來源 | 零壹財經(jīng) 作者 | 嚴井池
在“雙碳”目標的指引下，我國各行各業(yè)都將加快綠色轉型，實現(xiàn)綠色低碳發(fā)展。在這個過程中，以銀行為主的金融機構通過大力發(fā)展綠色金融和氣候投融資，向傳統(tǒng)行業(yè)或新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)提供資金支持，為促進各行業(yè)的綠色轉型起到了關鍵的作用。此外，銀行也通過自身運營的綠色技術創(chuàng)新實現(xiàn)綠色發(fā)展。那么，我國銀行業(yè)綠色技術創(chuàng)新的表現(xiàn)如何？為此，零壹智庫通過搜集2008年以來42家上市銀行綠色專利申請數(shù)據(jù)略作分析。
一、銀行業(yè)綠色技術創(chuàng)新
銀行業(yè)的綠色技術創(chuàng)新主要體現(xiàn)在兩個方面。首先，銀行通過綠色技術創(chuàng)新實現(xiàn)自身運營的節(jié)能減排。比如，節(jié)約數(shù)據(jù)中心和辦公用電，推進智能建設，減少紙質文件使用等方式降低碳排放等。其次，銀行應用綠色金融科技手段對其融資企業(yè)進行環(huán)境信息采集，風險管理和量化評估，這個過程中也伴隨著大量的綠色技術創(chuàng)新。
二、銀行業(yè)綠色技術專利創(chuàng)新榜單
為了探究銀行業(yè)綠色技術創(chuàng)新的表現(xiàn)，零壹智庫使用綠色專利檢索式，從智慧芽數(shù)據(jù)庫中采集了2008年至今42家上市銀行的綠色專利申請數(shù)據(jù)，從申請總數(shù)、人均申請數(shù)和綠色專利申請占比三個維度分別制作榜單，并介紹排名靠前銀行的綠色專利典型案例，來分析銀行業(yè)的綠色技術創(chuàng)新情況。具體情況如下。
（一）工商銀行綠色專利申請總數(shù)排名第一
從綠色專利申請總數(shù)來看，2008年以來工商銀行以239件綠色專利申請數(shù)排名第一，是第二名農(nóng)業(yè)銀行申請數(shù)的將近5倍，遙遙領先于其他銀行。
表1：2008年至今上市銀行綠色專利申請總數(shù)排名
數(shù)據(jù)來源：智慧芽，零壹智庫
工商銀行倡導并踐行綠色發(fā)展理念，將綠色發(fā)展要求融入發(fā)展戰(zhàn)略，公司治理，政策制度，業(yè)務流程及風險管理等各方面，建立了較為完善的綠色金融發(fā)展體系。
在今年8月底上海召開的綠色技術銀行高峰論壇上，工商銀行與綠技行（上海）科技發(fā)展有限公司簽署了綠色金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在綠色金融產(chǎn)品開發(fā)等方面展開廣泛合作，致力于培育綠色技術創(chuàng)新企業(yè)、打造低碳先進技術應用產(chǎn)業(yè)集群，形成綠色技術與金融結合示范效應。
下面介紹工商銀行幾個典型綠色專利。
1. 一種基于人工智能的機房空調控制方法
本專利涉及空調控制技術領域，提供了一種基于人工智能的數(shù)據(jù)中心機房空調控制方法。方法包括：獲取機房內設備的環(huán)境溫度值和設備負載數(shù)據(jù)；將所述環(huán)境溫度值和設備的負載數(shù)據(jù)輸入預設的神經(jīng)網(wǎng)絡模型，并將該神經(jīng)網(wǎng)絡的輸出結果設置為所述機房的至少一臺空調的節(jié)能控制參數(shù)值；根據(jù)所述節(jié)能控制參數(shù)值調整對應的空調控制參數(shù)以使所述機房內環(huán)境溫度值符合預設的溫度限制要求。這個專利可以優(yōu)化銀行數(shù)據(jù)中心房間級空調溫控能效，既達到節(jié)能減排的效果，又能夠減少機房的安全隱患。
圖 1：一種基于人工智能的機房空調控制方法圖示
資料來源：智慧芽
2.一種巡檢系統(tǒng)
本專利應用到銀行的數(shù)據(jù)中心機房的巡檢工作。為了更加精準的監(jiān)視和控制機房中各種配電柜等設備，在配電柜等設備上都具有監(jiān)控顯示屏，可查看配電柜實時狀態(tài)信息，為了節(jié)能的需求，所述監(jiān)控顯示屏通常都是定時息屏。工商銀行所提供的這種巡檢系統(tǒng)通過在巡檢機器人以及被監(jiān)測設備上安裝無線開關控制信號發(fā)送和接收部件，實現(xiàn)了巡檢時點亮被監(jiān)測設備的顯示屏，巡檢結束時關閉被監(jiān)測設備顯示屏，從而解決了現(xiàn)有技術中被監(jiān)測設備的顯示屏耗電問題。
（二）重慶農(nóng)商行人均綠色專利申請數(shù)排進前三
從人均綠色專利申請數(shù)來看，工商銀行以每10萬人55.8件綠色專利申請數(shù)再次排名第一。值得注意的是，重慶農(nóng)商行以每10萬人19.5件綠色專利申請數(shù)排名第三。
表2：2008年至今上市銀行綠色專利人均申請數(shù)排名
數(shù)據(jù)來源：智慧芽，零壹智庫
重慶農(nóng)商行作為全國第四家、中西部首家“赤道銀行”，近年來積極踐行“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展”理念，持續(xù)加快綠色金融服務創(chuàng)新。該行發(fā)行了西部首單“碳達峰，碳中和”綠色金融債券，創(chuàng)新推出綠電貸、綠信貸及綠色信用卡等特色金融服務，構建起了涵蓋綠色信貸、綠色債券、租賃、理財、消費、投資等綜合化綠色金融服務體系。
重慶農(nóng)商行也堅持科技賦能綠色發(fā)展，運用“人工智能+大數(shù)據(jù)”，實現(xiàn)綠色智能識別、環(huán)境效益測算、環(huán)境風險監(jiān)測等功能。同時，全行推廣無紙化運營，強化日常節(jié)能減排。
下面介紹該行兩個典型綠色專利。
1.一種感應式柜臺隔斷
本專利涉及銀行提示技術領域，可用于提醒銀行業(yè)務大廳中正在等候辦理業(yè)務的客戶與正在辦理業(yè)務的客戶保持最少一米的距離，從而維護銀行排隊秩序。該感應設備可以檢測柜臺位置是否有人辦理業(yè)務，在有人辦理業(yè)務時，投影儀投射出一米線地面提示牌，當人離開柜臺，投影儀關閉，這樣起到了節(jié)能的作用，也提示了等待客戶保持一米線的距離。
2.一種拼接式柜臺
本專利屬于銀行用設備技術領域，具體涉及一種拼接式柜臺。由于目前銀行的柜臺制作施工過程工期長，同時過程中產(chǎn)生較多的粉塵、噪音等污染。該專利實現(xiàn)了將柜臺各部件分別加工后再在現(xiàn)場進行組裝拼接，縮短了施工時間，解決了現(xiàn)有技術中銀行柜臺施工工期長、形象不統(tǒng)一、拆裝不便、現(xiàn)場施工污染大等問題。
從綠色專利申請占總專利申請的比例來看，上海銀行以3.57%的比例排名第一，其次依次為工商銀行和交通銀行。
表3：2008年至今上市銀行綠色專利占比
數(shù)據(jù)來源：智慧芽，零壹智庫
上海銀行將綠色低碳作為金融服務的重要內涵。2021年11月，上海銀行發(fā)布了中國銀行(601988)業(yè)內首個“雙碳”白皮書，明確了自身“2025年碳達峰、2030年碳中和”的目標，爭當綠色低碳的實踐者和先行者。該行一方面構建綠色運營、綠色行為、綠色采購、綠色價值等四輪驅動的低碳運行體系；另一方面在零碳數(shù)據(jù)中心、綠色網(wǎng)點、碳核算等標準制定方面開展先行先試，取得了一定的成果。
下面介紹上海銀行一個典型綠色專利。
1.基于多維大數(shù)據(jù)分析的智能信貸風控系統(tǒng)
隨著信貸業(yè)務的發(fā)展，辦理信貸業(yè)務的客戶也越來越多，因此，對客戶信貸風險評估越發(fā)重要。本專利提供了一種基于多維大數(shù)據(jù)分析的智能信貸風控系統(tǒng)，以解決現(xiàn)有技術中缺乏為全面的風險預測提供支持，以及無法對企業(yè)做到及時的反應和直觀的判斷等問題。該信貸風控系統(tǒng)所接入的數(shù)據(jù)包含了企業(yè)環(huán)保處罰在內的環(huán)境信息，可以評價企業(yè)的環(huán)境風險。這是一種使用綠色金融科技手段來實現(xiàn)環(huán)境風險管理。
三、小結
綜上，零壹智庫得出兩點規(guī)律。首先，銀行業(yè)申請的綠色專利數(shù)量較少。原因可能是銀行業(yè)的直接污染較少，主要是向其他行業(yè)融資帶來的間接污染。其次，除了綠色專利占比以外，綠色專利申請數(shù)和人均申請數(shù)排名靠前的多為大型國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行。這些銀行具有明確的綠色發(fā)展理念，更愿意通過綠色技術創(chuàng)新來實現(xiàn)其自身的綠色運營。
目前，綠色金融與金融科技結合的新興領域綠色金融科技已經(jīng)在商業(yè)銀行綠色業(yè)務識別、環(huán)境與社會風險識別、資產(chǎn)定價等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。未來銀行業(yè)的綠色技術創(chuàng)新與金融科技深度融合可能是一種趨勢。相信在這種趨勢的帶動下，銀行業(yè)的綠色技術創(chuàng)新水平會得到進一步提升，從而促進其自身運營和相關行業(yè)的綠色發(fā)展。
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