肖遠(yuǎn)企：金融部門要幫助新市民做好金融健康管理，避免過度負(fù)債過度杠桿

　　11月22日，銀保監(jiān)會副主席肖遠(yuǎn)企在2022年金融街(000402)論壇上就加強(qiáng)新市民金融服務(wù)進(jìn)行了演講。肖遠(yuǎn)企表示，做好新市民金融服務(wù)工作，是堅持金融工作政治性、人民性的重要舉措。

　　肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，做好新市民工作，首先要精準(zhǔn)把握新市民需求，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　今年3月銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》印發(fā)后，各地細(xì)化了具體落地措施，金融機(jī)構(gòu)積極推出專屬產(chǎn)品，新市民金融服務(wù)工作取得了一定進(jìn)展。

　　“但也要看到金融服務(wù)仍處于探索實踐階段，新市民群體的廣泛性、差異性決定了金融服務(wù)需要持續(xù)用力、久久為功，需要進(jìn)一步提升服務(wù)的可得性、便利性和精準(zhǔn)性，實現(xiàn)人民對美好生活的向往�！毙みh(yuǎn)企表示。

　　為此，肖遠(yuǎn)企提出了三方面的要求：

　　要主動發(fā)現(xiàn)新市民金融需求。新市民是個很大的群體，涉及行業(yè)廣、歸屬管理部門多、信息分散。金融機(jī)構(gòu)要深入新市民所處的行業(yè)、企業(yè)和人群，真正走進(jìn)社區(qū)、走進(jìn)城中村、走進(jìn)這一群體，開展調(diào)查研究，了解他們在就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、醫(yī)療、教育和養(yǎng)老等方面遇到的難題和訴求。加強(qiáng)與政府部門、行業(yè)主管部門溝通交流，爭取政策支持。

　　要善于創(chuàng)造新市民金融需求。一些新市民對金融產(chǎn)品了解不多，甚至比較陌生。金融部門要多加宣傳，增加供給，豐富品種，提供多樣化選擇。通過供給創(chuàng)造需求，為新市民提供更好的服務(wù)體驗。同時，增加金融供給也能發(fā)揮“良幣驅(qū)逐劣幣”效應(yīng)，使不規(guī)范甚至具有欺騙性質(zhì)的“偽金融產(chǎn)品”越來越少，直至退出市場。

　　要精準(zhǔn)滿足新市民金融需求。新市民金融需求呈現(xiàn)很大差異。城市創(chuàng)業(yè)人員、新就業(yè)白領(lǐng)和快遞服務(wù)、建筑工人、家政安保等人群的金融需求不盡相同，同一群體在不同城市的需求也很不一樣。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步細(xì)分客戶、細(xì)分市場，提升服務(wù)精準(zhǔn)性。新市民流動性強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)要不斷優(yōu)化賬戶開立、工資發(fā)放以及征信查詢等標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)金融服務(wù)，確保在不同城市之間的一致性、均等性和互認(rèn)性。同時還要提供特色化金融產(chǎn)品。例如，針對創(chuàng)業(yè)人員的擔(dān)保貸款、針對快遞和建筑工人等靈活就業(yè)人員的各種保險產(chǎn)品等。這些都需要有足夠個性化的設(shè)計和安排。

　　第二，要熨平周期波動影響，提升新市民金融健康水平。

　　肖遠(yuǎn)企表示，新市民三分之二以上是靈活就業(yè)人員，就業(yè)和收入受經(jīng)濟(jì)周期、所從事工作性質(zhì)、甚至氣候等因素影響較大，可能存在更大波動和彈性。例如，在經(jīng)濟(jì)上行時，就業(yè)容易，收入也較多；經(jīng)濟(jì)下行時，就業(yè)困難，收入會下降。又如，在北方建筑行業(yè)冬天有很長時間不能施工，建筑工人就可能暫時性不能就業(yè)，收入會下降，甚至?xí)簳r沒有新的收入。

　　“金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮優(yōu)勢，幫助新市民做好財務(wù)規(guī)劃和財富管理。特別是要提供有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)，能夠平滑這種波動對其個人和家庭金融健康產(chǎn)生的不利影響�！毙みh(yuǎn)企表示，金融健康是衡量個人、家庭滿足支付短期債務(wù)和消費(fèi)，以及儲備長期支出和抵御長期風(fēng)險能力的關(guān)鍵指標(biāo)。保持新市民金融健康尤其重要，這是其正常生產(chǎn)生活能及時修復(fù)并保持穩(wěn)定的關(guān)鍵。

　　因此，金融產(chǎn)品在波動曲線的不同時點(diǎn)上最好能靈活調(diào)整，與新市民就業(yè)和收入彈性較大這一特點(diǎn)相匹配相適應(yīng)，要努力避免因財務(wù)接續(xù)可能中斷和財務(wù)脆弱而使金融健康遭受損害�！傲硗猓�金融部門也要幫助新市民做好金融健康管理，避免過度負(fù)債過度杠桿，拒絕高息誘惑高息陷阱�！毙みh(yuǎn)企稱。