多家銀行正式上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),這類資金賬戶有啥不一樣?

2022-11-25 17:21:25 第一財(cái)經(jīng)  段思宇

  導(dǎo)語:個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶有六大特點(diǎn)。

  11月25日,伴隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的啟動(dòng)實(shí)施,多家銀行也開始正式開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。記者注意到,農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行興業(yè)銀行(601166)、民生銀行(600016)、寧波銀行(002142)等多家銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式上線。

  具體來看,農(nóng)業(yè)銀行稱,現(xiàn)已全面開放個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立、繳存、領(lǐng)取、公募基金購買等服務(wù),并將陸續(xù)提供個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品的交易、咨詢等服務(wù)。

  值得一提的是,為方便公眾辦理個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),農(nóng)業(yè)銀行打通了柜面、移動(dòng)PAD、手機(jī)銀行、微信公眾號(hào)、微銀行等服務(wù)渠道,搭建起聯(lián)動(dòng)互通的“矩陣式”服務(wù)體系;同時(shí),首創(chuàng)“賬戶式預(yù)約”業(yè)務(wù)模式,并成為可比同業(yè)首家可實(shí)現(xiàn)柜面開戶的商業(yè)銀行。

  郵儲(chǔ)銀行表示,參加人可通過郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等線上線下渠道辦理養(yǎng)老金賬戶開立、資金繳納、養(yǎng)老金產(chǎn)品認(rèn)購等業(yè)務(wù)。為方便客戶辦理業(yè)務(wù),郵儲(chǔ)銀行在手機(jī)銀行專門設(shè)立了“U享未來”養(yǎng)老金融服務(wù)專區(qū),客戶在該專區(qū)只需要選擇一張I類賬戶作為綁定賬戶進(jìn)行驗(yàn)證,在進(jìn)行人臉識(shí)別和設(shè)置賬戶密碼后,即可同時(shí)開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶!癠享未來”養(yǎng)老金融服務(wù)專區(qū)還提供養(yǎng)老金繳存、交易明細(xì)、稅延憑證下載、養(yǎng)老金計(jì)算器、養(yǎng)老產(chǎn)品購買、財(cái)富規(guī)劃、投教視頻、養(yǎng)老話題討論等一站式服務(wù)。與此同時(shí),郵儲(chǔ)銀行免收開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、活期賬戶余額變動(dòng)通知短信服務(wù)費(fèi)、跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。

  交通銀行表示,客戶可通過交行個(gè)人手機(jī)銀行APP、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等各類官方渠道開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,并通過該賬戶購買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。首批面客的產(chǎn)品包括多只養(yǎng)老目標(biāo)基金,其中包括市場(chǎng)上唯一一只管理規(guī)模超過百億的明星基金——交銀安享穩(wěn)健養(yǎng)老一年。

  興業(yè)銀行提及,將在試點(diǎn)地區(qū)開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道為客戶提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立、資金繳存、產(chǎn)品投資等服務(wù)。目前,該行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶功能服務(wù)已全面開啟,并在手機(jī)銀行開辟了養(yǎng)老金融專區(qū),規(guī)劃養(yǎng)老金融方案、設(shè)置養(yǎng)老活動(dòng)、提供養(yǎng)老服務(wù)等。

  作為國內(nèi)較早布局養(yǎng)老金融的全國性銀行之一,該行深度參與了國家個(gè)人養(yǎng)老金的制度設(shè)計(jì)與政策試點(diǎn)。記者從興業(yè)銀行獲悉,目前,該行在商業(yè)銀行中首批接入人社部信息平臺(tái),首批完成中證登平臺(tái)的系統(tǒng)驗(yàn)收,具備了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的全流程服務(wù)能力,可為客戶提供從賬戶開立、資金繳存到理財(cái)投資、資金支取等全周期的個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)。

  民生銀行稱,該行正式推出個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù),即日起向客戶提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立、養(yǎng)老產(chǎn)品、增值服務(wù)等便捷全面的個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)體系,充分滿足客戶稅優(yōu)規(guī)劃、賬戶服務(wù)、財(cái)富管理、增值權(quán)益等核心需求。據(jù)介紹,個(gè)人客戶可通過民生手機(jī)銀行APP完成個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶,線上開戶流程便捷高效。

  寧波銀行表示,11月25日下午3時(shí),該行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式對(duì)客上線。北京、上海、深圳、杭州、蘇州、寧波的客戶可通過寧波銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、95574客服電話等官方渠道咨詢個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),并通過寧波銀行APP開立養(yǎng)老金賬戶、購買養(yǎng)老基金。

  記者從寧波銀行了解到,該行將提供三方面的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)金融服務(wù):一是開立養(yǎng)老金賬戶并提供養(yǎng)老產(chǎn)品,逐步上線個(gè)人養(yǎng)老金基金、理財(cái)、保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄四大類產(chǎn)品;二是養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)。幫助客戶以家庭為單位,設(shè)計(jì)整體規(guī)劃;三是為企業(yè)單位規(guī)劃渠道專案,結(jié)合個(gè)人養(yǎng)老金政策,圍繞政策解讀普及、批量賬戶開立、產(chǎn)品配置方案設(shè)計(jì)、持續(xù)性賬戶服務(wù)等為渠道客戶綜合服務(wù)方案。

  個(gè)人養(yǎng)老金是養(yǎng)老保障體系的重要補(bǔ)充。目前我國的養(yǎng)老體系是由“基本養(yǎng)老保險(xiǎn),企業(yè)、職業(yè)年金,個(gè)人養(yǎng)老金”三大支柱組成。其中第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目前的參保人數(shù)有10.29億人,而第二支柱僅覆蓋了7000多萬人。如今,第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的建立,是在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上再加一份積累,在業(yè)內(nèi)人士看來,這將增加廣大人民群眾的幸福感和安全感。

  那么對(duì)于投資者而言,個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶有哪些特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)對(duì)此進(jìn)行了總結(jié)。首先是,賬戶開立的“唯一性”。公眾只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行,經(jīng)人社部信息平臺(tái)核驗(yàn)通過后,開立名下唯一一個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

  其次是,賬戶性質(zhì)的“特殊性”。該賬戶是特殊專用Ⅱ類戶,銀行可提供Ⅱ類戶實(shí)體卡(網(wǎng)點(diǎn)柜面開立)、Ⅱ類電子賬戶(其他渠道開立)兩種產(chǎn)品供公眾自由選擇。但不同于普通Ⅱ類戶,該賬戶資金的轉(zhuǎn)入、領(lǐng)取、投資等不受金額限制,使用起來更加方便。

  再者是,賬戶繳存的“自由性”。該賬戶每自然年繳存上限為12000元,但可以按月、分次或按年度自由繳存,不限制繳存頻率、單次繳存金額等,不強(qiáng)制逐年或逐月連續(xù)繳存等。

  另外,賬戶運(yùn)行的“封閉性”也較為明顯。該賬戶封閉運(yùn)行,賬戶內(nèi)資金可以是活期存款形式,也可以用于購買符合監(jiān)管規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、公募基金產(chǎn)品。除此之外,不支持任何支取、轉(zhuǎn)賬等其他金融功能。在達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國(境)定居或國家規(guī)定的其他情形等任一條件的,才可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

  同時(shí),賬戶投資具有“自主性”。公眾可自主決定上述大類資產(chǎn)配置方案和投資計(jì)劃,包括但不限于投資品種、投資金額、交易頻率等,但要自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

  此外,在繳費(fèi)環(huán)節(jié),個(gè)人向該賬戶的繳費(fèi),在綜合所得或經(jīng)營(yíng)所得中據(jù)實(shí)扣除,即“抵扣稅基”;在投資環(huán)節(jié),投資收益暫不征收個(gè)人所得稅;在領(lǐng)取環(huán)節(jié),單獨(dú)按照3%的稅率繳納個(gè)人所得稅,因而該賬戶還存在個(gè)稅繳納的“優(yōu)惠性”。

(責(zé)任編輯:王曉雨 )
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