金秋時節(jié)，碩果飄香，楓葉正紅。陜西省延安市洛川縣50余萬畝蘋果迎來豐收時節(jié)。忙碌的果農(nóng)在一眼望不盡的果園里穿梭采摘，火紅的蘋果壓彎了樹梢，喜悅洋溢在農(nóng)民的眉梢。
“大力發(fā)展蘋果種植業(yè)可謂天時地利人和，這是最好的、最合適的產(chǎn)業(yè)，大有前途�！笨倳泴︵l(xiāng)親們的鼓勵言猶在耳。從革命年代的小小果苗，到鄉(xiāng)村振興幸福大道上的“致富果”，洛川蘋果見證了延安鄉(xiāng)村舊貌換新顏，也見證了我國“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的大變遷。在助力產(chǎn)業(yè)振興的過程中，上海農(nóng)商銀行堅守“人民金融”底色初心，橫跨滬陜千里，以產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新為突破口，解決農(nóng)村地區(qū)融資困境，推進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)�；N植模式發(fā)展，續(xù)寫鄉(xiāng)村振興新故事，繪出共同富�！巴膱A”。
培育模式落后，脫貧路上小果苗突遇滯銷困境
蘋果在洛川“安家”的歷史，始于中共中央在延安時期。1940年，陜甘寧邊區(qū)自然科學(xué)院引入蘋果苗木到延安光華農(nóng)場試栽。1947年，洛川縣阿寺村農(nóng)民李新安從河南運回200株蘋果苗，建起了洛川第一個蘋果園。由于縣境內(nèi)海拔較高，雨熱同季，光照充足，晝夜溫差大，使得洛川處于蘋果優(yōu)生區(qū)的核心地帶，出產(chǎn)的蘋果肉質(zhì)細(xì)嫩致密、汁多松脆、酸甜適口。自上世紀(jì)80年代中期以來，蘋果逐漸發(fā)展成為洛川的第一特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。截至2021年底，洛川蘋果總產(chǎn)量98.5萬噸，產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到110億元，全縣95%以上農(nóng)民從事蘋果種植，居民人均可支配收入1.59萬元。
然而，就是如今憑借優(yōu)異品質(zhì)四次飛上太空的洛川蘋果，也曾遭遇滯銷困境。在幾十年來傳統(tǒng)培育方法和種植習(xí)慣的影響下，當(dāng)?shù)靥O果產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)了土壤污染、農(nóng)藥殘留超標(biāo)的問題，甜度、口感齊齊下降，蘋果銷售一度遇冷。“肥料沒少上，收入不見長”，果樹問題還層出不窮。時至今日，蘋果種植戶吳軍峰還記得當(dāng)時望著自家果園發(fā)愁的情景，“收獲3000斤，直徑6公分到6.5公分的蘋果就有700斤到800斤。這種個頭小的，行情不好的時候僅值幾毛錢，根本賣不上價�！�
洛川蘋果的困境得到了從事研發(fā)及生產(chǎn)生物、環(huán)保農(nóng)藥的高新技術(shù)企業(yè)——上海農(nóng)樂的關(guān)注�！奥宕ㄌO果的問題出在土壤�！鄙虾＾r(nóng)樂生物制品股份有限公司董事長馮鎮(zhèn)泰一陣見血地指出，“當(dāng)時，我們決定與洛川農(nóng)委合作，動員鄉(xiāng)親們使用我們提供的有機肥產(chǎn)品，來提升蘋果質(zhì)量�！钡�，不少農(nóng)戶由于缺少資金，購買有機肥產(chǎn)品套餐的積極性并不高，洛川的蘋果產(chǎn)業(yè)陷入到了“湊合施肥——果品下降——果子更賣不出去——收入再下降”的惡性循環(huán)。
破解急難愁盼，金融活水敲開蘋果產(chǎn)業(yè)致富門
作為上海農(nóng)樂的長期金融合作伙伴，上海農(nóng)商銀行在得知洛川縣情況后，發(fā)揮自身優(yōu)勢，推出了定制化融資服務(wù)方案：首先，農(nóng)戶向上海農(nóng)樂下單購買有機肥產(chǎn)品，上海農(nóng)商銀行會以訂單中的金額和種植畝數(shù)等信息作為依據(jù)，給農(nóng)戶獨立授信、發(fā)放貸款。農(nóng)戶用有機肥種植后的蘋果將銷售至指定收購方，獲得的銷售回款優(yōu)先償還銀行貸款，結(jié)余后農(nóng)戶獲得最終收益。據(jù)統(tǒng)計，上海農(nóng)商銀行首期為洛川179戶農(nóng)戶提供農(nóng)資貸款5000萬元，農(nóng)樂生物有機肥推廣應(yīng)用面積34890畝，惠及果農(nóng)11630人，促進(jìn)農(nóng)民增收超過1700萬元。2021年8月，上海農(nóng)商銀行在總結(jié)前期金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，對產(chǎn)品進(jìn)行迭代，推出新農(nóng)直報平臺合作項下全國首款涉農(nóng)全線上化個人貸款產(chǎn)品——“鑫農(nóng)樂貸”，再次為該項目提供近5000萬元貸款。截至目前，已累計為洛川550戶農(nóng)戶提供農(nóng)資貸款近2.5億元，有機肥應(yīng)用面積已達(dá)9萬畝，帶動當(dāng)?shù)毓r(nóng)合計增收超過4500萬元。
線上申請、自動審批、秒批秒貸，作為上海農(nóng)商銀行面向涉農(nóng)個人經(jīng)營者推出的線上貸款拳頭產(chǎn)品，“鑫農(nóng)樂貸”很好地滿足了洛川農(nóng)戶蘋果栽培產(chǎn)生的周期性資金需求。據(jù)上海農(nóng)商銀行奉賢錢橋支行蔡蓓蓓介紹，兩年多來，她與同事多次前往洛川為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶辦理業(yè)務(wù)。在一次次進(jìn)村入戶、上門服務(wù)的過程中，銀行工作人員克服語言障礙，現(xiàn)場答疑解惑，與洛川的果農(nóng)們結(jié)下了深深的情誼。一想到自己的工作能幫助農(nóng)戶們生活更富裕，蔡蓓蓓由衷為他們高興，“他們的淳樸熱情讓我意識到自己的服務(wù)是有價值的。”
種植資金有來路，品質(zhì)高產(chǎn)有保障，果實豐收有銷路。就這樣，上海農(nóng)商銀行以金融活水帶動產(chǎn)業(yè)鏈流暢運轉(zhuǎn)，實現(xiàn)了對鏈條上每個環(huán)節(jié)的充分賦能。在這樣的產(chǎn)銷閉環(huán)中，農(nóng)民有機種植的積極性提高了，脫貧致富增收實現(xiàn)了；農(nóng)科企業(yè)的農(nóng)資資金快速回流，造就了“強農(nóng)興農(nóng)，科技先行”的案例典型；收購企業(yè)獲得了穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)的貨源，在源源不斷的供應(yīng)下，將洛川蘋果從田間地頭送上餐桌，送出國門，送向太空。
從“求數(shù)量”到“拼質(zhì)量”，金融創(chuàng)新助力科技興農(nóng)，為鄉(xiāng)村振興插上了翅膀，也為產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級帶來了深遠(yuǎn)的影響。優(yōu)化品種篩選，調(diào)整栽培技術(shù)，高產(chǎn)量、高優(yōu)果率的矮化密植果樹取代了樹冠高大的傳統(tǒng)喬化果樹；提高科學(xué)用肥，加強土壤修復(fù)，綠色種植觀念在果農(nóng)之間流行開來；推廣“果沼畜”生態(tài)循環(huán)模式、打造洛川蘋果分揀物流中心，前端后端盡顯智慧農(nóng)業(yè)科技范兒。充足的種植資金還刺激了種植托管服務(wù)的需求，讓產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之路越走越寬，讓農(nóng)民享受到了更加高效便捷的現(xiàn)代金融服務(wù)。
厚植人民金融，產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新之風(fēng)吹向遠(yuǎn)方
金融活水澆灌地頭，蘋果甜在農(nóng)民心頭。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的美好畫卷，正如洛川的蘋果，在神州大地上紅紅火火的展開。在洛川跨出農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的第一步后，上海農(nóng)商銀行不斷優(yōu)化產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)模式，在“一鏈串起、多方共贏”理念的指導(dǎo)下，完善“龍頭企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”的新型產(chǎn)業(yè)化種植模式，打造共同富裕新場景。
在云南新寨，面向保山小�？Х确N植農(nóng)戶，上海農(nóng)商銀行聯(lián)合上海農(nóng)樂積極推廣農(nóng)資產(chǎn)品和周期性用肥管理，以金融助力解決農(nóng)業(yè)主體對種子、農(nóng)資、地租等流動資金需求，打通了加工、流通、銷售等上下游產(chǎn)業(yè)鏈條，促進(jìn)了咖啡產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、品牌化發(fā)展。
在安徽毫州，面向小麥種植產(chǎn)業(yè)，上海農(nóng)商銀行在洛川經(jīng)驗的基礎(chǔ)上進(jìn)行了因地制宜的創(chuàng)新。不同于蘋果等經(jīng)濟作物，大田作物種植面積大、生長周期短，為此該行對“鑫農(nóng)樂貸”產(chǎn)品進(jìn)行了及時地調(diào)整，結(jié)合當(dāng)?shù)赝恋亓鬓D(zhuǎn)和種植管理現(xiàn)狀，聯(lián)合托管服務(wù)公司，以產(chǎn)業(yè)鏈思維把控農(nóng)戶貸款資金使用、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品銷售各環(huán)節(jié)，從源頭上降低農(nóng)戶貸款風(fēng)險，強化系統(tǒng)性金融服務(wù)。截至2022年9月末，上海農(nóng)商銀行已為小麥等糧食作物330多戶大農(nóng)戶提供近3億元專項貸款，服務(wù)區(qū)域覆蓋安徽亳州等多個對口交流合作地區(qū)，有利促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民共同富裕、夯實糧食安全根基，推動鄉(xiāng)村振興。
從滇西云海到皖北糧倉，從咖啡飄香到風(fēng)吹麥浪，“洛川模式”輻射沃野千里，將產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新之風(fēng)吹向遠(yuǎn)方。
從“中國要強，農(nóng)業(yè)必須強”的深刻論斷，到“加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化”的戰(zhàn)略部署，再到二十大報告中“加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國”的奮進(jìn)號角，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、推動實現(xiàn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕，既是金融服務(wù)國家戰(zhàn)略的政治責(zé)任，也是金融高質(zhì)量發(fā)展的重要機遇。
人民金融有溫度，為民服務(wù)顯情懷。多年來，上海農(nóng)商銀行實實在在踐行“普惠金融助力百姓美好生活”的企業(yè)使命，著力發(fā)揮好資金活水、資源配置等功能作用，深入推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合，推動新業(yè)態(tài)的健康可持續(xù)發(fā)展，讓農(nóng)民更多分享產(chǎn)業(yè)增值收益，以金融創(chuàng)新促進(jìn)產(chǎn)業(yè)振興。
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