小微企業(yè)重磅利好:符合條件的貸款還本付息日最長可延至2023年6月末

2022-11-15 09:58:45 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道  楊志錦

  再延長半年。

  11月14日,人民銀行、銀保監(jiān)會、財(cái)政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》(以下簡稱通知)。

  通知明確,對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款(含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款),鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與借款人按市場化原則共同協(xié)商延期還本付息,延期貸款正常計(jì)息,免收罰息。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日!案縻y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)周期及資金回籠周期等,合理確定延期貸款的到期日及結(jié)息方式,避免集中到期。”通知提醒。

  今年5月出臺的穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤一攬子政策中包括“商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按市場化原則與中小微企業(yè)(含中小微企業(yè)主)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)等自主協(xié)商,對其貸款實(shí)施延期還本付息,努力做到應(yīng)延盡延,本輪延期還本付息日期原則上不超過2022年底!蓖ㄖ掳l(fā)意味著最長延期還本付息期限再延長半年。

  “四季度疫情擾動升溫,一些小微企業(yè)和個(gè)體工商戶經(jīng)營困難加劇。因此,著眼于保就業(yè)、穩(wěn)增長,政策面正在加大對小微企業(yè)的定向支持力度,重點(diǎn)是緩解這些市場主體的流動性壓力。在通知的支持下,四季度小微企業(yè)貸款(普惠金融口徑)還將保持高增勢頭!睎|方金誠首席宏觀分析師王青表示。

  央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2020-2021年金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對13.1萬億元中小微企業(yè)貸款本息延期,發(fā)放普惠小微信用貸款10.3萬億元。截至2022年9月末,普惠小微貸款余額23.2萬億元,同比增長24.6%;授信戶數(shù)超過5389萬戶,同比增長31.7%。

  2020年以來,人民銀行等部門出臺實(shí)施了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策。其主要有以下幾個(gè)階段:

  2020年3月,央行等五部委印發(fā)《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》指出,對于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)(含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶)貸款本金,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)延期還本申請,結(jié)合企業(yè)受疫情影響情況和經(jīng)營狀況,通過貸款展期、續(xù)貸等方式,給予企業(yè)一定期限的臨時(shí)性延期還本安排。還本日期最長可延至2020年6月30日。

  2020年6月,人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會、財(cái)政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步對中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息的通知》要求,對于2020年年底前到期的普惠小微貸款本金、2020年年底前存續(xù)的普惠小微貸款應(yīng)付利息,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請,給予一定期限的延期還本付息安排,最長可延至2021年3月31日,并免收罰息。

  同時(shí),央行宣布創(chuàng)設(shè)兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具,一個(gè)是普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具,另一個(gè)是普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃,以增強(qiáng)服務(wù)中小微企業(yè)政策的針對性和含金量。值得注意的是,兩個(gè)工具均只針對地方法人銀行,不涵蓋大行和股份行。

  其中,普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具指,央行提供400億再貸款資金,通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂利率互換協(xié)議的方式,向地方法人銀行提供激勵,激勵資金約為地方法人銀行延期貸款本金的1%。

  普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃指,對于符合條件的地方法人銀行新發(fā)放的普惠小微企業(yè)信用貸款,央行按實(shí)際發(fā)放信用貸款本金的40%提供優(yōu)惠資金,期限1年,預(yù)計(jì)信用貸款支持可帶動地方法人銀行新發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款約1萬億。但購買部分的貸款利息由放貸銀行收取,壞賬損失也由放貸銀行承擔(dān)。購買上述貸款的資金,放貸銀行應(yīng)于購買之日起滿一年時(shí)按原金額返還。

  2021年3月,人民銀行等五部委印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步延長普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策實(shí)施期限有關(guān)事宜的通知》稱,普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延期至2021年12月31日。對于2021年4月1日至12月31日期間到期的普惠小微企業(yè)貸款(包括單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款,下同),由企業(yè)和銀行自主協(xié)商確定,繼續(xù)實(shí)施階段性延期還本付息。

  今年5月印發(fā)的《關(guān)于印發(fā)扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施的通知》提出,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按市場化原則與中小微企業(yè)(含中小微企業(yè)主)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)等自主協(xié)商,對其貸款實(shí)施延期還本付息,努力做到應(yīng)延盡延,本輪延期還本付息日期原則上不超過2022年底。

  此次通知則明確,符合條件的貸款還本付息日最長可延至2023年6月30日。通知還稱,對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因執(zhí)行延期還本付息政策產(chǎn)生的流動性問題,人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,保持銀行體系流動性合理充裕。繼續(xù)發(fā)揮好普惠小微貸款支持工具作用,支持包括延期貸款在內(nèi)的普惠小微貸款穩(wěn)步增長。

  普惠小微貸款支持工具由普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換而來:從2022年起到2023年6月底,人民銀行對符合條件的地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款,按照余額增量的1%提供資金,鼓勵增加普惠小微貸款。

  央行相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示,普惠小微貸款支持工具內(nèi)嵌了激勵機(jī)制,充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)積極性,促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、降價(jià)、擴(kuò)面。一是工具支持的機(jī)構(gòu)范圍為符合要求的地方法人銀行。二是按照普惠小微貸款余額增量向地方法人銀行提供資金。人民銀行通過貨幣政策操作,向地方法人銀行提供資金,資金金額按照普惠小微貸款余額季度環(huán)比增量(即本季度末比上季度末增量)的1%確定(今年進(jìn)一步調(diào)整為2%)。三是堅(jiān)持穩(wěn)健原則。相關(guān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)仍由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān),以防范道德風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵經(jīng)營穩(wěn)健、有潛力的地方法人銀行在做好風(fēng)險(xiǎn)防控的前提下,加大對小微企業(yè)的支持力度。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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