)對接，依靠產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)特性，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上游科技型中小企業(yè)，解決其融資難、融資貴、融資慢的實際問題；同時滿足新冠疫情影響下，中小企業(yè)對于銀行業(yè)務(wù)線上化、電子化操作的迫切需求。截至今年9月，北京分行“線上快易付”業(yè)務(wù)共服務(wù)“專精特新”中小企業(yè)和專精特新“小巨人”企業(yè)近200戶，涉及融資超20億元，業(yè)務(wù)惠及全國各地“專精特新”企業(yè)。
滿足差異化需求
持續(xù)探索產(chǎn)品與服務(wù)模式創(chuàng)新
科創(chuàng)企業(yè)的生命周期不同，所處行業(yè)也多種多樣，其金融服務(wù)需求也存在著巨大的差異。有些企業(yè)資金要的急，有些企業(yè)沒有抵押物，有些企業(yè)資金量需求大、有些企業(yè)需要多種多樣的金融服務(wù)……如何才能滿足這些差異化的需求，是交行的科技金融業(yè)務(wù)團(tuán)隊每天都在思考的問題。
為了解決這些問題，交行主動研究先進(jìn)制造業(yè)、“專精特新”等科技創(chuàng)新企業(yè)的金融需求規(guī)律和風(fēng)險特征；組建戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)行業(yè)策略研究團(tuán)隊；持續(xù)完善重點行業(yè)授信政策，探索更科學(xué)的科技成果評價體系和風(fēng)險評級模型；積極對接資本市場服務(wù)資源，建立政策、資源、信息共通互享的科技金融“朋友圈”，探索用多種多樣的方式為科創(chuàng)企業(yè)提供全周期、全流程的綜合金融服務(wù)。
為提升融資效率，優(yōu)化線上信貸產(chǎn)品體系，交行推出科技型小微企業(yè)產(chǎn)品定制服務(wù)，加大“專精特新”信用貸款支持力度，推出最高300萬的純信用線上貸款，在重點地區(qū)進(jìn)一步提升在線信用貸款額度上限至500萬。結(jié)合當(dāng)?shù)乜萍夹推髽I(yè)的實際需求，推出了“秦創(chuàng)e貸”“蘇州e貸”“科技先鋒貸”“科技e貸”等區(qū)域性線上特色產(chǎn)品。
為提高融資可得性，創(chuàng)新額度核定和增信方式，交行通過靈活組合收入、納稅、訂單、流水、工資、獎補(bǔ)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)投資、人才等要素，提供差異化授信額度核定方式。同時與各融資性擔(dān)保公司、政府風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)構(gòu)合作，運用個人保證、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)押等擔(dān)保方式豐富增信手段。各地先后推出“新版智融通”“園區(qū)貸”“人才貸”“科創(chuàng)貸”“瞪羚貸”“專精特新”中小企業(yè)貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足差異化融資需求。交通銀行已為科技型小微企業(yè)建立了12大核額模式和6大類28小類準(zhǔn)入盡調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化要點，制定專屬產(chǎn)品服務(wù)方案，支持信用、保證、抵押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等多種方式融資。
在完善跨境金融服務(wù)方面，交行積極支持科技型企業(yè)參與“一帶一路”和國際市場開拓。通過結(jié)售匯、期權(quán)、貨幣掉期等產(chǎn)品支持企業(yè)匯率避險；持續(xù)完善推廣交行“Easy系列”線上化產(chǎn)品，在運費支付、電費收繳、資本金匯劃等場景推出“國際業(yè)務(wù)管家”系列產(chǎn)品，通過科技賦能提升交行外貿(mào)金融服務(wù)質(zhì)效。
擴(kuò)大“朋友圈”、打造“生態(tài)圈”
金融服務(wù)不斷升級
很多客戶都知道，交行有一個“朋友圈”，進(jìn)入這個“朋友圈”不僅可以獲得銀行的服務(wù)，還有機(jī)會“認(rèn)識”投資機(jī)構(gòu)和券商。南京就有這樣一家企業(yè)，交行的信貸支持從其還是一家“小企業(yè)”時就一路伴隨，隨著合作的深入，今年交行向一家證券公司推薦了這家企業(yè)，由其進(jìn)行IPO輔導(dǎo)，并已于近期達(dá)成股權(quán)投資合作意向。“朋友圈”不僅拓寬了企業(yè)的融資渠道，也為交行帶來了更多“專精特新”企業(yè)客戶。在投行的推薦下，也有不少科技企業(yè)和交行達(dá)成了貸款合作。
在為科技企業(yè)搭建的金融“朋友圈”里，交行著重打造“五引”科技金融服務(wù)體系，即引薦服務(wù)、業(yè)務(wù)、技術(shù)平臺，引流債權(quán)及股權(quán)資金，引進(jìn)上市及財務(wù)顧問咨詢，引導(dǎo)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略新認(rèn)知，引入科研院所智慧。這些金融服務(wù)既考慮了“專精特新”企業(yè)的多元化融資需求，又考慮了國內(nèi)金融體系特點，能夠充分發(fā)揮交行在客戶資源、金融資源方面的優(yōu)勢，有效增加科創(chuàng)企業(yè)的金融供給。
此外，針對科技型企業(yè)的不同生命周期需求不同的特點，交行通過“商行+投行”、“境內(nèi)+境外”、“融資+融智”、“股+債+貸”等綜合服務(wù)，在科技企業(yè)初創(chuàng)期，前移金融服務(wù)，推動企業(yè)孵化；在成長期提供投貸聯(lián)動服務(wù)，為擬上市客戶提供引薦戰(zhàn)投、優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)等定制顧問服務(wù)及上市保薦、上市承銷、財務(wù)顧問等上市服務(wù)；在企業(yè)成熟期，提供戰(zhàn)略配售、再融資、股票減持、收購兼并、資產(chǎn)分拆、私有化退市等多樣化融資支持。
這種以債權(quán)投入為杠桿撬動科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)投資，提供風(fēng)險投資、企業(yè)上市、收購兼并等直接融資場景服務(wù)方案，就形成了以交行為核心的科技金融“生態(tài)圈”。交行管理層表示，將把“股債相融、投貸聯(lián)動”作為破題之舉，強(qiáng)化“商業(yè)銀行+投資銀行”一體化服務(wù)，積極服務(wù)科技自立自強(qiáng)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
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