新京報貝殼財經(jīng)訊（記者姜樊）2022年12月5日至9日，由中國金融認證中心（CFCA）、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年、中國電子銀行網(wǎng)主辦的“2022數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”在“云端”舉行。“創(chuàng)新發(fā)布周”首日，《2022中國數(shù)字金融調(diào)查報告》（上篇）——“數(shù)字金融轉(zhuǎn)型研究及綜合評測報告”（以下簡稱《報告》）對外發(fā)布。
《報告》指出，打造數(shù)字經(jīng)濟新優(yōu)勢，構(gòu)建企業(yè)數(shù)字神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，將數(shù)據(jù)作為核心生產(chǎn)要素，真正實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值驅(qū)動，是響應(yīng)國家數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展需求的重要舉措。對于銀行來講，銀行亟須通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型尋求新增長。
“從內(nèi)部環(huán)境來看，隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的加速調(diào)整，傳統(tǒng)銀行賴以生存的大企業(yè)融資、政府平臺融資和房地產(chǎn)融資逐漸失靈，商業(yè)銀行的零售轉(zhuǎn)型勢在必行。”《報告》指出，從外部環(huán)境來看，無論是金融行業(yè)新進入者對市場的蠶食還是同業(yè)頭部銀行對市場的擠占，均壓迫銀行尋求新的業(yè)務(wù)增長模式。
客戶數(shù)字化需求亦在倒逼銀行加速轉(zhuǎn)型步伐。《報告》顯示，在產(chǎn)品及服務(wù)方面，銀行業(yè)零售客戶結(jié)構(gòu)橫跨Z世代到老年一代。基于成長背景、風險偏好、產(chǎn)品偏好等方面的差異，不同客群對銀行服務(wù)的需求大相徑庭。如何針對不同客群提供定制化、差異化的產(chǎn)品及服務(wù)，是銀行需要思考的主要問題。
此外，《報告》還指出，對公業(yè)務(wù)成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型新發(fā)力點。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心不僅體現(xiàn)在個人零售業(yè)務(wù)上，還體現(xiàn)在B端產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域的服務(wù)觸角延伸。從聚焦個人創(chuàng)新到重視企業(yè)端發(fā)展，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在深至實體經(jīng)濟血脈。
但就目前銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展來看，對公業(yè)務(wù)的難度呈現(xiàn)上升態(tài)勢。企業(yè)級客戶一般具有“客群小、周期長”的特點，且極易受到宏觀經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)周期的影響。為有效應(yīng)對客戶資源流失以及營銷難度激增的情形，銀行未來需以客戶為中心，有效夯實對公業(yè)務(wù)能力基礎(chǔ)，深度圍繞客戶全產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈，加深對行業(yè)競爭格局、產(chǎn)業(yè)未來演化的理解和預(yù)判。
《報告》認為，在對公客戶中，大中型企業(yè)占據(jù)了產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的主導地位，銀行需重點圍繞此類型客戶開展上下游企業(yè)挖掘，主抓交易資金和歸集資金營銷，為企業(yè)類存款的增長提供來源渠道。同時，要積極運用金融科技重塑供應(yīng)鏈金融運營及服務(wù)模式，搭建銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集成平臺，以持續(xù)增強產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶服務(wù)能力。
編輯 羅亦丹
校對 李銘
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