光大銀行廖小軍:產業(yè)數(shù)字化不斷推進 企業(yè)支付提供金融動力

2022-12-08 15:53:17 中國電子銀行網 

  2022年12月5日至9日,由中國金融認證中心(CFCA)、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年、中國電子銀行網主辦的“2022數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”在“云端”舉行。發(fā)布周為期五天,活動涵蓋數(shù)字金融創(chuàng)新主題分享,新書發(fā)布、研究報告、手機銀行行業(yè)倡導、開放銀行白皮書等多個“創(chuàng)新發(fā)布”環(huán)節(jié)。備受業(yè)界關注的“2022中國數(shù)字金融金榜獎”榜單也在本次活動中揭曉。中國光大銀行數(shù)字金融/云生活事業(yè)部副總經理廖小軍發(fā)表題為《產業(yè)數(shù)字化背景下關于企業(yè)支付的思考》演講。

光大銀行廖小軍:產業(yè)數(shù)字化不斷推進 企業(yè)支付提供金融動力

  廖小軍談到,黨的二十大以后,隨著產業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產業(yè)化的不斷推進,結合企業(yè)支付的特點和核心需求,加大企業(yè)支付業(yè)務研究、加快企業(yè)支付業(yè)務創(chuàng)新實踐變得越來越重要。他首先從政策面、產業(yè)面和金融面分析了企業(yè)支付發(fā)展的宏觀態(tài)勢。

  從政策層面來看,十四五規(guī)劃、《銀保監(jiān)會關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》等國家若干重要文件均對產業(yè)數(shù)字化及產業(yè)數(shù)字金融做出重要表述。對政策面展開研判,可以得出兩個基本結論:首先,數(shù)字技術與實體經濟的深度融合已成為我國數(shù)字經濟發(fā)展的重要主線;其次,數(shù)字金融與企業(yè)經營的深度融合成為金融服務實體經濟的重要方向。

  從產業(yè)層面來看,當今在產業(yè)數(shù)字化的道路上機遇與挑戰(zhàn)并存。首先在國家政策的大力支持下,產業(yè)數(shù)字化迎來重大機遇:全要素、全產業(yè)鏈、全價值鏈以及全新工業(yè)形態(tài)逐步釋放倍增效應,推動傳統(tǒng)產業(yè)加快轉型升級,新興產業(yè)加速發(fā)展壯大。

  與此同時,產業(yè)數(shù)字化也面臨眾多挑戰(zhàn),主要體現(xiàn)在三個方面:一是在核心技術方面,我國在與產業(yè)互聯(lián)網發(fā)展高度相關的芯片、算法、服務器以及基礎軟件等領域,均存在不同程度的“卡脖子”問題;二是在管理理念方面,企業(yè)對數(shù)字化轉型認知、實踐不到位,數(shù)據(jù)資產積累薄弱,數(shù)據(jù)要素產能未能充分釋放;三是產業(yè)協(xié)同方面,產業(yè)鏈由“鏈式關系”向“網狀生態(tài)”轉變,對企業(yè)協(xié)同能力提出更高要求,現(xiàn)有金融服務模式與產業(yè)金融需求不匹配。

  從金融層面來看,產融結合的內生需求催生了產業(yè)數(shù)字金融新業(yè)態(tài)的誕生與發(fā)展。主要方向包括:產業(yè)鏈金融、物聯(lián)網金融、綠色金融、鄉(xiāng)村振興金融、科創(chuàng)金融五大領域。產業(yè)數(shù)字金融可以參與構建雙循環(huán)發(fā)展格局,可以更好地服務實體經濟,可以助力鄉(xiāng)村振興,可以扶持戰(zhàn)略性新興產業(yè),可以精準滴灌小微企業(yè)。

  當前,銀行業(yè)積極布局產業(yè)數(shù)字金融,產業(yè)數(shù)字金融也為金融服務帶來新變化與新需求:一是金融科技深度應用促進金融模式快速演變,以A(人工智能)、B(區(qū)塊鏈)、C(云計算、)D(大數(shù)據(jù))為代表的金融科技再造金融業(yè)務流程,金融輕型化、移動化、數(shù)字化趨勢加速,金融加快融入場景,形成開放式生態(tài)系統(tǒng),助力探索“第二增長曲線”。二是產業(yè)生態(tài)網狀重構,客戶需求發(fā)生變化,產業(yè)鏈日益由“鏈式關系”向“網狀生態(tài)”轉變,企業(yè)間新型關系出現(xiàn)。經營管理日趨集中,金融需求邁向高層次,“自金融”趨勢愈發(fā)明顯。三是銀行同業(yè)拓展對公獲客模式,“場景+金融”成為主戰(zhàn)場,完備的支付基礎設施是關鍵。同時創(chuàng)新對公金融服務,提供一攬子綜合金融服務,實現(xiàn)場景深耕和客戶深度經營,助力對公業(yè)務數(shù)字化轉型升級。

  隨后,廖小軍談到企業(yè)支付創(chuàng)新的落地實踐。他指出,電子支付業(yè)務是銀行的基礎業(yè)務、看家本領,關系到場景滲透、流量經營和客戶轉化。企業(yè)支付作為支付領域的藍海,更需要銀行業(yè)加強研究探索。

  對比個人支付,企業(yè)支付場景具有以下五個特點:一是交易金額大,對支付安全、運營安全要求高;二是內部決策鏈條長,對內控合規(guī)要求高;三是涉及產業(yè)鏈主體多,同時存在應收應付(三角債問題),對流動性要求高;四是貨款交割方式復雜,存在賒銷、預付,先款后貨、先貨后款等,普遍使用票據(jù)、信用證、保函等工具,對支付工具多樣化要求高;五是企業(yè)產供銷日益依賴互聯(lián)網,企業(yè)內部數(shù)字化也在加快,對數(shù)字化產融結合的要求高。

  但當前支付產品難以滿足企業(yè)支付的復雜需求,主要體現(xiàn)在四個方面:一是產融結合需求,現(xiàn)有產品更多立足于金融自身,較為標準化、單一化,缺乏個性化、特色化服務能力,金融科技屬性不足。二是內控合規(guī)需求,現(xiàn)有產品與采購、付款操作分離的企業(yè)財務管理現(xiàn)狀不符,且難以實現(xiàn)信息流與資金流統(tǒng)一,無法解決票款一致性問題;三是多樣支付需求,現(xiàn)有產品難以滿足企業(yè)對支付交易時間、交易金額、資金實時到賬的個性化需求,且僅提供貨幣資金支付服務,難以滿足企業(yè)流動性或降低應收應付的需要;四是提質增效需求,現(xiàn)有產品需要企業(yè)進行業(yè)務信息與支付信息財務核對,增加了企業(yè)運營成本,與企業(yè)財務系統(tǒng)、供應鏈系統(tǒng)未實現(xiàn)耦合,增加了企業(yè)操作管理成本。

  最后,廖小軍談到,基于以上認識,結合產業(yè)數(shù)字化背景下企業(yè)新特點、新需求,光大銀行努力布局企業(yè)支付新領域,不斷建設完善網絡支付清算平臺、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀聯(lián)代付系統(tǒng)等基礎能力,在企業(yè)支付方面做出了一些創(chuàng)新,主要包括四個方面:

  在賬戶體系方面,形成了智慧賬單、遠程賬戶、企業(yè)虛擬子賬戶、對公數(shù)字錢包等新的賬戶方式。

  在支付工具方面,在對公快捷單筆和批量代付、對公代收、訂單支付和虛擬卡支付等方面進行了創(chuàng)新。

  在結算方面,探索了延期結算、標記方付款等新的結算方式。

  在定制化服務方面,開展了賬戶健全、工商信息核驗、電子回單、在線對賬、電子發(fā)票以及跨境支付等創(chuàng)新實踐。

  這些創(chuàng)新,可以廣泛應用于B2B電商平臺、電子政務平臺、供應鏈核心企業(yè)資金收付、企業(yè)繳費、商戶資金結算等場景。為賦能產業(yè)數(shù)字化升級,助力暢通產業(yè)大循環(huán)起到了助力作用。

  未來,光大銀行將在監(jiān)管機構、支付清算機構的支持和幫助下,與其他金融機構一起,不斷更新理念、創(chuàng)新工具,用更好的企業(yè)支付服務為產業(yè)數(shù)字化轉型提供助力。

(責任編輯:曹言言 HA008)
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