中小銀行申請理財公司的腳步仍未停歇。12月18日，北京商報記者注意到，齊魯銀行近日在回答投資者提問時表示，該行正在積極推進理財公司申請籌備相關(guān)工作，準備申請材料，推進系統(tǒng)建設(shè)。自首批理財公司算起，理財公司獨立運營已三年有余，目前已獲批開業(yè)的理財公司數(shù)量已達30家，今年更是迎來獲批開業(yè)的小高峰，有8家理財公司相繼拿到開業(yè)“許可證”。在分析人士看來，未來，理財公司需要根據(jù)自身用戶特征和偏好，結(jié)合投資能力稟賦，提供合適的產(chǎn)品，形成自己的理財特色。
又一家銀行籌備理財公司
繼7月宣布擬出資10億元全資發(fā)起設(shè)立齊魯理財，近日，齊魯銀行又公開透露了理財公司的籌備進展。據(jù)該行公布的投資者關(guān)系活動記錄表顯示，齊魯銀行正在積極推進理財公司申請籌備相關(guān)工作，準備申請材料，推進系統(tǒng)建設(shè)，具體事項尚需取得監(jiān)管機構(gòu)的批準。
對于成立理財公司的原因，齊魯銀行提及，設(shè)立理財公司符合監(jiān)管政策導(dǎo)向和國內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)展趨勢，亦符合該行自身戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，有利于提升綜合金融服務(wù)水平，增強服務(wù)實體經(jīng)濟、價值創(chuàng)造和整體抗風險能力。
據(jù)了解，2022年《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（即“資管新規(guī)”）正式施行。根據(jù)“資管新規(guī)”要求，主營業(yè)務(wù)不包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立具有獨立法人地位的資產(chǎn)管理子公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，強化法人風險隔離，暫不具備條件的可以設(shè)立專門的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)經(jīng)營部門開展業(yè)務(wù)。
齊魯銀行表示，“資管新規(guī)”全面實施后，大資管競爭格局正在形成，代銷業(yè)務(wù)的開展將為該行帶來持續(xù)穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入和低成本存款。未來該行將進一步豐富產(chǎn)品種類，不斷甄選優(yōu)質(zhì)代銷種類，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，滿足客戶需求，提升綜合金融服務(wù)能力。
對于籌備理財公司后的業(yè)務(wù)規(guī)劃，該行透露，未來將積極對標先進同業(yè)，打造特色理財品牌，不斷優(yōu)化產(chǎn)品體系，豐富產(chǎn)品種類；同時，繼續(xù)發(fā)揮固定收益類產(chǎn)品的投資優(yōu)勢，努力提高產(chǎn)品收益；持續(xù)提高凈值型產(chǎn)品運營管理能力，完善相關(guān)制度，加快科技賦能，加強風險管理，確保理財業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序合規(guī)運營。
在零壹研究院院長于百程看來，財富管理業(yè)務(wù)是銀行零售業(yè)務(wù)的持續(xù)增長點，隨著理財公司模式探索逐漸成熟，越來越多的中小銀行也開始設(shè)立理財公司，特別是地處直轄市或一線城市，個人用戶可投資資產(chǎn)較多的銀行。
新玩家不斷入場
自首批理財公司算起，理財公司獨立運營已三年有余，隨著新玩家的不斷加入，目前獲批開業(yè)的理財公司數(shù)量已達30家。從獲批開業(yè)的時間來看，2021年僅有貝萊德建信理財、廣銀理財2家理財公司獲批開業(yè)。2022年，理財公司迎來獲批開業(yè)的小高峰，截至目前，已有浦銀理財、施羅德交銀理財、上銀理財、民生理財、高盛工銀理財、恒豐理財、渤銀理財和北銀理財8家理財公司相繼拿到開業(yè)“許可證”。
北京商報記者梳理理財公司母行背景發(fā)現(xiàn)，目前國有六大行均已設(shè)立理財公司；12家全國性股份制銀行中，僅剩浙商銀行暫未設(shè)立，但此前該行已透露設(shè)立意向；城商行設(shè)立的理財公司數(shù)量增至8家；農(nóng)商行方面目前僅有重慶農(nóng)商行1家開設(shè)理財公司。
于百程表示，理財公司是在“資管新規(guī)”后，銀行理財進行凈值化轉(zhuǎn)型的主體，目前已經(jīng)獨立運營已三年有余。理財公司的設(shè)立采取“成熟一家、批準一家”的原則，對于銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模和綜合理財能力等有一定要求，因此大型銀行和股份行是批準設(shè)立理財公司的主力。
按照《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，銀行理財公司的注冊資本應(yīng)當為一次性實繳貨幣資本，最低金額為10億元或等值自由兌換貨幣，且作為控股股東的商業(yè)銀行需具備財務(wù)狀況良好最近3個會計年度連續(xù)盈利，監(jiān)管評級良好最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為等條件。
形成差異化的競爭定位
當前，理財公司數(shù)量仍在不斷擴容。不久前，農(nóng)銀理財獲準與法國巴黎資產(chǎn)管理控股公司合作籌建法巴農(nóng)銀理財。除獲批籌建或開業(yè)的理財公司外，還有不少銀行仍在“候場”中，西安銀行(600928)、烏魯木齊銀行、貴陽銀行(601997)等相繼透露擬設(shè)立全資理財公司的意愿。
對于后續(xù)理財公司獲批的趨勢和格局，資深政策監(jiān)管專家周毅欽表示，農(nóng)商行是中國商業(yè)銀行體系中的重要組成部分，未來預(yù)計還將有新的機構(gòu)獲批，上海農(nóng)商行、北京農(nóng)商行等一些規(guī)模較大的農(nóng)商行或有望入圍。
“今年成立理財公司的數(shù)量開始增加，但總體上能設(shè)立理財公司的銀行數(shù)量還是有限的�！庇诎俪陶J為，在凈值化轉(zhuǎn)型后，由于管理能力、投資能力以及品牌等的不同，會使得銀行理財?shù)牟町愋愿用黠@，銀行理財會逐漸分化為綜合性理財公司，以某一領(lǐng)域見長的特色型理財公司，有些中小銀行則以代銷市場上優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品為方向。
今年隨著“資管新規(guī)”正式施行，理財產(chǎn)品全面邁入凈值化時代，而受市場波動調(diào)整，銀行理財產(chǎn)品凈值回撤明顯、投資者贖回成常態(tài)。面對市場情況，后續(xù)成立的理財公司將面臨哪些機遇和挑戰(zhàn)？
“今年碰上‘股債雙殺’，產(chǎn)品凈值出現(xiàn)大面積破凈，這在以往的銀行理財領(lǐng)域卻未發(fā)生過，引發(fā)了投資者的擔心�！庇诎俪讨赋�，在凈值化轉(zhuǎn)型后，由于管理能力、投資能力以及品牌等的不同，會使得銀行理財?shù)牟町愋愿用黠@，銀行理財會逐漸分化為綜合性理財公司，以某一領(lǐng)域見長的特色型理財公司，有些中小銀行則以代銷市場上優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品為方向。
“銀行理財凈值化轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品將會與市場上基金理財?shù)刃纬芍苯痈偁�。對于銀行理財來說，需要根據(jù)自身的用戶特征和偏好，結(jié)合投資能力稟賦，提供合適的產(chǎn)品，形成自己的理財特色�！庇诎俪探ㄗh道。
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