近日，在“中歐陸家嘴(600663)金融 50 人論壇（CLF50）啟動暨中歐陸家嘴國際金融研究院成立15周年圓桌會議”上，上海浦東發(fā)展銀行黨委書記、董事長鄭楊基于其在央行上�？偛�、金融黨工委、金融辦和浦發(fā)銀行(600000)的工作經(jīng)歷，分享了他對中國商業(yè)銀行發(fā)展的感悟和建議。
他表示：“堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)，堅持走中國特色的社會主義之路，實現(xiàn)高質(zhì)量的發(fā)展，落實到金融領(lǐng)域就是要堅持走中國特色金融發(fā)展之路，為中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)金融的力量。作為我國金融體系的主體和主導(dǎo)的力量，商業(yè)銀行必須走好中國特色商業(yè)銀行的高質(zhì)量發(fā)展之路，更好助力經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。”
鄭楊認(rèn)為，經(jīng)過多年的發(fā)展，中國特色商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展成績顯著，有三個方面的表現(xiàn)。一是始終堅持黨建引領(lǐng)和銀行的經(jīng)營改革緊密結(jié)合，市場競爭力持續(xù)增強(qiáng)。二是始終堅持貫徹落實國家戰(zhàn)略，堅持人民利益高于一切，服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和人民美好生活的能力不斷提升，針對一帶一路、長三角一體化、京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國家戰(zhàn)略，以國有銀行為代表的商業(yè)銀行持續(xù)加大資金投放。以實際行動服務(wù)國家區(qū)域戰(zhàn)略，銀行主動為經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級提供高效的金融支持，減費(fèi)讓利。同時我國商業(yè)銀行堅持以人民為中心的發(fā)展思想，建成了全方位的金融便民利民的服務(wù)體系，基礎(chǔ)金融服務(wù)的便捷性和普惠性。三是始終堅持宏觀與微觀，審慎監(jiān)管協(xié)同，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險的應(yīng)對能力大幅提升，構(gòu)建了符合我國銀行業(yè)發(fā)展實際的監(jiān)管框架，監(jiān)管的專業(yè)性、針對性和有效性不斷提高，商業(yè)銀行的法律體系和風(fēng)險處置制度建設(shè)不斷健全。
鄭楊表示，面臨新時代、新要求，中國特色的商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展仍有很大的提升空間。
一是公司治理結(jié)構(gòu)有待持續(xù)優(yōu)化，黨建引領(lǐng)的作用轉(zhuǎn)化為經(jīng)營績效能力不足。一方面，商業(yè)銀行，特別是國有的商業(yè)銀行在用人機(jī)制、隱形政府擔(dān)保方面有較強(qiáng)的自有特色，在按照市場化原則、國際最佳實踐對接方面尚待進(jìn)一步深化。另一方面，要推進(jìn)金融企業(yè)在完善公司治理當(dāng)中加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，但是在黨建工作和銀行經(jīng)營發(fā)展，促進(jìn)融合方面，還有很大的提升空間，黨建引領(lǐng)商業(yè)銀行經(jīng)營效能的作用仍需要充分的發(fā)揮。
二是對長期主義的重要性認(rèn)識不夠深，經(jīng)營理念有待持續(xù)轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)型的步伐仍需加快。商業(yè)銀行正在逐步擺脫片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模、增長速度的粗放式發(fā)展方式，但是在發(fā)展理念、戰(zhàn)略思路、經(jīng)營方式等方面的需要進(jìn)一步強(qiáng)化，對堅守長期主義重要性的認(rèn)識有待進(jìn)一步加深。與國外先進(jìn)同業(yè)相比，我國的商業(yè)銀行在提供差異化、個性化、專業(yè)化服務(wù)方面，仍有一定的差距。此外，信貸結(jié)構(gòu)仍然偏重于基建、房地產(chǎn)等傳統(tǒng)領(lǐng)域，向個人、中小企業(yè)主提供金融服務(wù)的零售業(yè)務(wù)還是偏弱。資金運(yùn)用的效率依然低于其他國家先進(jìn)的同業(yè)，中間業(yè)務(wù)的收入占比偏低，并且結(jié)構(gòu)還需要進(jìn)一步優(yōu)化。
三是國際參與度不夠，從跟跑者到引領(lǐng)者的身份轉(zhuǎn)變有待實現(xiàn)。盡管我國銀行業(yè)整體的資產(chǎn)規(guī)模和盈利水平已躋身于世界銀行的前列，但多以借鑒和吸收國外同業(yè)的成功經(jīng)驗和做法為主，金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新也以吸納為主，經(jīng)營管理的理論和實踐經(jīng)驗的輸出方面還是存在著不足。同時，在國際銀行監(jiān)管規(guī)則制定當(dāng)中，中國商業(yè)銀行的話語權(quán)和影響力相對較弱，尚未實現(xiàn)從跟跑者到引領(lǐng)者的身份轉(zhuǎn)變，這與自身取得的銀行業(yè)的發(fā)展成就和發(fā)展規(guī)模還是不太相匹配。
鄭楊表示，要堅持守正創(chuàng)新，走好中國特色商業(yè)銀行的高質(zhì)量發(fā)展之路。有四個方面的思考和建議。
一是要全面加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，以黨建工作充分激發(fā)銀行的經(jīng)營動力和活力，持續(xù)探索具有中國特色商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展之路。
二是要持續(xù)優(yōu)化商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)，引領(lǐng)中國特色的現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)。一方面要進(jìn)一步優(yōu)化國資監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，理清出資人和國有商業(yè)銀行的權(quán)責(zé)邊界，讓國有股東和其他股東一樣，在現(xiàn)代企業(yè)制度和市場化的框架當(dāng)中來行使股東的權(quán)利，徹底實現(xiàn)從管資產(chǎn)到管資人的轉(zhuǎn)變。另一方面，適當(dāng)加大放權(quán)和授權(quán)力度，賦予國有商業(yè)銀行更多的自主經(jīng)營權(quán)，充分發(fā)揮市場在資源配置當(dāng)中的決定性作用，推動國有商業(yè)銀行形成適應(yīng)中國市場，體現(xiàn)中國制度特色的現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)激發(fā)微觀主體活力和管住、管好國有資本的有機(jī)結(jié)合。同時，鄭楊建議，要建立健全多層次系統(tǒng)化的正向的激勵體系，充分發(fā)揮銀行經(jīng)營管理人員的潛能，形成與知名國際銀行相媲美的人才競爭機(jī)制和優(yōu)勢。
三是要打造以商業(yè)銀行為主體的金融控股集團(tuán)，持續(xù)做強(qiáng)做大做優(yōu)。一方面要把握全球銀行混業(yè)發(fā)展的趨勢，大力支持有條件的國有商業(yè)銀行通過縱向的整合市場的重組等方式，不斷提升綜合化的經(jīng)營能力，強(qiáng)化核心的競爭力，增強(qiáng)品牌效應(yīng)，打造具有國際競爭力和跨境金融資源配置能力的銀行系的金融控股集團(tuán)。充分發(fā)揮金融控股集團(tuán)化、綜合化、協(xié)同化的優(yōu)勢，聚焦國家戰(zhàn)略和服務(wù)實體應(yīng)該薄弱環(huán)節(jié)，提升多層次融資服務(wù)能力，更好的來服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和國計民生。另一方面，要對標(biāo)國際領(lǐng)先的金控集團(tuán)，積極探索與大型金控集團(tuán)相適配的公司治理機(jī)制和風(fēng)險管理的模式，在風(fēng)險源頭和傳遞路徑過程當(dāng)中要加強(qiáng)管理和控制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。
四是堅持行穩(wěn)致遠(yuǎn)，創(chuàng)新經(jīng)營理念，深入推進(jìn)國有商業(yè)銀行國際化改革和轉(zhuǎn)型發(fā)展。一方面，要積極參與國際治理體系的改革，加快國際合作的交流，全面融入新形勢下全球金融的秩序，加快推動跨境結(jié)算、跨境投融資、財富管理、合規(guī)內(nèi)控與風(fēng)險管理體系等方面與國際規(guī)則的接軌速度，提升國際化經(jīng)營的水平和能力。要深入推動跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展，推動人民幣有序國際化。另一方面要圍繞科創(chuàng)金融、綠色金融、普惠金融等重點領(lǐng)域，持續(xù)推進(jìn)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展，助力商業(yè)銀行高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，賦能產(chǎn)業(yè)的升級。
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